Хоум Кредит банк страхование: условия и проценты

Хоум Кредит банк страхование: условия и проценты

  Оформление страховки при кредитовании – это давняя практика европейских стран. В России же многие граждане к этому относятся очень настороженно. И все же, за последние годы система страхования стала немного развиваться, во многом благодаря появлению законодательных актов, связанных с этим вопросом. Многие, сталкиваясь с необходимостью использовать в банке Хоум Кредит страхование при оформлении кредита, задаются вопросом, а является ли страховка необходимостью или финансовые организации неправомерно заставляют ее покупать? Ответить на этот вопрос однозначно нельзя, ведь есть разные виды страхования и кредитования. Во всех этих нюансах и будем разбираться в статье.

 

Страхование – что собой представляет?

Страхование – что собой представляет?

  Под страхованием кредитов понимается защита некоторых разновидностей кредитных рисков. Более точные определения даются конкретным видам страхования. Многие граждане склонны думать, что страховка выгодна только банкам. Но такая позиция не совсем верна. Действительно, страховка позволяет защитить интересы банка. Например, в банке Хоум Кредит страхование жизни при кредите позволяет финансовому учреждению вернуть свои деньги, даже если заемщик стал инвалидом или умер.   В этом случае оставшуюся задолженность за него выплачивает страховая компания согласно договору.

Отсюда можно сделать вывод, что страховка – это защита интересов не только банка, но и самого заемщика. Ведь если бы личной страховки у клиента не было, то в случае его инвалидности ему все равно пришлось бы возвращать деньги банку, а в случае смерти его долги выплачивали бы наследники.

  В обобщенном смысле под страхованием понимается способ защиты интересов заемщика и банка в случае наступления оговоренных страховых случаев. Чтобы разобраться, можно ли отказаться от страховки Хоум Кредит банка или другого финансового учреждения, нужно сначала рассмотреть разновидности страхования.

 

Какие виды страховок предлагает банк Хоум Кредит?

  Существует довольно много форм страхования, используемого в кредитной сфере. Так, разделяют личное, имущественное и титульное страхование. Каждый вид имеет свои разновидности. Например, под личным страхованием может пониматься потеря нетрудоспособности кредитополучателя, его смерть, риск потерять работу или риск снижения доходов.

  Есть и другое разделение страховок. Принято разделять обязательное и добровольное страхование. Перечень обязательных страховок всегда можно найти в законодательных актах. Страховая компания Хоум Кредит банка предлагает своим клиентам обе разновидности страховок, при этом выбор делает сам заемщик.

  Если потенциальный клиент не хочет оформлять добровольную страховку, то он может не бояться, что за этим последуют какие-либо негативные изменения условий кредитования. Если же банк будет заставлять заемщика оформить страховку, то можно обратиться в суд.

  Для тех, кто собирается оформлять кредит в банке, сразу скажем, что в соответствии с российским законодательством обязательными формами страхования сегодня являются:

- страховка залоговой недвижимости (но и тут имеется в виду лишь страховка от порчи или утраты этой недвижимости);

- страховка ОСАГО в случае оформления кредита на покупку автомобиля.

  Заставлять клиента оформлять другие виды страховок банк не имеет права. Но в банке Хоум Кредит страхование при оформлении ссуды (как в прочем и в большинстве других серьезных банков) часто является обязательным по умолчанию. Нет, конечно, специалисты не угрожают и не заставляют оплачивать страховку. Они используют другие методы воздействия. Например, при оформлении страховки они могут предложить клиенту следующие привилегии:

- более выгодная процентная ставка;

- меньший размер первого взноса;

- более внушительный размер займа.

  Все это делает страховку выгодной для самого заемщика. Если же вы все равно решились отказаться от ненужной страховки, то ссылаться нужно на конкретные законы. Рассмотрим же имеющуюся законодательную базу, которой можно оперировать в случае отказа банка от выдачи займа в случае не оформления страховки.

 

Хочу отказаться от страховки в Хоум Кредит банке – на какие законы опираться?

Хочу отказаться от страховки в Хоум Кредит банке – на какие законы опираться?

  Как уже говорилось, страхование имущества Хоум Кредит банк требует законно, а что делать, если добровольную страховку пытаются оформить без согласия заемщика? Отдельного законодательного акта, посвященного вопросу страхования в России нет. Есть ряд нормативных документов, которые помогут отстоять свою правоту:

- В статье 927 ГК РФ отображены положения о договорах страхования. Там четко говорится, что сам банк не может самостоятельно определять обязательность или добровольность различных форм страхования.

- Закон «Об организации страхового дела в РФ». Здесь прописана та же информация, что и в ГК РФ. Ссылаться нужно на статью №3.

- Закон «Об ипотеке». В статье 31 сказано, что банк и клиент могут обезопасить себя от рисков невозврата взятого займа. Однако в документе не оговаривается, что данный вид страхования является обязательным.

  Если вы оформляете кредит Хоум Кредит банк, страховка приносит финансовому учреждению сразу несколько плюсов. Это не только обеспечение собственной безопасности, но еще и получение дополнительного дохода в виде премии от страховой компании. Если же сотрудник банка говорит об обязательности оформления добровольной страховки, аргументируя это тем, что в случае отказа от нее деньги заемщик не получит, можно ссылаться на закон «О защите прав потребителей». Он позволяет отказаться от дополнительного страхования, навязанного банком. Более того, при желании клиент может воспользоваться услугами сторонней страховой компании.

 

Какие риски страхуют в Хоум Кредит банке?

  Сейчас многие банки предлагают клиентам не только отдельные виды страховок, но и так называемое комплексное страхование. Оно позволяет сэкономить на сумме процентного вознаграждения в пользу страховой фирмы. Каждую форму страхования рассмотрим более подробно, чтобы заемщики могли оценить, насколько она им необходима.

 

Личное страхование.

  Эта разновидность страхования включает в себя не так много рисков. Деньги за заемщика компания выплатит банку в случае, если заемщик:

- умрет (но здесь прописываются конкретные причины, так, самоубийство не является страховым случаем);

- получит инвалидность и не сможет работать;

- временно не сможет работать, что сделает невозможным уплачивать ежемесячные платежи.

  В последнем случае страховая компания временно будет выполнять обязательства клиента по уплате кредита.

 

Страхование кредитополучателя от утраты рабочего места в Хоум Кредит банке.

  Этот вид страхования является добровольным. Но многие клиенты используют его. Он особенно актуален во время кризисов в стране, ведь вероятность потери работы в такие моменты очень велика. Некоторые заемщики могут решить, что можно просто уволиться и страховая компания будет выполнять его обязательства. Нет, тут тоже есть довольно четкий список возможных рисков. Сюда можно отнести следующие ситуации:

- предприятие, на котором работал заемщик, ликвидируется или оно обанкротилось;

- заемщик был сокращен.

  Как же действует такая страховка? Если человек потерял работу вследствие наступления страхового случая, на период поиска нового места работы его обязательства по выплате кредита возьмет на себя страховая компания. Но согласно условиям договора, такой период не может длиться больше 1 года, есть ограничения и по суммам выплат.

  Чем привлекателен этот вид страхования? Клиент, потеряв работу, не будет судорожно искать возможность делать ежемесячные платежи. Он просто обратиться за помощью в страховую компанию, а после будет спокойно искать новую работу.

  Доказать увольнение заемщику будет довольно просто – нужно лишь предъявить страховой компании свою трудовую книжку, где будет прописана причина увольнения и сделана ссылка на соответствующую статью ТК РФ.

  Кстати, иногда в список страховых случаев включается увольнение по причине ухода заемщика в армию. Если же человека уволили с работы по его вине, то разбираться со своими долгами перед банком ему придется самостоятельно. Даже увольнение по соглашению сторон не подпадает под страховой случай.

  Выплаты страховой компанией прекращаются в следующих случаях:

- заемщик нашел новую работу;

- клиент встал на учет в центре занятости, а значит, получает ежемесячное пособие по безработице.

 

Страхование залогового имущества

  Если клиент для получения денег от банка предоставляет свое имущество в качестве залога, то ему придется его застраховать. Это обязательство прописано в законодательных актах. При этом страхуются следующие риски:

- утрата (например, дом разрушен, машину угнали);

- повреждение имущества (но здесь договором определяются конкретные случаи, например, потоп, возгорание квартиры).

  Но если в ходе расследования страховой компанией будет установлено, что сам клиент виновен в наступлении страхового случая, то платить заемщику придется самому. Если же кредитополучатель в случившемся не виновен, то страховая компания или погашает имеющуюся задолженность или возмещает убытки.

 

Страхование ответственности в случае невозврата кредита Хоум Кредит банку.

  Такой формат страховки используется только в случае ипотечного договора. Страховая компания при этом берет на себя обязательство погасить задолженность клиента в случае, если денег от продажи недвижимости для покрытия не хватило.

 

Страхование вкладов.

  Хоум Кредит страхование вкладов производит, как и все остальные банки в соответствии с законодательством. Причем делает он это за счет своих средств, а не за счет средств своих заемщиков. При этом обязательное страхование распространяется только на конкретные суммы (чуть больше 1 миллиона рублей). Если же в одном банке клиент на вкладах держит большую сумму, то оставшиеся средства он может застраховать добровольно.

 

Возобновление страховки

  Нередко заемщики задаются вопросом, а можно ли не возобновлять страховку в случае ее окончания, если действие кредитного договора еще не закончилось? Если речь идет об обязательной страховке, то такая процедура является обязательной. А вот добровольные виды страхования могут и не быть возобновлены. Но нужно помнить, что в случае отказа от страховки банк может повысить текущую процентную ставку по кредиту.

 

Выгоды страхования в банке Хоум Кредит

Выгоды страхования в банке Хоум Кредит

  Своим заемщикам Хоум Кредит банк предлагает оформить страховку в нескольких страховых компаниях, с которыми он сотрудничает. Речь идет об организациях «Хоум Кредит Страхование» и «Ренессанс Жизнь». При этом сотрудники обещают заемщикам следующий ряд плюсов и преимуществ:

- высвобождение от обязательств выплачивать задолженность по кредиту, если наступит страховой случай;

- компании погасят задолженность в полном размере, если будет иметь место наступление страхового случая;

- даже при наличии других страховых программ страховая компания выплатит деньги заемщику;

- клиенту не нужно беспокоиться, что он может попасть в ситуацию, когда он не сможет сам выплачивать кредит;

- страховку клиент может оплатить сам при ее оформлении или включить стоимость полиса в сумму кредита;

- никаких дополнительных документов собирать не потребуется, не отнимет оформление и времени у самого заемщика;

- если клиент захочет вернуть деньги банку раньше установленного срока, то он сможет вернуть остаток страховой премии в соответствии с оставшимся периодом кредитования;

- при необходимости заемщик может воспользоваться дополнительной опцией банка по пропуску ежемесячного платежа в случае утраты работы или длительной болезни (больше 2-х недель);

- если доходы клиента уменьшатся, он сможет воспользоваться уменьшением размера платежа или увеличить длительность кредитования, при этом процентная ставка останется прежней

 

На каких условиях оформляется страховка по кредиту Хоум Кредит банка?

  Прежде чем оформлять страховку, клиент должен знать о некоторых особенностях. Так, например, вследствие оформления полиса размер займа за весь период страхования может быть увеличен на 10%. При этом, чем меньше задолженность, тем меньше стоимость страховки.

Партнеры Хоум Кредит банка оформляют страховые договора на сумму до 1 миллиона рублей. А тариф по конкретному договору зависит от суммы страхования. Рассмотрим особенности страховки по потребительскому займу и кредиту наличными отдельно.

 

Страхование потребительского кредита Хоум Кредит банка.

  Если клиент оформляет потребительский кредит, то застраховать он его может по тарифу от 0,3 до 2,5% в месяц в зависимости от суммы займа. При этом страхования компания готова заключить договор по кредитам разного размера. Например, если клиент берет в долг 90 тысяч рублей, то интервал его страховой суммы может варьироваться от 88 до 165 тысяч рублей, при этом тариф составит 0,45% ежемесячно.

 

Страхование наличного кредита.

  Этот формат страховки имеет несколько иные условия. Застраховать можно все так же сумму до 1 миллиона рублей. Тариф по страховке колеблется от 0,18 до 1,5% в месяц. Например, если клиент одолжил у банка 230 тысяч рублей, то тариф для него будет установлен а отметке 0,45% в месяц, а интервал страховой суммы может варьироваться от 220 до 275 тысяч рублей.

 

Как осуществляется выплата страховки?

  Многие граждане, оформившие страховку, к сожалению, не знают, что же им делать в случае наступления страхового случая. Если полис был получен в организации «Хоум Кредит Страхование», то получить возмещение по страховке можно будет в течение 2 недель (в расчет берутся только рабочие дни) после того, как клиент напишет заявление о желании получить выплату. К заявлению обязательно должны быть приложены все подтверждающие документы.

  Когда заявление клиента будет одобрено, соответствующая сумма будет переведена на его счет в банке Хоум Кредит. Точно также процедура получения страховки происходит и в организации «Ренессанс Жизнь», только там 14 дней отсчитывается с момента оформления акта о наступлении страхового случая.

 

Возврат страховых сумм при досрочном погашении кредита

  Не всегда заемщики могут точно определить, в какой срок они смогут полностью погасить задолженность. Может возникнуть ситуация, что человеку удастся сделать это раньше оговоренной даты. Возникает вопрос, а что же делать со страховкой, которая имеет более длительный срок действия?

  Тут все зависит от ситуации. Иногда вернуть уплаченные деньги нельзя, а иногда можно осуществить частичный возврат средств. Эта особенность прописывается в кредитном договоре, поэтому первым делом следует внимательно прочитать именно его. Если пункта о возможности возврата страховой премии нет, то и вернуть ее не удастся.

  Однако банк Хоум Кредит, идя навстречу своим клиентам, в большинстве случаев позволяет вернуть страховую премию. Для этого заемщику нужно написать соответствующее заявление. После его рассмотрения сумма частично будет частично или в полном размере в соответствии со сроком неиспользования полиса.

  Есть и более кардинальный вариант возврата – обратиться в суд. Но туда идти есть смысл только в том случае, если страховка была навязана банком, а клиент сможет это доказать. Тогда будет иметь место нарушение закона, и вернуть удастся сумму страховой премии в полном размере.

 

Расторжение страхового договора с Хоум Кредит банком

Расторжение страхового договора с Хоум Кредит банком

  Если клиент не хочет заключать договор по добровольному страхованию, то лучше не делать этого изначально. Если же заемщик попал в ситуацию, когда деньги ему нужны срочно, а банк готов их выдать только в случае оформления страховки, то у него есть возможность расторгнуть этот договор потом. Для этого должно быть веское основание. Например, если специалист банка не поставил клиента в известность, что оформление той или иной страховки не является обязательным, то он может в течение месяца написать заявление в банк о расторжении договора страховании. В тексте заявления следует делать ссылку на статью 958 ГК РФ.

  Банк не имеет права отказаться принимать такой документ. Если же клиент получил отказ в возврате страховой суммы, то действовать он может следующими способами:

- Написать заявление в Роспотребнадзор. Этот вариант возможен, если договор заключен не позднее 1 года назад. Если нарушения в ходе проверки будут выявлены, то банк получит штраф. Договор страхования при этом будет расторгнут. Вот только не всегда удастся вернуть страховую премию. Тут уж все будет зависеть от условий заключенного договора.

- Обратиться в суд. К иску нужно будет приложить документы и другие бумаги, которые бы доказывали, что клиент пытался решить этот вопрос с банком мирно. Если в ходе судебного разбирательства будет установлено, что страховка была предоставлена с нарушением прав клиента, то вероятность получения уже выплаченной страховой премии резко увеличится.

Нашли ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter
Рекомендуем также: