Кредит на строительство под материнский капитал: условия и проценты

Кредит на строительство под материнский капитал: условия и проценты

  Вот уже 10 лет государство активно помогает семьям с двумя и более детьми. Для них предусмотрена денежная поддержка, чаще всего, которая используется для улучшения жилищных условий. Впервые закон о такой субсидии появился в 2007 году. С тех пор материнский капитал выплачивают семьям, в которых второй или последующие дети появились после 1 января 2007 года. Жилищный вопрос – пожалуй, самая насущная на сегодня проблема. Неудивительно, что многие используют выделенные средства для покупки собственной недвижимости. Но материнского капитала зачастую недостаточно для приобретения. Тогда владельцы сертификата обращаются за помощью в банк. В статье мы рассмотрим, что представляет собой кредит на строительство на материнский капитал, какие у него есть особенности. Разберем и наиболее выгодные предложения российских банков.

 

Можно ли использовать материнский капитал для погашения кредита на строительство?

  Обладатели материнского капитала часто задаются вопросом, а можно ли использовать полученные средства для строительства? Тут все зависит от того, что именно хотят построить. Российское законодательство позволяет направлять вырученные деньги на строительство жилого дома. Получается, что коммерческую или какую-либо другую недвижимость приобретать на средства семейного сертификата незаконно.

  Правда, использовать деньги на строительство жилья можно только после исполнения ребенку 3 лет. Но из этого правила есть одно исключение – материнский капитал под займ на строительство можно использовать сразу же после рождения ребенка.

  Но оформляя кредит, заемщики должны не забывать об особенностях использования материнского капитала. Так, федеральный закон №256-ФЗ позволяет применять вырученные средства для улучшения условий проживания в формате строительства или реконструкции уже имеющегося дома. Но эта процедура требует выполнения особых условий. Их рассмотрим более подробно.

 

Требования к дому и земле, приобретаемым в счет материнского капитала

Требования к дому и земле, приобретаемым в счет материнского капитала

  Когда государство выделяет деньги семьям на строительство дома, оно требует выполнения особых условий. Только в этом случае процедура будет являться законной. Кредит под материнский капитал на строительство выдается в случае выполнения таких требований:

- строительство дома должно производиться на земле, входящей в территориальную зону страны;

- участок, на котором будет строиться дом, должен принадлежать семье (всем ее членам или одному из супругов);

- строительство возможно только на землях, предназначенных для индивидуального жилищного строительства;

- перед началом строительных работ в обязательном порядке нужно будет оформить всю разрешительную документацию в местных органах;

- особые требования предъявляются к дому, если производится его реконструкция.

  Но требования законодательства предъявляет не только к земле, но и к будущему дому. Так, целевой займ под материнский капитал под строительство банк выдаст только в том случае, если будущее жилье будет соответствовать всем имеющимся строительным нормам. Все законодательные должны быть выполнены в обязательном порядке.

Примечательно, что строящийся жилой дом должен являться объектом ИЖС. В ГК РФ (пункт 3 статьи 48) четко прописано, что такой объект:

- имеет не больше 3 этажей;

- должен использоваться для проживания 1 семьи;

- с технической точки зрения должен быть пригоден для постоянного проживания, в том числе и в холодное время года.

  Эти требования следуют из определения Гражданского кодекса, но есть еще и дополнительные условия, прописанные в Постановлении Правительства РФ №47 и санитарных нормах и правилах. Из них следует, что:

- дом должен быть построен в жилой зоне выбранного населенного пункта (эта информация сверяется с данными о территориальном зонировании);

- строительство должно быть капитальным;

- дом должен стоять на фундаменте и иметь несущие стены;

- все конструкции внутри дома должны находиться в рабочем состоянии, быть абсолютно безопасными для жизни и здоровья проживающих граждан;

- дом должен быть оборудован всеми необходимыми инженерными системами (вентиляция, газификация, отопления, электроэнергий, вода, канализация) – лишь в случае отсутствия ЦКС в жилом помещении может не быть газа, канализации и водопровода.

  А вот дачи и иные временные строения строить на деньги из семейного капитала запрещено. И пусть сами они и относятся к типу жилых помещений, но строятся не на предназначенной для ИЖС территории.

 

Кредит на землю или дом с участием материнского капитала?

  Решаясь оформить кредит под материнский капитал на строительство, многие граждане  интересуются, а можно ли государственные средства использовать и для покупки земли, на которой впоследствии будет построен дом. По своей сути, деньги в этом случае будут использоваться для улучшения жилищных условий, пусть и не напрямую. Но если следовать федеральному законодательству, то на средства материнского капитала купить можно исключительно жилое помещение. Также деньги можно использовать на его строительство и реконструкцию, но не на землю.

  Если же семья сначала оформит кредит, а потом решит привлечь деньги материнского капитала для частичного погашения задолженности, обратившись в ПФР, то надзорный орган в нецелевом использовании средств просто откажет.

  Есть и одно важное исключение – семейный сертификат может быть направлен на покупку земли, но только если на нем уже находится дом, предназначенный для проживания.

 

Можно ли строить дом с участием материнского капитала на дачном участке?

  Часто люди задают еще один вопрос – а можно ли использовать семейный сертификат для строительства дачи? По закону строить жилые дома на земельном участке не запрещено, да и размещение жилого дома может быть произведено на разных видах земли. Но получить средства материнского капитала в ПФР удастся только в том случае, если соискатель принесет разрешение на строительство. Однако закон не позволяет строить жилье на таких разновидностях земли:

- Садовое некоммерческое товарищество. На них можно строить дома для отдыха и различные хозяйственные постройки.

- Дачное некоммерческое партнерство. Жилые дома на них строить можно, но они будут являться дачными.

  Если владелец материнского капитала захочет построить дом на такой земле, то использовать государственную субсидию он не сможет. Из-за отсутствия разрешения ПФР просто откажет в выделении средств. Зато на следующих разновидностях земель строить собственный жилой дом можно:

- ИЖС;

- ЛПХ (только дома, без разделения на квартиры).

 

Какие документы на землю запросят в банке и ПФР при оформлении кредита?

Какие документы на землю запросят в банке и ПФР при оформлении кредита?

  Федеральный закон №256-ФЗ четко определяет список документов на землю, необходимых для предоставления денег ПФР. Требуются эти бумаги и в банках, где оформляется ипотека. Клиенту необходимо будет иметь на руках:

- семейный сертификат;

- документы, подтверждающие, что земля находится в собственности семьи;

- разрешение на строительство жилого дома на имеющейся территории;

- договор на проведение строительных работ (нужен в том случае, если строить дом будет частная организация, а не сам заемщик);

- свидетельство о браке (может и не потребоваться);

- паспорта супругов;

- письменное обязательство о закреплении за каждым членом семьи определенной доли в построенном жилом доме.

  Конечно, дополнительно каждый банк требует и личные документы заемщика, дабы убедиться в его надежности и платежеспособности. Но их список приводить не имеет смысла, так как он очень отличается в разных финансовых организациях. Его мы рассмотрим отдельно, изучив предложения, условия и процентные ставки.

 

Как можно использовать материнский капитал при оформлении кредита на строительство?

  Теперь мы разобрались с тем, на строительство какого именно дома может быть использован материнский капитал при оформлении кредита. Остается выяснить, а как именно клиент имеет возможность тратить деньги семейного сертификата в этом случае. И на этот вопрос можно найти четкий ответ в российском законодательстве. Так, материнский капитал в случае строительства жилого дома может быть использован в следующих форматах:

- внесение первоначального взноса (материнский капитал может быть использован не полностью или с участием собственных средств заемщика);

- для погашения уже имеющегося кредита (причем погашать с помощью материнского капитала можно не только сумму основного долга, но и проценты по займу, а вот штрафы и различные комиссии из этих денег погасить не получится).

  Последняя ситуация более распространена в том случае, если семейный сертификат семья получила уже после получения кредита. Но важно, чтобы оформленный займ обязательно был целевым. В противном случае использовать материнский капитал для строительства не удастся.

 

Кредит на строительство с использованием материнского капитала: обзор предложений банков

  С тем, как использовать деньги на строительство дома с участием материнского капитала мы разобрались, остается только подобрать наиболее подходящий вариант кредитования. Далее мы рассмотрим предложения банков с наиболее выгодными условиями, причем речь идет не только о процентной ставке, но иногда и об отсутствии первого взноса, большого срока погашения, минимального пакета документов.

 

Ипотека на строительство дома от Дельтакредит банка под маткапитал

  Сегодня этот банк предлагает одну из наиболее выгодных процентных ставок. Получить деньги в долг можно под 10,75% годовых. Но есть и другая важная составляющая – сам заемщик должен внести не меньше половины стоимости будущего жилого дома. В этом случае не всегда материнского капитала будет достаточно. Тогда клиенту придется искать дополнительные источники инвестирования.

  Банк готов предоставить деньги потенциальному заемщику в рублях. Минимальная сумма займа – 300 тысяч рублей. А вот максимальный порог финансовое учреждение не устанавливает, этот параметр определяется в индивидуальном порядке.

  Погашать задолженность клиент может в течение 25 лет. Вносить платежи нужно равными суммами. А при необходимости всегда можно погасить часть или всю задолженность раньше заявленного срока.

  После принятия решения банком у клиента есть 3 месяца на оформление различных документов. Заявка же рассматривается не больше 3 дней. Высокие шансы на оформление такого целевого займа имеют граждане, удовлетворяющие следующим требованиям:

- возраст от 20 до 65 лет;

- наличие официального постоянного дохода.

  Как видно, требования минимальны. Не потребуется и большого количества документов. К числу обязательных бумаг относится заполненная анкета, российский паспорт и документы на недвижимость, которая будет использована в качестве залога. Если же клиент хочет увеличить шансы на получение кредита, то он может подтвердить уровень своего дохода, принеся соответствующую справку. Дополнительно можно взять на работу копию трудовой книжки, заверенной по всем правилам, или же свой экземпляр заключенного с нанимателем трудового договора.

 

Ипотека на строительство частного дома в СНГБ

  Это еще один достаточно выгодный формат кредитования с возможностью использования материнского капитала. Минимальная процентная ставка по предложению – 11,9% в год. Пусть проценты и выше, зато самому клиенту можно ограничиться внесением 10% от стоимости жилья. В этом случае материнского капитала для первого взноса будет вполне достаточно.

  Денежные средства выдаются в рублях. Сумма займа может достигать 15 миллионов рублей. Но вернуть взятые в долг деньги нужно в течение 20 лет. Платить нужно каждый месяц одну и ту же сумму, а в случае желания и возможности можно погасить задолженность раньше срока.

  Данный формат кредитования предполагает необходимость использования обеспечения. Им выступает залоговое имущество – либо строящийся дом, либо уже имеющаяся в собственности заемщика недвижимость.

  Потенциальный заемщик, желающий получить деньги для строительства собственного дома, обязательно должен удовлетворять следующим условиям:

- российское гражданство;

- возраст от 21 до 70 лет;

- наличие постоянного места работы (на ней он должен числиться не меньше полугода);

- ежемесячный доход от 15 тысяч рублей

  К числу обязательных документов кроме заполненной анкеты и паспорта относится еще и справка о доходах. Для наемных рабочих это справка по форме 2-НДФЛ, для предпринимателей и совладельцев бизнеса – налоговая декларация. Если ипотеку оформляет мужчина в возрасте до 27 лет, то ему обязательно нужно принести еще и военный билет. Чтобы ускорить рассмотрение заявки и увеличить шансы на получение займа, клиент может предоставить выписку из БКИ о состоянии кредитной истории, а также копию трудовой книжки, заверенной у работодателя.

 

Целевой кредит под залог с материнским капиталом в АТБ

  Получить деньги на строительство дома можно и в банке АТБ. Процентная ставка в этом случае составит 12,25% годовых. Самостоятельно клиенту придется оплатить не меньше 30% от общей стоимости будущего дома.

  Деньги выдаются банком в рублях. Возможный размер займа – от 350 тысяч до 10 миллионов рублей. Погасить задолженность можно в срок от 3 до 25 лет. Вносить платежи нужно каждый месяц в оговоренной договором сумме.

  Важной особенностью этого предложения является то, что получить кредит на строительство дома можно будет только в случае предоставления в залог уже имеющейся недвижимости. А материнский капитал может быть использован для внесения первоначального взноса.

  Требования к заемщику довольно стандартные:

- возраст от 20 до 65 лет;

- наличие официального места работы (числиться на ней он должен не меньше 1 месяца).

  К числу обязательных документов кроме стандартного пакета в виде заявления и паспорта также относятся:

- документы, подтверждающие уровень дохода;

- копия трудовой (если соискатель является наемным рабочим);

- документы на залоговое имущество.

  Если клиент имеет дополнительные доходы и хочет увеличить шанс получения кредита, то он может предоставить в банк документы, подтверждающие наличие других источников прибыли. После того как все документы будут переданы в банк, решение будет принято кредитным специалистом в 3-дневный срок. Если оно положительное, то воспользоваться предложением клиент сможет в течение 3 месяцев.

 

Ипотека «На строительство дома» от Альфа-Банка

  Альфа-Банк – один из крупнейших российских банков. Он активно работает с семьями, имеющими материнский капитал. Так, в случае оформления займа на строительство дома, клиенту предлагаются следующие условия:

- деньги будут выданы в рублях;

- получить в займы можно сумму от 300 тысяч рублей (верхняя граница не определена);

- процентная ставка – 12,25% в год;

- размер первого взноса не должен быть меньше 30% от стоимости будущего дома (погасить его можно материнским капиталом);

- рассчитаться с банком нужно за 25 лет;

- платежи вносятся равными суммами ежемесячно в соответствии с графиком;

- обязательно необходимо обеспечение в виде залога имеющейся у клиента недвижимости;

- при желании закрыть займ можно раньше оговоренного срока.

  Альфа-Банк по этому предложению готов выдать деньги всем резидентам страны, если они дополнительно удовлетворяют следующим параметрам:

- возраст от 20 до 64 лет;

- наличие общего трудового стажа от 1 года работы;

- наличие официальной работы (на ней сотрудник должен числиться не меньше 4 месяцев).

  Чтобы получить деньги в долг, клиенту нужно будет принести в отделение банка ряд документов. Здесь их список довольно стандартен:

- заполненная анкета;

- российский паспорт;

- подтверждение уровня дохода (в зависимости от формата деятельности соискателя займа);

- копия трудовой книжки или трудовой договор;

- документы на залоговую недвижимость.

 

Целевой кредит «Вторичный рынок» от Промсвязьбанка

  Промсвязьбанк отдельного кредита на строительство не имеет. Однако желающие могут воспользоваться универсальным предложением, позволяющим получить деньги для возведения собственного жилого дома.

  Процентная ставка по такому займу составляет 12,5% в год. Первый взнос должен быть не меньше 20% от стоимости будущего жилья. Получить в долг можно довольно существенную сумму – до 30 миллионов рублей. Правда, одолжить меньше 500 тысяч рублей не получится. Погасить задолженность перед банком нужно в течение 3–25 лет.

  Вносить платежи нужно каждый месяц, суммы по ним одинаковые. А вот в качестве обеспечения банк готов использовать залог в виде строящегося дома. Никакой дополнительной недвижимости в этом случае не понадобится. Но получить займ будет не так-то просто. Клиент должен соответствовать следующим параметрам:

- наличие российского гражданства;

- возраст от 21 года до 65 лет;

- наличие постоянной прописки (обращаться в отделение банка нужно по месту региона своей регистрации);

- общий трудовой стаж – от 1 года;

- наличие постоянной работы (на текущем месте проработать клиент должен не меньше 4 месяцев);

- наличие домашнего и рабочего телефона.

  К размеру дохода банк требований не предъявляет. Зато список необходимых документов довольно внушительный. В него входят следующие бумаги:

- заполненная анкета;

- российский паспорт;

- свидетельство о браке;

- справка о доходах (для ИП или соучредителей – налоговая декларация);

- документы на залоговое имущество;

- военный билет (мужчинам в возрасте до 27 лет).

  При желании увеличить вероятность выдачи кредита можно, предоставить водительские права, загранпаспорт или документы на имеющуюся недвижимость, справки о вкладах и других формах активов.

  После принятия решения банком клиент может воспользоваться предложением в течение 2 месяцев. После этого при необходимости заявку нужно будет оформлять снова.

 

Целевой кредит на строительство загородной недвижимости от Сбербанка

  Сбербанк активно внедряет программы, позволяющие использовать материнский капитал. Есть вариант его применения и в случае оформления ипотеки на строительство загородной недвижимости. В этом случае минимальное значение процентной ставки – 12,5% годовых. Правда, самостоятельно придется оплатить не меньше 25% от общей стоимости.

  Деньги выдаются в рублях. Максимальный размер не органичен, но взять меньше 300 тысяч рублей не получится. А вот погашать задолженность можно вплоть до 30 лет с момента оформления займа. В качестве обеспечения клиент может использовать:

- поручителей;

- залог в виде строящегося дома;

- залог в виде уже имеющейся в собственности заемщика недвижимости.

  И пусть Сбербанк нацелен на оказание помощи нуждающимся гражданам, отбор претендентов в этом учреждении все равно довольно строгий. Так, клиент должен удовлетворять следующим требованиям:

- российское гражданство;

- наличие постоянной или временной прописки в том регионе, где находится отделение банка, оформляющего займ;

- общий трудовой стаж – не меньше 1 года;

- возраст – от 21 года до 75 лет (отметим, что Сбербанк максимально увеличил возраст потенциального заемщика, чтобы дать возможность оформить кредит на большой срок даже в не молодом возрасте);

- наличие постоянной работы (на текущем месте человек должен проработать не меньше полугода).

  Пакет документов довольно стандартный. В его число входят следующие бумаги: заявление, паспорт, копия трудовой, справка о доходах и документы на залоговое имущество. Когда все они будут принесены в банк, кредитный специалист рассмотрит заявку в течение 2–5 дней.

 

Жилищная ипотека от Россельхозбанка

  Данный банк позволяет получить деньги на строительство собственного дома под 12,9% годовых. При этом первый взнос не должен быть меньше 15% от общей стоимости будущего жилого объекта.

  Выделенные средства выдаются исключительно в рублях. Получить в долг можно сумму от 100 тысяч до 20 миллионов рублей. Взять деньги в банке можно на срок от 1 месяца до 30 лет. Но строящийся дом до момента полного погашения задолженности будет являться залогом банка.

Требования к потенциальному клиенту у Россельхозбанка такие:

- российское гражданство;

- возраст от 21 года до 65 лет;

- общий трудовой стаж – не меньше 1 года;

- наличие постоянной работы (на ней клиент должен числиться не меньше полугода);

- наличие регистрации в регионе обращения (во внимание берут не только постоянную, но и временную прописку).

  В список обязательных документов входит паспорт, заявление, копия трудовой, справка о доходах, военный билет (мужчинам до 27 лет). При оформлении кредита с участием материнского капитала также потребуется свидетельство о браке и свидетельства о рождении всех детей.

  Когда клиент соберет все необходимые документы и подаст заявку в банк, его анкета будет рассмотрена в течение 1–5 дней. Если финансовое учреждение одобрит кандидатуру заемщика, то воспользоваться предложением он сможет в течение 3 месяцев.

 

Целевая ипотека от ЮниКредитБанка на строительство с участием материнского капитала

  Такой формат кредитования доступен держателям семейного сертификата на тех же основаниях, что и другим гражданам. Процентная ставка по займу составляет 13% годовых. Самостоятельно придется внести не меньше 30% от общей стоимости строящегося дома.

  Денежные средства по такому предложению выдаются только в рублях. Получить заемщик может сумму до 15 миллионов рублей. А возвращать одолженные средства в банк можно в течение 1–30 лет. Платежи вносятся равными частями каждый месяц. Но при желании и возможности клиент может внести часть или всю сумму оставшихся средств раньше установленного срока, при этом ему не придется платить неустойку или какие-либо дополнительные комиссии.

  Оформить такой формат ипотеки смогут только те граждане, которые имеют в собственности недвижимость. Так как ее предоставление в залог в качестве обеспечения является обязательным условием.

  Клиент, желающий оформить кредит, должен удовлетворять следующим параметрам:

- возраст 21–65 лет;

- общий стаж работы – от 2 лет;

- наличие постоянной работы (на ней нужно числиться не меньше 3 месяцев);

- положительная кредитная история (или ее отсутствие в принципе).

  Для оформления займа семье нужно предоставить следующие бумаги:

- заполненная заявка;

- российский паспорт (на супругов);

- свидетельство о браке;

- военный билет (если мужчине не исполнилось еще 27 лет);

- копии трудовых (заверяются у работодателей);

- при отсутствии постоянной прописки потребуется копия временной регистрации и ее оригинал;

- справка о доходах или другой документ, который бы подтверждал уровень дохода;

- свидетельства о рождении на всех детей (несовершеннолетних);

- документы на залоговую недвижимость.

  Дополнительно можно принести диплом об образовании. Это несколько увеличит шансы на получение займа. После подачи заявки ответ будет известен в течение недели.

 

Ипотека на строительство жилой недвижимости от Центр-Инвест банка

  Это менее известный в России банк, найти отделение которого можно далеко не в любом регионе страны. Деньги взаймы выдают здесь под 13,5% годовых. А вот большой первый взнос не потребуется – 10% от общей стоимости недвижимости будет вполне достаточно. Получается, что можно обойтись в большинстве случаев без собственных средств, использовав материнский капитал для начального взноса.

  Денежные средства выдаются в рублях, при этом сумма кредита банком не ограничивается (ни минимальная, ни максимальная). Но погасить взятую ипотеку нужно будет не позднее чем через 20 лет в полном объеме. Делать платежи нужно будет ежемесячно равными суммами. Обязательным условием сделки является предоставление строящегося дома в качестве залога.

  Требований к потенциальному заемщику немного. Центр-Инвест банки выделяет деньги на строительство только российским гражданам, имеющим постоянную работу (непрерывный стаж – от полугода). При этом минимальный возраст снижет до 18 лет. А максимальный составляет 65 лет.

  Но получить такую ипотеку будет не просто, так как банк запрашивает довольно большое количество документов. В их число входят:

- паспорта супругов;

- дипломы об образовании;

- свидетельство о браке;

- свидетельства о рождении детей или их паспорта при наличии;

- ИНН;

- СНИЛС;

- копия трудовой (должна быть заверена у работодателя) – на обоих супругов;

- справка о доходах;

- при наличии вкладов или активов, предоставляется информация на них;

- документы на имеющуюся недвижимость;

- справка о состоянии кредитной истории;

- военный билет для мужчин в возрасте до 27 лет.

 

Ипотека под залог имеющейся недвижимости от СвязьБанка

  Это не самое выгодное предложения с точки зрения процентной ставки – деньги выдают под 16,5% годовых. Зато первый взнос предоставлять необязательно. Такой формат лучше использовать тем, кто пока не имеет семейного сертификата, но планирует получить его в ближайшем будущем. Тогда часть долга можно будет погасить досрочно.

  Деньги выдаются в рублях. Получить можно до 10 миллионов рублей на срок до 15 лет. После подачи заявки ответ будет дан в течение 5 дней. Воспользоваться предложением банка можно будет в течение 3 месяцев.

  Предложение доступно российским гражданам в возрасте 21–65 лет с общим трудовым стажем от 1 года. Непрерывный стаж – не меньше 4 месяцев. Понадобится и постоянная прописка в соответствующем регионе.

  К числу обязательных документов относятся: паспорт, копия трудовой, анкета, справка о доходах, дополнительный документ в виде загранпаспорта, водительских прав, СНИЛС или ИНН.

Нашли ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter
Рекомендуем также: