Сбербанк целевой займ под материнский капитал: условия и проценты

Сбербанк целевой займ под материнский капитал: условия и проценты

  Граждане, имеющие на руках семейный сертификат, зачастую решают использовать его для приобретения собственной недвижимости. Такой формат предусмотрен законодательством и не нарушает имеющиеся нормы. Более того, можно не только потратить деньги, выделенные государством, на покупку квартиры или дома, но еще и взять с его помощью кредит в банке. Эта возможность для многих является спасительной, ведь накопить 300–500 тысяч рублей для первоначального взноса под силу не каждому. Да и времени это займет довольно много. Именно поэтому и банки заинтересованы в выдаче кредитов с участием семейного сертификата. Не стали исключением и крупнейшие российские банки. В статье мы рассмотрим, какой предлагает Сбербанк целевой займ под материнский капитал. Разберем условия и разновидности такого кредита, познакомимся с требованиями и списком необходимых документов.

 

Доступные кредитные программы Сбербанка с материнским капиталом

Доступные кредитные программы Сбербанка с материнским капиталом

  Обратившись в Сбербанк за кредитом, клиенты имеют возможность использовать семейный сертификат для внесения первоначального взноса. Можно при помощи него погасить и уже имеющуюся задолженность по целевому займу. Сейчас такие клиенты могут принять участие в одной из следующих программ:

- покупка готового жилья;

- покупка строящейся недвижимости.

Каждую из них мы рассмотрим отдельно, а особые условия для владельцев сертификатов отметим сразу же:

- целевой кредит под материнский капитал в Сбербанке можно взять только при условии оформлении приобретаемой недвижимости в собственность на всех членов семьи;

- в обязательном порядке нужно будет подтвердить уровень своего дохода и наличие официального места работы (не касается граждан, имеющих зарплатную карту Сбербанка);

- в случае принятия банком положительного решения клиент должен в течение полугода после заключения кредитного договора обратиться в ПФР с заявлением о переводе средств с семейного сертификата в банк для погашения части задолженности.

 

Покупка готового жилья в Сбербанке по целевому займу с материнским сертификатом

Покупка готового жилья в Сбербанке по целевому займу с материнским сертификатом

  Целевой займ в Сбербанке под материнский капитал по этой программе позволяет приобрести клиенту собственную квартиру, комнату или дом. Условия такого кредита будут следующими:

- размер займа не ограничен, но взять придется не меньше 300 тысяч рублей (деньги будут выданы в рублях, иностранная валюта банком по ипотеке не используется);

- сам клиент должен внести первоначальный взнос в размере не меньше 20% от стоимости приобретаемой недвижимости;

- погасить задолженность перед банком можно в течение 30 лет;

- никаких дополнительных комиссий банк со своих клиентов не взимает.

  Не выдадут кредит и без наличия обеспечения. Им может выступать залоговая недвижимость – приобретаемая или уже имеющаяся в собственности. Приветствуется привлечение поручителей и созаемщиков. А если клиент в залог предоставляет жилой дом, то дополнительно придется оставить в залог и земельный участок, на котором этот дом находится.

  В банке Сбербанк целевой займ под материнский капитал предполагает необходимость оформления страховки. Речь в данном случае идет о страховании залогового имущества от его утраты или повреждения. А вот землю, оставленную в залог, страховать не придется.

 

Процентные ставки по целевому кредиту на готовое жилье

  С 20 февраля 2017 года Сбербанк ввел в действие новые процентные ставки. Так, минимальная процентная ставка равна 11,25% в год. Доступна она зарплатным клиентам либо тем гражданам, чья приобретаемая недвижимость построена с участием средств Сбербанка. Все остальные получают деньги в долг под менее выгодные проценты. Финансовое учреждение предусматривает наличие следующих надбавок:

- 0,5% для лиц, не имеющих зарплатной карты Сбербанка;

- 1% до момента регистрации приобретенной недвижимости;

- 1%, если клиент отказался от приобретения личной страховки.

  Получается, что в конечном итоге процентная ставка может увеличиться до 13,75% годовых. Отметим, что если в качестве залога используется недвижимость, уже находящаяся в собственности заемщика, то до момента регистрации купленной квартиры на 1% ставка не повышается.

 

Целевой займ на готовое жилье по двум документам

  Это подпрограмма ипотечного кредитования на покупку готового жилья. Она позволяет получить деньги на приобретение недвижимости без предоставления справок о доходах, подтверждения наличия официального места работы. Основные условия почти такие же, как и по основной программе, только вот первый взнос должен покрывать уже не 20, а 50% от общей стоимости недвижимости. Процентная ставка при этом составляет 11,75% в год. Но дополнительно могут быть использованы банком следующие надбавки:

- 1% до момента регистрации недвижимости в собственность;

- 1% в случае отказа от оформления личной страховки.

  Примечательно, что получить деньги по такому предложению в долг можно всего лишь по двум документам. Клиенту потребуется паспорт и еще один документ, подтверждающий его личность. Правда, при использовании материнского капитала придется предоставить документы и на него.

 

Покупка строящегося жилья в ипотеку с участием маткапитала

  Этот формат займа пользуется сегодня особенно большим спросом. Люди предпочитают покупать новое, пусть еще и строящееся жилье. Сюда же относится приобретение недвижимости в только что построенных новостройках. Кстати, сейчас в Сбербанке действует акция на это предложение – процентная ставка существенно ниже, чем по кредиту на покупку жилья на вторичном рынке.

  Условия по кредиту не сильно отличаются от ипотеки на готовое жилье. Деньги все так же выдаются в рублях. Получить можно неограниченную сумму, но не меньше 300 тысяч рублей. Правда, оформить займ в размере, большем 85% от стоимости приобретаемого жилья не получится. Ведь 15% - это размер минимального первоначального взноса по кредиту. Погашать задолженность клиент имеет право в течение 30 лет. Никаких дополнительных комиссий ему выплачивать не нужно. А вот обеспечение будет необходимо. Им может выступать:

- имеющаяся в собственности недвижимость;

- покупаемая по кредиту недвижимость;

- поручительство физических лиц.

  Обязательная страховка предполагает необходимость приобрести страховой полис на залоговую недвижимость от рисков утраты и повреждения.

  Процентная ставка по такому кредиту для зарплатных клиентов и обычных граждан единая – 10,9% годовых. Правда, значение может быть снижено до 10,4% в год, если выдан кредит будет через специальный электронный сервис, позволяющий проводить дистанционную регистрацию. Если клиент не соглашается на оформление личной страховки, то процентная ставка увеличивается на 1% в год.

 

Кому доступен целевой займ Сбербанка?

  Далеко не каждый владелец материнского капитала может претендовать на получение займа в Сбербанке. Это учреждение предъявляет к своим клиентам довольно серьезные требования. Так, получить деньги могут российские граждане в возрасте от 21 до 75 лет. Верхняя граница установлена для момента полного погашения задолженности перед банком. Если же заемщик не имеет постоянного места работы и не может подтвердить уровень своего дохода, но взять кредит он сможет только до 65 лет.

  Есть требования и к стажу работника. За последние 5 лет он должен проработать не меньше 1 года, а на текущем месте работы должен числиться не меньше полугода. Требования к общему стажу не актуальны для зарплатных клиентов банка.

  Особое внимание уделяется требованиям к созаемщикам. Если клиент состоит в браке, то его супруг становится созаемщиком автоматически, невзирая на возраст и уровень дохода (не считая ситуаций, когда между супругами заключен брачный договор). Дополнительно могут быть привлечены и другие созаемщики. Всего их не должно быт больше 3 человек. К совместному займу могут привлекаться исключительно физические лица.

 

Список необходимых документов

Список необходимых документов

  Чтобы банк принял к рассмотрению заявку потенциального заемщика, необходимо предоставить в финансовое учреждение ряд обязательных документов. Если клиент не подтверждает уровень своего дохода и наличия места работы, то ему кроме заявки потребуется всего 2 документа – российский паспорт и еще один документ на выбор. Им могут выступать водительские права, военный билет, загранпаспорт, СНИЛС.

  Если же заемщик хочет претендовать на более выгодные условия займа, то кроме заявления и российского паспорта ему потребуется свидетельство о временной регистрации (если нет постоянной). Дополнительно придется принести документы, подтверждающие уровень дохода и наличия работы. Ими обычно выступают справка о доходах и копия трудовой книжки, заверенная по всем имеющимся правилам.

  Иногда заемщики в качестве залога предоставляют недвижимость, находящуюся в собственности. Тогда придется принести в банк подтверждающие документы.

  Есть ряд бумаг, которые можно принести уже после одобрения заявки на получение кредита. Речь идет о документах на приобретаемую жилую недвижимость, а также бумагах, которые бы подтверждали наличие у потенциального заемщика денег для внесения первоначального взноса.

  Если семья использует для погашения части задолженности материнский капитал, то придется принести в банк и следующие документы:

- семейный сертификат (и его копию);

- справку из ПФР об остатке денег от материнского капитала (принести ее можно в течение 2 месяцев с момента одобрения займа, действительна такая справка не больше 30 дней).

  Некоторые семьи используют не только материнский капитал, но еще и участвуют в жилищной программе для молодых семей. Для таких граждан пакет документов дополняется следующими необходимыми бумагами:

- свидетельство о браке (только для полных семей);

- свидетельство о рождении (на всех детей).

 

  Как видно, целевой займ под материнский капитал в Сбербанке получить не так уж сложно. Главное – иметь постоянное место работы и положительную кредитную историю.

Нашли ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter
Рекомендуем также: