Кредит на покупку дома под материнский капитал: условия и проценты

Кредит на покупку дома под материнский капитал: условия и проценты

  Для россиян одной из наиболее важных и актуальных проблем является покупка собственного жилья. Многим приходится копить года или десятилетия для приобретения своих квадратных метров. Государство, видя всю серьезность ситуации, нашло способ помогать хотя бы тем семьям, в которых растет 2 или более детей. Для них предусмотрены семейные сертификаты или как их еще называют материнские капиталы. Но не любой получатель такой льготы знает, на что именно можно потратить выделенные средства. Все чаще люди решают приобрести собственный дом, отказавшись от проживания в многоквартирном доме. В статье будем разбираться, возможно ли получить кредит на покупку дома под материнский капитал, каковы особенности его оформления. Рассмотрим и наиболее выгодные предложения российских банков с условиями, процентными ставками и требованиями к заемщикам.

 

Можно ли использовать материнский капитал для покупки дома?

Можно ли использовать материнский капитал для покупки дома?

  Покупка собственного жилья – вопрос действительно важный и очень актуальный. Почти все получатели материнского капитала знают, то выделенные средства можно использовать для приобретения квартиры. А можно ли направить деньги на покупку дома? Ответить на этот вопрос поможет федеральный закон №256-ФЗ от 29 декабря 2006 года. В нем предусматривается возможность использования материнского капитала (полностью или частично) для покупки дома, предназначенного для жилья. Не запрещается купить и часть дома.

  Российское законодательство предлагает воспользоваться материнским капиталом в случае покупки дома на собственные средства. Тогда бюджетные деньги покрывают недостающую часть суммы. Правда, такой формат может быть использован только после того, как ребенку, на которого и был получен сертификат, исполнится 3 года. А вот кредит на материнский капитал на покупку дома может быть использован и до достижения этого возраста. Такой формат покупки обычно и используют молодые семьи, ведь на руках они не имеют большого количества собственных средств.

  Напомним, что с 2017 года материнский капитал составляет чуть больше 453 тысяч рублей. И пусть эта сумма не позволяет полностью оплатить покупку жилья в большинстве городов России, но зато она позволяет существенно снизить задолженность по оформляемому займу.

  Нередко недобросовестные граждане хотят получить деньги по сертификату на руки, используя разные ухищрения. Например, они могут войти в сговор со своими родственниками и оформить фиктивную сделку, приобрести ветхое или разрушенное жилье. Все это относится к мошенническим действиям, за которое предусмотрено серьезное наказание. Надзорные органы тщательно следят за тем, чтобы выделенные государством средства использовались в рамках закона.

 

Нужно ли ждать три года после рождения ребенка?

  Если происходит обычная сделка по покупке жилья без участия заемных средств, то дожидаться исполнения 3 лет ребенку придется. А вот кредит на покупку дома под материнский капитал можно будет оформить и раньше. Такая возможность закреплена в ранее упомянутом ФЗ, а именно в пункте 6 статьи 7. При этом оформляемый займ обязательно должен быть целевым, то есть деньги должны идти на покупку жилья.

А использовать материнский капитал можно для оплаты первого взноса или погашения части уже имеющейся задолженности. Для оформления сделки потребуются следующие документы:

- российский паспорт того человека, на которого выдан семейный сертификат;

- сертификат на получение субсидии от государства;

- свидетельства о рождении всех детей;

- СНИЛС (матери).

  А после оформления договора нужна будет его копия, а также копия свидетельства документа, из которого будет ясно, что дом находится в собственности заемщика.

  Обращаем ваше внимание, что в банке нужно оформлять целевой кредит. Любые другие его формы не позволяют использовать материнский капитал для погашения.

 

В чем выгода оформления кредита с участием материнского капитала?

  Многие граждане решают использовать материнский капитал для оформления ипотечного кредита не только из-за возможности избавиться от жилищных проблем, но и из-за наличия следующих преимуществ:

1. Клиенту банка не нужно искать деньги для внесения первоначального взноса. Почти во всех крупных финансовых учреждениях не требуют начальный взнос больше 20–25%. Важно и то, что использовать семейный сертификат в полном объеме необязательно. Оставшуюся часть средств можно будет оставить и применить позднее, в том числе и для погашения задолженности перед банком по жилищному займу.

2. Выделенные государством средства могут пойти не только на погашения суммы основного долга, но и на погашение начисленных по займу процентов.

3. Воспользоваться материнским капиталом можно в отношении ипотеки, которая была оформлена раньше, чем был получен семейный сертификат.

 

Особенности сделки по покупке дома в кредит с участием материнского капитала

Особенности сделки по покупке дома в кредит с участием материнского капитала

  По своей сути сделка купли-продажи при использовании семейного сертификата такая же, как и без его применения. Наиважнейшие условия договора выглядят следующим образом:

- Продавцом может выступать не только физическое, но и юридическое лицо. По завершению сделки он должен передать дом в собственность покупателя.

- В качестве новых собственников может выступать не только человек, на которого оформлен сертификат и ипотека, но и его супруг, дети.

- При оплате может быть использован материнский капитал, собственные средства и деньги, выделенные банком по договору ипотечного займа.

- Перевод средств со счета материнского капитала производится только безналичным расчетом. Передача денег из рук в руки невозможна. Все операции по переводу осуществляет ПФР. После заключения сделки купли-продажи владелец сертификата должен обратиться в этот орган с письменным заявлением и доказательствами о том, что деньги имеют целевое использование.

  Когда клиент подыскивает подходящий дом, он должен заранее известить продавца, что будет использовать материнский капитал, так как денежные средства по нему можно получить не раньше, чем через 2 месяца после официального оформления сделки. Если же покупатель обращается за помощью в банк, то деньги продавцу будут перечислены из финансового учреждения сразу, а вот в банк они придут по истечению 2 месяцев для погашения задолженности. Но в этом случае в банк придется предоставить ряд дополнительных документов, а именно:

- данные счета покупателя (лучше запросить выписку, где будет прописаны ФИО и номер счета для зачисления средств);

- справку из ПФР о размере оставшихся средств по материнскому капиталу (эта бумага действительна в течение 30 дней, поэтому получать ее заранее не нужно).

 

Какой дом можно купить в кредит с участием материнского капитала?

  Далеко не любой дом клиент может приобрести в кредит, если для погашения части его стоимости он использует материнский капитал. Это четко прописано в пункте 3 статьи 10 федерального закона №256-ФЗ. Там говорится, что приобретаемый дом должен быть на территории страны и иметь статус жилого помещения. Последнее определяется в соответствии с нормативами Жилищного кодекса РФ и Постановления Правительства РФ №47 от 28 января 2006 года. Жилым приобретенный дом будет считаться, если он удовлетворяет следующим требованиям:

- Приобретаемый дом – это отдельно стоящее здание, в котором есть комнаты, оборудованные для проживания и различных нужд (ванна, туалет и так далее).

- Соответствие всем требованиям санитарно-технических норм. При этом в доме может отсутствовать водопровод и канализация, если в данном населенном пункте отсутствуют ЦИС (касается 1 и2-этажных домов). Наличие центрального газоснабжения обязательно, если в районе проведен газ.

- В доме обязательно должно быть отопление, вентиляция и электричество.

- Если приобретаемый дом находится в обустроенном районе города, то наличие водоснабжения и водоотведения обязательно.

  Кроме требований к самому дому, есть еще и требования к участку, на котором будущее жилье расположено. Выделенный участок должен относиться к одной из следующих разновидностей земель:

- ИЖС. Используется для строительства индивидуальных домов, в котором предусмотрено до 3 этажей.

- ЛПХ. Позволяет строить дома без деления на отдельные квартиры. Но высота такого дома не должна превышать высоту 3-этажного дома.

- Земля, предназначенная для строительства блокированного жилого дома. Здесь уже речь идет о строительстве дома, где расположено несколько отдельных жилых помещений, принадлежащих разных семьям. При этом используется деление не квартирного типа.

  Российское законодательство также разрешает приобретать на деньги материнского капитала дома, которые были построены на дачных участках. Но тут есть один важный нюанс – необходимо будет доказать, что построенный дом может быть использован для постоянного проживания. К нему в таком случае предъявляются такие же требования, как и ко всем другим жилым домам.

 

Порядок покупки жилого дома в кредит с применением материнского капитала

  Как уже было сказано, семья, имеющая материнский капитал, может оформить целевой займ для покупки собственного жилья до момента исполнения ребенку 3 лет. При этом получатели такой субсидии могут самостоятельно решить, как именно им использовать бюджетные средства: сразу же в качестве первого взноса или уже после оформления кредита для частичного погашения оставшейся задолженности. Отметим только, что во втором варианте материнский капитал не может быть использован для выплаты штрафов за несвоевременное внесение платежей.

  Почти все банки, выдавая деньги на покупку жилого дома, обязуют своих клиентов использовать приобретаемую недвижимость в качестве залога. В этом случае заключенный с банком договор необходимо зарегистрировать в Росреестре.

  Оформить дом в собственность необходимо в течение полугода. Причем собственниками может стать не только основной заемщик, но и его супруг, дети.

 

Кредит на дом с материнским капиталом: предложения банков

Кредит на дом с материнским капиталом: предложения банков

  Многие российские банки, желая привлечь к оформлению ипотеку различные категории населения, разрабатывают отдельные программы кредитования. При этом все они почти всегда позволяют использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса или для погашения уже имеющейся задолженности. Рассмотрим же предложения известнейших российских банков отдельно, чтобы любой желающий мог выбрать для себя наиболее выгодный и удобный формат займа.

 

Ипотечный кредит «Больше метров – меньше ставка» от банка ВТБ24

  ВТБ24 – один из крупнейших российских банков. Вполне естественно, что он имеет программу для покупки собственного дома с использованием материнского капитала. Она доступна гражданам, которые хотят купить готовый дом на первичном или вторичном рынке.

  Условия кредитования следующие:

- заемные денежные средства выдаются исключительно в рублях, никакие другие валюты данный банк не предлагает;

- одолжить можно сумму от 600 тысяч до 60 миллионов рублей;

- процентная ставка от 11,5% годовых;

- погасить задолженность можно в течение 30 лет;

- в соответствии с договором, заключенным с банком, погашать задолженность клиенту необходимо равными платежами каждый месяц в соответствии с индивидуальным графиком;

- в качестве обеспечения оформляемого займа используется залоговое имущество, то есть приобретаемый дом;

- в случае несвоевременного погашения займа клиент выплачивает банку неустойку;

- при необходимости клиент может погасить имеющуюся перед банком задолженность раньше установленного срока, при этом ему не придется выплачивать дополнительные комиссии или штрафы;

- имущественное страхование является обязательным, однако, при отсутствии комплексного страхования процентная ставка по займу будет увеличена на 1%;

- на рассмотрение заявки клиента у банка уходит не больше 5 дней;

- после получения положительного ответа от банка клиент может искать подходящую недвижимость в течение 4 месяцев.

  Но стать клиентом банка может не каждый. Клиент должен соответствовать определенным параметрам. Так, возрастные ограничения – от 21 до 70 лет. Верхняя граница актуальна для момента полного погашения задолженность. У будущего заемщика общий трудовой стаж должен составлять не меньше 1 года. Наличие официального места работы тоже обязательно. На ней клиент должен числиться не меньше 1 месяца.

  У соискателя должен быть официальный доход, но его размеры банк четко не устанавливает. Но представить справку о доходах придется. При этом деньги финансовое учреждение готово выдать только тем заемщикам, которые имеют положительную кредитную историю. Наличие просрочек и задолженностей станут весомой причиной для отклонения заявки.

 

Кредит на покупку готового дома с участием материнского капитала в Сбербанке

  Эта разновидность жилищного займа позволяет купить дом только при условии при использовании его в качестве залога. В таком случае деньги будут выданы в таком формате:

- деньги будут выданы только в российских рублях;

- процентная ставка – от 11,5% в год;

- минимальный размер первоначального взноса – от 20% стоимости недвижимости;

- получить в долг можно сумму от 300 тысяч рублей (верхняя граница определяется в индивидуальном порядке);

- погасить задолженность можно в течение 30 лет;

- выплачивать задолженность нужно в соответствии с графиком погашения (ежемесячно делаются равные платежи);

- в качестве обеспечения используется приобретаемое имущество, до момента полного погашения займа оно будет находиться в залоге у банка.

  Данная ипотечная программа позволяет получить деньги в долг на покупку дома гражданам от 21 до 75 лет. Но до 75-летнего возраста необходимо полностью погасить займ. Банк готов выдать средства лишь российским гражданам с постоянной пропиской в том регионе, где оформляется ипотека. Кроме этого клиент должен не просто иметь постоянный доход, но и определенный стаж:

- общий стаж от 1 года;

- стаж на текущей работе – от полугода.

  Есть возможность оформить такую ипотеку даже без подтверждения дохода. Но в этом случае минимальный размер первого взноса будет значительно повышен. Если же такой вариант семье не подходит, то следует собрать справки о доходах заемщика и созаемщиков.

 

Ипотека «Загородный дом» от Тинькофф Банка

  Этот займ позволяет получить деньги именно на покупку дома. Денежные средства выдаются только в рублях под 11,85% годовых и выше. Но первоначальный взнос не должен быть меньше 30% от общей стоимости. Взять в долг можно сумму от 500 тысяч рублей. Верхний лимит не ограничен, он определяется индивидуально. Погасить задолженность необходимо в течение 25 лет.

  Погашать задолженность нужно равными платежами. До момента погашения задолженности в полном объеме в качестве залога используется приобретенный дом. Но заемщик должен удовлетворять следующим параметрам:

- российское гражданство;

- возраст от 21 года до 75 лет;

- наличие постоянного дохода (уровень его нужно подтверждать справкой о доходах).

 

Кредит «Частный дом» с участием материнского капитала от СНГБ

  Данный формат займа позволяет приобрести частный дом, в том числе и с участием материнского капитала. Условия такого кредита выглядят так:

- деньги выдают в российских рублях;

- получить можно сумму до 15 миллионов рублей;

- процентная ставка – от 11,9% годовых;

- первый взнос должен быть не меньше 10% от общей стоимости приобретаемой недвижимости;

- погасить задолженность можно в течение 20 лет;

- погашать задолженность нужно равными суммами в течение всего периода задолженности.

  Получить кредит на покупку дома могут только те клиенты, которые удовлетворяют следующим требованиям:

- российское гражданство;

- возраст от 21 года до 70 лет;

- наличие постоянного места работа;

- стаж на последнем месте работы от полугода;

- наличие зарплаты не меньше 15 тысяч рублей.

  Для подтверждения дохода нужно будет принести в банк справку о доходах со своего места работы.

 

«Твоя ипотека» на покупку дома с материнским капиталом от Связь Банка

  Этот формат займа тоже доступен только в российской валюте. Размер процентной ставки – от 12% годовых. Первоначальный взнос должен составлять не меньше 15% от стоимости дома. Взять в долг можно сумму от 400 тысяч до 30 миллионов рублей. Погашать задолженность можно в течение 30 лет. На период кредитования дом становится залогом банка. Этот формат займа предоставляется клиентам, удовлетворяющим следующим требованиям:

- российское гражданство;

- возраст от 21 года до 65 лет;

- наличие постоянной работы;

- общий трудовой стаж от 1 года;

- на последнем месте работе клиент банка должен числиться не меньше 4 месяцев;

- наличие постоянной прописки в регионе оформления ипотеки.

  Обязательно нужно будет подтвердить уровень своей платежеспособности, предоставив в банк справку о доходах.

 

Кредит на покупку дома в Бинбанке

  Этот формат займа доступен только тем, кто готов в качестве залога предоставить имеющуюся в собственности квартиру. Условия ипотеки в этом случае будут следующими:

- процентная ставка – от 12% в год;

- деньги выдаются в российских рублях;

- первый взнос должен составлять не меньше 40% от стоимости приобретаемого кредита;

- одолжить можно сумму от 300 тысяч до 10 миллионов рублей;

- погасить задолженность можно в течение 30 лет, ежемесячно выплачивая равные суммы.

  Но такой кредит будет доступен не каждой семье, а только лишь тем заемщикам, которые удовлетворяют следующим условиям:

- российское гражданство;

- возраст от 21 года до 65 лет;

- наличие постоянной работы;

- на текущем месте работы человек должен числиться не меньше 1 месяца;

- необходимость подтверждения уровня платежеспособности справкой о доходах 2-НДФЛ или декларацией 3-НДФЛ.

 

Кредит на покупку дома в Альфа-Банке

  Данный формат кредитования позволяет получить в долг сумму от 600 тысяч рублей. Погасить задолженность нужно будет в течение 25 лет. При этом размер процентной ставки начинается с 12,25% годовых. Размер первого взноса не должен быть меньше 40% от общей стоимости приобретаемого дома.

  Такая ипотека доступна не только российским гражданам. Получить ее могут лица в возрасте от 20 до 64 лет. Причем на момент полного погашения займа клиенту не должно быть больше 64 лет. Эта форма кредита позволяет получить деньги на покупку дома не только наемным рабочим, но и частным предпринимателям, участникам организаций.

Нашли ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter
Рекомендуем также: