Долгосрочный займ с ежемесячной оплатой

Основная задача МФО — выдача микрокредитов по фиксированной ежедневной процентной ставке, обычно 1%.

Однако современные частные кредиторы не останавливаются и теснят банки в сфере выдачи крупных кредитов с ежемесячным платежом.

Взгляните на подборку микрофинансовых организаций, предлагающих оформить такие займы.

1. Миг Кредит

Миг Кредит пришёл на российский рынок в 2011 году вместе с первой волной МФК.

Значимость организации на отечественном кредитном рынке подтверждают цифры: кредитный портфель фирмы равен 4,4 млрд рублей.

Рейтинговое агентство «Эксперт» считает Миг Кредит лидером МФО по отраслевым признакам. В фирме можно получить от 3 до 300 тысяч рублей.

Преимущества

• размер кредитного портфеля МФК служит подтверждением её платежеспособности. Миг Кредит имеет рейтинг BB-(RU), то есть фирма стабильна и может выстоять в условиях кризиса. Это важно при оформлении долгосрочных кредитов, клиент не будет обманут в случае банкротства компании;
• действует реферальная программа, за привод друзей клиент получает бонусы и доступ к более выгодным условиям кредитования;
• компания проводит акции;
• есть студенческие займы с ежемесячной оплатой на сумму до 100 000 рублей. Процентная ставка — 0,02% в день.

• действуют привилегии для постоянных клиентов: ускоренное рассмотрение заявок на займы онлайн и быстрый перевод денег;
• так как Миг Кредит имеет надёжную финансовую подушку, он выдаёт займы малоимущим гражданам, пенсионерам и студентам;
• компания сотрудничает с основными банками, поэтому перевод денег на карту занимает мало времени;
• погашение микрокредита возможно через систему Contact, с помощью электронного кошелька, перевода на счёт в банке или на карту;
• Миг Кредит предоставляет дополнительные услуги клиентам: личного адвоката и доступ к медицинской помощи через сайт организации;
• из-за высокой платежеспособности и большого оборота (за год выдают свыше 300 000 займов), фирма привлекательна для инвесторов. Предусмотрен онлайн калькулятор расчёта ежемесячной прибыли.

Слабые места

• минимальный возраст заёмщика — 21 год. Студентам труднее обращаться за финансовой помощью, хоть для них и действуют специальные программы;
• поначалу погашение долгосрочного займа подразумевает внесение только набегающих процентов. Потом начинается выплата самого «тела» займа. Сэкономить не получится.

Отзыв

[gradient_bd]Угораздило меня попасть в кредитную кабалу. 30 000 одобрили сразу, несмотря на плохую КИ. Процент был жёсткий, конечно, такова суть всех МФК, я знал, на что иду. [/gradient_bd]

Говорят, лояльным клиентам тут предлагают 100 000 по банковской ставке. Готов поверить. Сервисом я доволен, надеюсь, потом снизят проценты мне!

Максим

2. Vivus

Компания начала работать в 2012 году.

Специализация фирмы — выдача онлайн займов любых размеров с ежемесячным платежом или по классической схеме.

В зависимости от выбранного варианта оплаты можно оформить кредит на сумму от 3 000 до 100 000 рублей.

Сильные стороны компании

• Vivus отображает примерный график платежей. Удобно рассчитывать свои траты на погашение, меньше риск быть затянутым в долговую кабалу;
• компания оперативно отвечает на любые комментарии на сайтах отзывов. Если у кого-то случился конфликт с сотрудником или должнику позвонили в ночное время, компания пойдёт навстречу;
• контакт-центр работает в режиме 24/7, поэтому даже житель регионов может получить консультацию в удобное время;
• при оформлении микрозаймов поручительство и залог не требуются;

• лояльное отношение к молодёжи. Брать займы онлайн можно с 18 лет;
• первый микрокредит под 0% дают оформить на сумму до 30 000 — рекорд среди микрофинансовых компаний;
• доступно продление на любой срок;
• компания представлена в соцсетях, есть приложения для Android и iOS;
• периодически проводятся акции: кэшбек по микрокредитам или скидки на процентную ставку.

Недостатки Vivus

• нельзя полноценно изучить сайт без регистрации в сервисе;
• 30 000 под 0% выдают максимум на неделю;
• не предусмотрена реструктуризация займов.

Комментарий клиента

[gradient_bd]По самому кредиту у меня нет претензий. Можно продлить его онлайн, можно досрочно закрыть — все варианты. Но! Я так и не получила справку о погашении, хотя компания пишет, что присылает их. [/gradient_bd]

Оператор ничего внятного не сказал, а на почте я во все папки залезла. Надеюсь, ситуация разрешится.

Алёна

3. Credit Plus

Кредит Плюс работает с 2015 года.

Несмотря на молодость и отсутствие впечатляющего кредитного портфеля, фирма не отстаёт от старых игроков рынка.

Клиентов порадует выгодный диапазон кредитования — 1 000-70 000 рублей и наличие кэшбека.

Сильные стороны

• кэшбек доступен для всех, кто в срок возвращает займы, не пролонгируя их. В зависимости от внутреннего рейтинга клиента Кредит Плюс предоставляет кэшбек от 1% до 5%;
• на веб-сайте фирмы много полезной информации о функционировании МФК и о работе рынка малого кредитования. Есть даже официальная брошюра от Центробанка;
• в среднем заявки обрабатывают за 6 минут;
• жители регионов, где не ловит интернет, могут оформить займ по телефону. Оператор круглосуточного контакт-центра поможет с этим и проконсультирует насчёт условий кредитования;
• в соцсетях компания активно выкладывает промокоды и проводит розыгрыши. Необязательно заходить на сайт, чтобы быть в курсе специальных предложений;
• пользоваться услугами Кредит плюс могут пенсионеры до 75 лет.

Недостатки

• при регистрации придётся привязать именную банковскую карту;
• невозможно перевести деньги на электронные кошельки. Кредит Плюс работает только с банковскими картами, счетами и системой Contact;
• возрастной ценз отсекает тех, кому нет 22 лет.

Отзыв

[gradient_bd]Когда решил оформить первый микрокредит, были заморочки с регистрацией и пересылкой копий документов. Зато он был без процентов. Проблема другая: организация не работает с картой Яндекс.Деньги, нужна именная карта банка. [/gradient_bd]

Процент великоват, хотелось бы скидок, но это привилегия для постоянных клиентов. Главное, зачисляют быстро.

Вадим

4. СМС Финанс

За 7 лет работы организация выдала миллион займов.

Фирма уделяет большое внимание своему имиджу и позиционируется как честная народная МФО.

Воспользоваться их услугами без лишних заморочек получится из любой глубинки, лишь бы интернет ловил. Оформить займ онлайн можно на сумму от 3 до 30 тысяч рублей.

Преимущества

• люди традиционно не доверяют МФО, поэтому СМС Финанс преподносит себя в выгодном свете. Организация сотрудничает с серьёзными партнёрами, среди которых БКИ, МТС, Мегафон, Теле 2, платежные системы VISA и Mastercard;
• скрининговые системы и правила СМС Финанс строгие, поэтому исключены ситуации, когда чужой человек берёт на вас займ по украденному паспорту;
• компания лояльна ко всем слоям населения вне зависимости от возраста, поэтому услуги доступны и для студентов, и для пенсионеров;
• фирма честно и не маленькими буквами предупреждает, что при переводе денег на карты есть небольшие комиссии;
• контакт центр на связи круглосуточно и 7 дней в неделю, жители регионов могут решать вопросы в удобное для себя время.

Недостатки

• продление микрокредита платное и стоит 10% от общей суммы;
• стандартные микрозаймы выдают только на 21 день;
• жалобы на неповоротливость сервиса фирмы: решения по заявкам принимают дольше, урегулирование споров протекает вяло;
• одного паспорта недостаточно, чтобы оформить займ, нужно оставить компании данные своего СНИЛС;
• беспроцентный онлайн займ возможен лишь на неделю.

Отзыв

[gradient_bd]С СМС Финанс я сотрудничаю много лет. Услуги меня устраивают, но есть проблема: страховка. Очень долго переговаривалась с сотрудниками, в итоге они отключили мне эту опцию. [/gradient_bd]

Всё нормально, больше не приходится переплачивать за ненужную страховку. У меня льгота — микрокредит на 7 дней под 0%. Если вовремя возвращать, всё хорошо. Но деньги переводят по полчаса, это напрягает.

Надежда

5. Green Money

МФО зарегистрировалась в 2015 году.

Компания работает с малыми займами простым гражданам, поэтому при первом обращении можно оформить кредит на сумму до 15 000.

Клиенты с хорошей кредитной историей и высоким уровнем дохода могут рассчитывать на большие займы с ежемесячной оплатой.

Преимущества

• контакт-центр работает круглосуточно, можно связаться с ними онлайн или по телефону и решить любую проблему;
• при регистрации через Госусулги повышается шанс одобрения заявки на большую сумму. Это связано с работой скринингового алгоритма фирмы: он видит, что вы указали много сведений о себе, и считает вас надёжным заёмщиком.

 

Недостатки

• из-за технических сбоев в работе сайта некоторые заявки рассматривают несколько дней;
• нельзя получить деньги наличными;
• требуется привязка именной банковской карты;
• не выдают первый микрокредит под 0%.

Отзыв

[gradient_bd]Два раза подавал заявку, но получал отказ. На третий раз одобрили. Наверное, это потому, что кредитная история улучшилась к тому времени. Процент большой, как и в других МФК. [/gradient_bd]

Радует, что срок выплаты дольше, не так напрягается с оплатой. Общее впечатление оставили положительное. Главный минус — долго рассматривали заявку, целый час.

Сергей

Как мы выбирали компании

При составлении рейтинга мы опирались на информацию с официальных сайтов МФО и из их групп в социальных сетях. Основными критериями были:

• Удобство пользования сайтом: важнейшая информация вкупе с калькулятором процентов должны быть представлены на главной странице. Хорошо, если компания честно предупреждает о комиссиях и платных услугах. Очень хорошо, если есть информационные статьи для клиентов.
• Условия кредитования: сроки займов, типы оплаты, процентные ставки.
• Бонусы постоянным клиентам.

• Акции, скидки на займы, сниженные процентные ставки по праздникам, промокоды, реферальные программы и бонусные баллы.
• Привлекательность компании для юридических лиц и инвесторов.
• Возрастной ценз: чем он ниже, тем лучше. МФО выгоднее сотрудничать с людьми 30-50 лет, так как они точно платежеспособные. Но хорошие частные кредиторы работают и с пенсионерами и молодёжью.
• Отзывы о компании, взятые с разных сайтов, чтобы исключить купленные комментарии.

Часто задаваемые вопросы

МФО всегда пишут только положительную информацию о себе, и некоторых потенциальных клиентов радужные описания сбивают с толку.

Мы ответим на самые популярные вопросы о работе частных кредиторов.

Коллекторы могут прийти к должнику домой?

Агрессивные коллекторы уже в прошлом. С 2019 года МФО законодательно запретили сотрудничать с частными агентствами. Поэтому воздействие на должников ограничивается звонками сотрудников. ФЗ-230 регулирует количество и время таких звонков. Звонить ночью они не имеют права.

Какие подводные камни в деятельности МФК?

Они часто включают в договор платную страховку. Этот пункт незаметный, поэтому его легко пропустить.

Также бывают скрытые комиссии за перевод средств на карту, но адекватные МФК открыто сообщают об этом на сайтах. Очень внимательно читайте договор.

Выгодно ли брать микрозаймы?

Если речь идёт о первых беспроцентных микрокредитах, это очень выгодно. Большие суммы под большой процент лучше брать в банках.

Можно ли использовать МФО для исправления своего кредитного рейтинга, чтобы потом сотрудничать с банками?

Да, но придётся получить и вернуть в срок очень много микрокредитов. Исправить свой рейтинг в рамках МФО можно одним займом, но банки более привередливы.

Как снова оформить микрокредит под 0%?

Оформить в той же организации можно в рамках изредка проводимых акций. Проще обратиться в другую МФО, для них вы новый клиент. Единой базы заёмщиков у частных кредиторов нет.

Предпочтение отдаётся людям с официальным местом работы?

Необязательно быть оформленным по ТК. Для МФО важно, чтобы вы просто имели постоянный доход, желательно — подтверждённый.

Поэтому в зоне риска только фрилансеры, но и с ними частные кредиторы сотрудничают.

Если у меня много невыплаченных микрокредитов, я могу отделаться от МФО через суд?

Для этого придётся пройти процедуру банкротства. Это очень серьёзный шаг, на который должники редко идут.

Заключение

Получить в МФК займ с ежемесячной оплатой нетрудно.

Для этого не требуются дополнительные документы, однако вы должны быть на хорошем счету в компании.

Погашение проходит платежом раз в две недели. Чтобы заёмщику было легче разобраться с оплатой, МФК предоставляют примерный график платежей.