Россельхозбанк кредит под материнский капитал: условия и проценты

Россельхозбанк кредит под материнский капитал: условия и проценты

  Разные категории граждан нуждаются в помощи со стороны государства. Особенно актуален этот вопрос для семей, имеющих несколько детей. Таким лицам из бюджета выделяются целевые средства в виде материнского капитала. Конечно, речь идет о семьях, где дети родились не так давно. Напомним, что выдают материнский капитал за второго и последующих детей. Банки, стремясь принять участие в оказании помощи таким семьям, не только позволяют использовать семейный сертификат в разрезе своих кредитных программ, но еще и разрабатывают отдельные продукты с выгодными условиями. Так, существует кредит в Россельхозбанке под материнский капитал. Отметим, что особые условия займов в этом финансовом учреждения предоставляются еще и лицам, занимающимся сельским хозяйством. В статье мы изучим особенности использования материнского капитала, узнаем, на каких условиях готов выдать деньги Россельхозбанк, разберемся с процедурой оформления и списком необходимых документов.

 

Варианты использования материнского капитала: покупка жилья в кредит

  Владелец семейного сертификата, прежде чем бежать сломя голову оформлять кредит в банке, должен четко разобраться с тем, на какие нужды государство разрешает его использовать. Так, например, в Россельхозбанк кредит под материнский капитал (условия рассмотрим чуть позже) можно получить исключительно на улучшение жилищных условий.

  Стать участниками программы материнского капитала могут только те, кто рожает второго или последующих детей. Но действие программы не бессрочно, поэтому необходимо уточнить в ПФР, будут ли выданы деньги в случае рождения очередного малыша. Если же семья входит в число участников, то она получает возможность использовать выделенные государством деньги, но в строго определенных целях, а именно:

- для оплаты учебы детей;

- для увеличения пенсии матери;

- для улучшения условий проживания семьи.

  Под последнюю цель подпадает и Россельхозбанк займ под материнский капитал, если речь идет о жилищном кредитовании.

Сразу нужно сказать, что просто на руки деньги владельцам сертификата никто не выдаст. Они хранятся на счете в Пенсионном Фонде. А при целевом расходовании деньги переводятся конечному получателю. Например, банку в случае оформления ипотеки. Что интересно, сумма материнского капитала подлежит индексации. Правда, пока она заморожена до 2020 года.

  Большинство семей использует выделенные средства для улучшения жилищных условий. И тому есть несколько причин:

- жилищная проблема – одна из наиболее серьезных и актуальных сегодня для всех молодых семей (низкие доходы не позволяют приобрести дорогую жилую недвижимость без помощи государства и кредитов от банка – вот почему так востребован целевой кредит в Россельхозбанке под материнский капитал);

- оформление ипотеки – единственный вариант использовать выделенные средства до достижения ребенком 3 лет;

- возможность существенно сократить переплату по взятому ипотечному кредиту;

- возможность получить собственное жилье в кредит, не имея на руках достаточной суммы для первоначального взноса.

  В Россельхозбанке использовать материнский капитал можно по абсолютно любому жилищному кредиту. Более того, дополнительно разработана специальная ипотечная программа для молодых семей и граждан, имеющих материнский капитал. Кстати, некоторые семьи подпадают под оба критерия сразу. В этом случае кредит в Россельхозбанке под материнский капитал позволяет использовать и жилищный сертификат, полученный от государства.

 

Способы использования материнского капитала при оформлении кредита в Россельхозбанке

Способы использования материнского капитала при оформлении кредита в Россельхозбанке

  Как мы уже выяснили, именно жилищный вопрос является наиболее острым в современном обществе. По статистическим данным ПФР большинство семей, имеющих материнский капитал, используют его для приобретения собственной недвижимости или покупки более крупного жилья.

  Напомним, что в 2017 году размер семейного сертификата остался прежним, так как его индексация была заморожена. Сумма материнского капитала составляет несколько больше 450 тысяч рублей.

Если сравнивать эту цифру со стоимостью жилья, то получится, что многие могут погасить за счет выделенных государством средств довольно внушительную сумму. Но тут многое будет зависеть от региона присутствия. В небольших городах можно рассчитывать иногда даже на покрытие половины стоимости. А вот жителям крупных городов повезло меньше. Например, в Москве размер капитала такой же, как и в регионах, а вот стоимость недвижимости в разы больше. Кредит под материнский капитал в Россельхозбанке условия предлагает для всех своих потенциальных заемщиков одинаковые.

  Еще одна важная особенность семейного сертификата заключается в том, что использовать его можно не только в качестве первоначального взноса, но и для погашения текущей суммы займа. Особенности у каждого из способов таковы:

- Ипотека с первым взносом. В этом случае семейный сертификат используется для погашения первого платежа. При этом он может быть использован частично или полностью. Иногда материнского капитала может и не хватить для погашения первоначального взноса. В этом случае заемщику потребуется использовать дополнительно собственные средства. Этот вариант наиболее предпочтителен для банков из-за уменьшения рисков, а для граждан – из-за снижения размеров переплаты и отсутствия необходимости искать деньги на первый взнос. В Россельхозбанк целевой кредит под материнский капитал по такой схеме предполагает необходимость подачи заявки, оформления договора и только потом обращения в ПФР за получением средств.

- Использование материнского капитала для погашения уже имеющегося кредита. По сути, в этом случае клиент может оформить абсолютно любой ипотечный кредит, только вот деньги для первого взноса ему придется искать самостоятельно. Этот формат займа используется, как правило, в ситуациях, когда люди сначала оформили ипотеку, а только потом получили жилищный сертификат.

  Оба варианта предполагают необходимость оформления именно целевого займа. Ведь расходовать материнский капитал по своему усмотрению на любые цели закон запрещает. Нецелевое использование грозит серьезной ответственностью. Именно поэтому, рассматривая возможность оформления кредита с участием материнского капитала, нужно помнить, что оформлять нужно именно жилищный заем, а не какой-либо другой.

 

Формы ипотечного кредита с участием материнского капитала в Россельхозбанке

  Граждане, имеющие материнский капитал, решившись использовать его для покупки собственной жилой недвижимости, могут задаться еще одним очень важным вопросом: а какую именно недвижимость я смогу купить на выделенные средства? И тут вопрос уже не к российскому законодательству, так как тут главное приобрести жилье, улучшив при этом условия, а к конкретному банку. Отметим, что оформить кредит под материнский капитал в Россельхозбанке может не только мать, но и отец ребенка. При этом приобрести можно следующие формы недвижимости:

- квартиры (причем не только в новых или еще только строящихся домах, но и на вторичном рынке у физических лиц);

- таунхаусы (в данном случае предусмотрены специальные условия по их приобретению);

- комнаты;

- землю (которая в последующем будет использоваться для строительства жилой недвижимости);

- готовые загородные дома, для проживания в которых их нужно достроить или реконструировать;

- землю, получив средства не только на ее покупку, но и на строительство самого дома.

  Как видно, банк дал клиентам с материнским капиталом максимальное количество свобод, что делает предложение о покупке жилой недвижимости с семейным сертификатом еще более привлекательным.

 

Условия жилищного кредита под материнский капитал

  Как мы уже выяснили, в случае изначального оформления жилищного кредита и последующего использования материнского капитала, речь идет о любом ипотечном кредите от Россельхозбанка. А вот если семейный сертификат используется для первоначального взноса, то можно стать участником специальной программы, предназначенной для молодых семей и лиц, имеющих материнский капитал на руках.

  Кстати, подпадая под оба критерия, семья получает максимально выгодные условия по кредиту. В этом случае процентная ставка может быть снижена в индивидуальном порядке. Более того, при желании можно будет получить рассрочку на срок до 3 лет. Но для этого должны быть основания. Например, использовать ее можно в случае рождения ребенка или при покупке квартиры в строящемся доме. Базовые же условия по ипотечному займу такого типа таковы:

- банк готов выдать деньги клиентам в российской валюте, а при желании деньги можно получить в долларах или евро;

- размер первого взноса не может быть меньше 15%, если клиенты купили готовую квартиру, а при покупке строящегося жилья этот параметр минимального взноса составляет уже 20%;

- погасить задолженность клиент может в течение 30 лет (это довольно длительный срок для большинства российских банков);

- какой-либо конкретной процентной ставки банк не предлагает, так как она устанавливается индивидуально (в отсутствии льгот составляет 11,75–12,9% в год);

- клиент может получить в долг сумму от 100 тысяч до 20 миллионов рублей, при этом взять в долг можно не больше 85% от оценочной стоимости приобретаемого объекта (для кредитов в другой валюте осуществляется перевод по курсу банка);

- клиент может выбрать не только аннуитетные, но и равные платежи;

- при необходимости клиент может погасить оставшуюся задолженность перед банком раньше установленного срока, не выплачивая за это каких-либо дополнительных комиссий, штрафов и процентов;

- приобретаемая недвижимость становится залогом (при желании клиент может использовать в качестве залога и другую недвижимость, находящуюся у него в собственности);

- приобретаемая недвижимость должна быть застрахована, только если речь не идет о покупке земельного участка в ипотеку;

- чтобы увеличить шанс получения кредита или его размер, потенциальный клиент может привлечь к заключению договора до 3 созаемщиков.

  Наиболее выгодные условия кредитования предоставляются постоянным клиентам банка. Речь в данном случае идет, в том числе, и о зарплатных клиентах.

 

Требования, предъявляемые к потенциальному заемщику

Требования, предъявляемые к потенциальному заемщику

  В случае оформления ипотеки гражданами с использованием материнского капитала, требования к ним будут предъявляться такие же, как и к любым другим лицам, желающим оформить жилищный заем. Так, потенциальный клиент должен подходить под следующие параметры:

- наличие российского гражданства;

- наличие постоянной прописки в РФ (необязательно должна быть на территории региона, где находится отделение банка, куда обратился клиент);

- возраст – от 21 года (погасить задолженность перед банком в полном объеме необходимо до наступления 65-летнего возраста);

- общий стаж работы – от 1 года за последние 5 лет;

- наличие постоянной работы (на текущей работе заемщик должен проработать не меньше полугода).

  Важно будет и то, в каком состоянии находится кредитная история заемщика. А вот уровень дохода хоть и повлияет на  решение, но больше на то, какую сумму банк будет готов выдать заемщику для приобретения недвижимости. Если к займу привлекаются созаемщики, то при расчете суммы кредита будет учитываться и размеры их доходов.

 

Список необходимых документов

  Для оформления ипотеки в данном банке не нужно большого количества документов. Предоставить в отделение нужно следующие бумаги:

- паспорт;

- справку, подтверждающую доход за последние полгода;

- копию трудовой;

- сертификат, свидетельствующий о наличии материнского капитала;

- справка из Пенсионного Фонда о размере оставшихся на счету средств.

  В зависимости от типа приобретаемой недвижимости потребуются еще и различные бумаги на нее.

 

Как оформить кредит под материнский капитал в Россельхозбанке?

  Когда клиент убедился, что он соответствует заявленным требованиям и имеет на руках все необходимые документы (за исключением документов на недвижимость), он может обращаться в банк с заявлением. Кредитный специалист поможет подобрать наиболее подходящую программу и условия по займу. После этого заявка будет рассматриваться в течение 5 дней. При положительном решении останется выбрать подходящую недвижимость, обратиться в Пенсионный Фонд с заявлением о перечислении средств на банковский счет. Оттуда деньги зачисляются не раньше чем через 1,5–2 месяца.

  Останется лишь заключить договор-купли продажи, застраховать жилье и выплачивать кредит в соответствии с графиком погашения задолженности, найти который можно в своем кредитном договоре.

Нашли ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter
Рекомендуем также: