Кредит матери-одиночке: условия и проценты

Кредит матери-одиночке: условия и проценты

  Всеми силами государство пытается оказать поддержку гражданам, оказавшимся в тяжелой трудной жизненной ситуации. К такой категории относятся и матери-одиночки, самостоятельно воспитывающие своих детей. Нередко они нуждаются в дополнительных финансовых средствах. В такие моменты и возникает желание оформить кредит матери-одиночки. Но насколько охотно банки кредитуют таких заемщиков, на какие формы займов они могут рассчитывать? Обо всем этом и поговорим в статье. Обязательно рассмотрим и актуальные предложения российских банков.

 

 

Статус матери-одиночки – помеха или привилегия?

Статус матери-одиночки – помеха или привилегия?

  Когда женщина имеет статус матери-одиночки, она часто оказывается в сложной финансовой ситуации. Особенно актуально это для тех семей, где есть грудные дети, ведь не может человек одновременно воспитывать ребенка и зарабатывать деньги. Сразу скажем, что никаких ограничений для матерей-одиночек в оформлении займов нет. Они имеют доступ к таким же кредитным продуктам, что и остальные граждане. Да и деньги банки почти всегда выдают им на общих основаниях.

  Вообще, не каждая женщина, воспитывающая ребенка одна, имеет статус матери-одиночки. Чаще всего он присваивается в следующих ситуациях:

- отсутствие информации об отце в свидетельстве о рождении ребенка;

- отец лишен родительских прав.

  При этом важен не только сам факт отнесения к таким группам, но и официальное получение соответствующего статуса. Без него претендовать на какие-либо льготы от государства бессмысленно.

  Есть ряд кредитных продуктов, по которым мать-одиночка может получить некоторые привилегии. На них мы тоже остановимся более подробно. А пока выясним, дают ли кредит матерям-одиночкам, и если да, то на каких условиях.

 

Дадут ли кредит матери-одиночке?

  Как мы уже выяснили, любой банк не смотрит на статус заемщика при вынесении решения. Главным фактором станет уровень платежеспособности заемщика. Чем она выше, тем больше вероятность одобрения заявки. Но и тут нужно не забывать о ряде важных нюансов.

  Во всех банках существуют автоматизированные срокинговые системы, оценивающие потенциальных заемщиков. Методики расчета у них разные. На основании полученных данных система принимает решение по двум вопросам:

- выдать ли кредит конкретному клиенту;

- и если да, то, в каком размере.

  Довольно сложно на этом этапе определить влияет ли статус матери-одиночки на вынесение решения в этом случае.

  Но есть параметры, которые клиент может просчитать заранее и определить, с какой вероятностью будет одобрен займ. Речь идет об оценке платежеспособности в первую очередь. Отметим, что банки обращают внимание не только на размер доходов заемщика, но и на уровень его трат. Ведь семье из 5 человек на 30 тысяч рублей прожить куда тяжелее, чем двум людям.

  Получается, что если речь идет о матери-одиночке, то во внимание при расчете платежеспособности нужно принимать и количество членов семьи. Чем их больше – тем ниже сумма, приходящаяся на каждого. Кредит матери-одиночке могут выдать и при привлечении созаемщиков.   Например, им может стать гражданский муж женщины. Тогда размер семейного бюджета может серьезно увеличится. Особенно хорошо это будет для тех матерей-одиночек, которые находятся в декретном отпуске.

  Разберем, какие именно разновидности кредитов доступны матерям одиночкам, приведем актуальные условия российских банков по каждой линейке с максимально выгодными процентными ставками.

 

Жилищный кредит матерям-одиночкам

Жилищный кредит матерям-одиночкам

  Самой злободневной проблемой современных граждан является покупка собственного жилья. У многих семей просто не хватает средств на приобретение недвижимости. Касается этот вопрос и матерей-одиночек. Если женщина хочет увеличить шанс на получение ипотеки, то ей лучше предоставить банку в залог уже имеющееся имущество. Это необязательно должна быть квартира или дом. Можно использовать в качестве залога землю или автомобиль. Тогда банки с большей вероятностью выдадут деньги на покупку жилья.

  Чем это объясняется? Существенным снижением рисков банка. Ведь в случае неуплаты задолженности финансовое учреждение сможет конфисковать залоговое имущество, которое впоследствии можно будет продать.

  Но даже если в собственности клиент недвижимости не имеет, расстраиваться раньше времени не стоит. Банки готовы выдать деньги и при условии использования в качестве залога приобретенной недвижимости. Российское законодательство дает финансовом учреждениям право конфисковать жилье при более 3 просрочках за год. Причем неважно, есть ли им где жить или нет. Именно поэтому заранее стоит оценить свои возможности.

  Если же средств на покупку недвижимости и дальнейшее погашение кредита у клиента хватает, то он может оформить займ. При нестабильном финансовом положении еще более важно оценить все за и против, а только потом обращаться в банк за помощью.

  Рассматривая жилищный кредит для матерей-одиночек, нельзя не коснуться еще одного очень важного момента – оказание помощи таким семьям со стороны государства. Если такая женщина оформляет ипотеку, то государство выделяет для них различные виды субсидий. Они могут заключаться в следующем:

- получение кредита на оплату первоначального взноса под 0%;

- получение средств от государства для погашения первого взноса;

- снижение процентной ставки по ипотеке за счет средств государства;

- получение ипотеки от муниципальных служб (на более выгодных условиях).

  Узнать о формах такой поддержки можно в органах местного самоуправления, так как программы разрабатываются на региональном уровне. Но нужно сразу быть готовым к тому, что получить субсидию будет не так-то просто – потребуется немало времени, бумаг и усердия.

  Хочется сказать и об еще одной очень важной возможности. Если женщина родила второго или последующих детей, то она имеет право использовать для покупки собственного жилья материнский капитал. Эта субсидия как раз предусматривает возможность применения средств в целях улучшения жилищных условий.

 

Ипотека матерям-одиночкам – наиболее выгодные предложения

  Так как семья остро нуждается в покупке жилья, то стоит рассматривать ипотеку, предполагающую приобретение уже готовых квартир. Вот наиболее выгодные предложения российских банков с точки зрения процентной ставки:

- ТКБ банк предлагает ипотеку на покупку квартиры под 8–13% годовых. Взять в долг можно от 1 до 20 миллионов рублей на срок от 3 до 25 лет. Размер первого взноса не должен быть меньше 8% от общей стоимости жилья.

- Тинькофф Банк готов выдать деньги на покупку недвижимости под 10,75–15,85% годовых. Взять в долг можно сумму от 300 тысяч до 99 миллионов рублей. Погасить задолженность можно в течение 30 лет. Первый взнос не должен быть меньше 15% от общей стоимости квартиры.

- Дельта Кредит банк тоже готова выдать деньги под 10,75% в год. При этом минимальный размер для Москвы и Московской области составляет 600 тысяч рублей, а для жителей других регионов – 300 тысяч рублей. Погасить задолженность нужно в течение 25 лет. Размер первого взноса не должен быть меньше 20% от общей стоимости недвижимости.

- Сбербанк готов выдать деньги на покупку жилья по программе «Молодая семья» под 11,25% годовых. Если мать-одиночка получает зарплату в этом банке, то для нее процентная ставка будет снижена до 10,75% в год. Взять в долг можно от 300 тысяч рублей. Вернуть средства нужно будет в течение 30 лет. Первый взнос – не меньше 15–20% от общей стоимости.

- Райффайзенбанк дает деньги на покупку жилья под 11,5% годовых. Одолжить можно от 800 тысяч до 26 миллионов рублей. Вернуть деньги придется в течение 25 лет. Первый взнос – от 15% общей стоимости недвижимости.

  Можно рассчитывать и на еще более выгодные предложения региональных банков, участвуя в акциях или приобретая недвижимость, построенную с участием средств финансового учреждения.

 

Кредит на покупку машины матерям-одиночкам

  Иногда матери-одиночки хотят взять в кредит автомобиль. В этом случае банки тоже выдают средства клиентам довольно охотно. Все дело в том, что такой кредит является целевым, а автомобиль становится залогом. Получается, что риски учреждения минимальны. Вот наиболее выгодные предложения российских банков:

- Кредит на покупку автомобиля можно оформить в банке ВТБ24 по программе «ЭкспрессЪ». Деньги будут выданы под 8,9–17,9% годовых. Взять в долг можно сумму от 300 тысяч до 1,5 миллионов рублей. Погасить задолженность нужно в течение 5 лет. Размер первого взноса – не меньше 20% от общей стоимости машины.

- Госпрограмма от Кредит Европа банка обещает получение суммы от 100 до 920 тысяч рублей на покупку автомобиля под 8,93–13,33% годовых. Вернуть деньги финансовому учреждению нужно в течение 3 лет. При этом первый взнос должен быть не меньше 20% от стоимости машины.

- Госпрограмма от банка Союз позволяет взять деньги в долг под 9,33–11,33% годовых всего по двум документам. Взять в долг по ней можно сумму от 200 до 920 тысяч рублей. Вернуть деньги придется в течение 3 лет. Первый взнос – от 20% от стоимости автомобиля.

- Русфинанс банк выдает деньги на покупку автомобиля под 11,33% годовых. Взять в долг можно от 50 тысяч до 1,15 миллионов рублей. Погасить задолженность нужно в течение 3 лет. Размер первого взноса – от 20% от общей стоимости.

- ЮниКредит банк готов выдать деньги на машину под 11,33% в год. Одолжить можно от 100 до 920 тысяч рублей на срок до 3 лет. Первый взнос должен быть не меньше 20% от стоимости машины.

  Отметим, что купить машину в кредит можно и под меньшие проценты, но в этом случае речь идет о займах на машины определенных марок в разрезе акций банков. О них лучше уточнять в местных отделениях финансовых организациях или у дилеров автомобилей.

 

Потребительские кредиты для матерей-одиночек

Потребительские кредиты для матерей-одиночек

  Если женщина хочет получить деньги на руки и уже самостоятельно распоряжаться ими, то оформить такой кредит будет гораздо сложнее. Во многом из-за отсутствия конкретной цели. Зато можно предоставить обеспечение в виде поручителей или залога. Если же этот формат займа не подходит, то остается лишь надеяться на то, что размера заработной платы и других доходов будет достаточно для одобрения займа.

  Если денег нужно немного, то оформить кредит получится с наибольшей вероятностью. В этом случае можно попробовать подать заявку на так называемые экспресс-займы. Они предъявляют меньше требований к заемщикам, увеличивая шанс на получение денег. Но нужно помнить, что процентные ставки по таким предложениям не самые выгодные.

  Подбирать подходящее предложение нужно, исходя из необходимого пакета документов. Если мать-одиночка имеет работу, то представить справку о доходах 2-НДФЛ и заверенную копию трудовой книжки не составит труда. Если же работы нет, то число доступных кредитов существенно уменьшится.

  Вот наиболее выгодные предложения по потребительским кредитам, доступные матерям-одиночкам:

- Кредит на любые цели от Московского Кредитного банка позволяет получить в долг сумму от 50 тысяч до 2 миллионов рублей. Процентная ставка может варьироваться от 14 до 28% годовых. Вернуть деньги нужно в течение 15 лет. Есть возможность взять кредит не только в рублях, но еще и в долларах. Никакого обеспечения банк от клиента не потребует.

- Потребительский кредит от Ситибанка позволяет получить сумму от 100 тысяч до 2 миллионов рублей. Процентная ставка устанавливается на отметке от 14,5 до 25% годовых. Длительность погашения – до 5 лет. Страховка и обеспечение не потребуются.

- Кредит от Почта Банка «Первый почтовый» позволяет одолжить от 50 тысяч до 1 миллиона рублей. Процентная ставка фиксированная – 14,9% в год. Вернуть деньги нужно в течение 5 лет. Дополнительно взимается единовременная комиссия в размере 3,9% от общей суммы займа. Страховка и обеспечение не нужны.

- Персональный кредит от Райффайзенбанка позволяет одолжить от 90 тысяч до 1,5 миллионов рублей. Вернуть задолженность нужно в течение 5 лет. Процентная ставка – от 14,9 до 19,9% в год.

- Кредит наличными от банка ВТБ позволяет взять в долг сумму от 100 тысяч до 3 миллионов рублей. Процентная ставка может устанавливаться на отметке от 14,9 до 22,9% годовых. Вернуть деньги придется в течение 7 лет. Никакого обеспечения клиенту не понадобится.

 

  Как видно, предложений по кредитам для матерей-одиночек и обычных граждан сегодня очень много. Поэтому найти подходящий займ возможно.

Нашли ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter
Рекомендуем также: