Кредитные карты для безработных: условия и проценты

Кредитные карты для безработных: условия и проценты

  Сегодня все более востребованным платежным инструментом становятся кредитные карты. Их огромная популярность объясняется не только наличием беспроцентного периода, но и доступностью этого банковского продукта практически всем слоям населения. Даже кредитные карты безработным получить не так уж сложно. Конечно, претендовать на большие суммы и очень выгодные условия не приходится, но ведь правильно используя заемные средства, можно и вовсе не платить процентов. Действительно, льготный период у многих карт варьируется от 40 до 60 дней, а иногда и вовсе достигает 100 дней. Какие-то из карт предусматривают возможность снятия наличных без процентов, при этом и грейс-период не заканчивается. Есть и такие виды пластика, которые не дают возможности обналичивать деньги выгодно. Мы рассмотрим все карты, доступные нетрудоустроенным людям.

 

Карта Тинькофф Платинум

Карта Тинькофф Платинум

  Тинькофф банк – это банк дистанционного обслуживания, не имеющий стационарных отделений и филиалов. Взаимодействие с клиентами происходит через интернет в специализированной системе, доступ к которой любой пользователь получает бесплатно.

  Претендовать на получение карты Тинькофф Платинум могут граждане, удовлетворяющие следующим требованиям:

- российское гражданство;

- возраст от 18 до 70 лет.

  Подтверждать свою платежеспособность клиенту не нужно, как и представлять какие-то дополнительные доказательства. Карта выдается по одному паспорту.

  Где взять кредитную карту безработному? Достаточно заполнить заявку на официальном сайте Тинькофф банка. Карточка, как правило, приходит по почте или с курьером. Даже наличия постоянной регистрации на территории региона курьерских служб необязательно.

  Эта кредитка относится к мировой платежной системе МастерКард. Она обладает высоким уровнем защиты, во многом из-за использования технологии 3D Secure. Есть у карты и встроенный чип, не позволяющий мошенникам использовать деньги клиентов в интернете.

  Этот пластик может быть использован и в качестве дебетовой карты. Условия использования предусматривают возможность хранения на ней собственных денег. Получается, что такая карта становится универсальным платежным инструментом, соединяющим в себе особенности дебетовой и кредитной карты. Правда, при хранении своих денег на счету, проценты на них не начисляются, в отличие от других только дебетовых карт Тинькофф банка.

  Кредитная карта для безработных Тинькофф Платинум доступна так же, как и для всех остальных категорий граждан. Человеку абсолютно необязательно подтверждать свою платежеспособность и трудоустройство. Хотя это может серьезно улучшить условия предоставления займа.

  Особенно привлекателен этот пластик наличием бонусных программ. Так, активно пользуясь картой Тинькофф Платинум, человек получает бонусы в виде баллов по программе Браво. Их можно накапливать, а впоследствии тратить, исходя из курса 1 балл – 1 рубль.   Бонусы могут быть использованы для покупки железнодорожных билетов и оплаты счетов в ресторанах.

  Начисляются баллы по определенной схеме. Так, от каждой покупки начисляется 1% от суммы. За один расчетный период человек не может накопить по карте больше 6 тысяч баллов. Есть и дополнительные предложения, позволяющие вернуть в виде баллов уже не 1, а целых 30%.

  Использовать баллы довольно просто. При желании их потратить нужно предварительно зайти в свою учетную запись в системе интернет-банкинга и возместить цену покупки.

 

  Эти кредитные карты безработным выдаются на следующих условиях:

- карта выпускается абсолютно бесплатно;

- стоимость годового обслуживания равняется 590 рублям;

- клиент не имеет возможности снимать деньги с карты через устройства самообслуживания данного банка (так как их и нет);

- при использовании сторонних банкоматов для снятия средств с кредитки взимается комиссия в размере 2,9% от суммы операции и дополнительно 290 рублей;

- после того как клиент снимает денежные средства с карты, льготный период заканчивается, а проценты начинают начисляться на всю сумму имеющегося долга уже на следующий день;

- клиент может выбрать дизайн карты самостоятельно, сделав ее неповторимой и эксклюзивной (можно ли получить кредитную карту безработному такого типа – да, как и другим клиентам банка);

- кредитный лимит по карте может достигать 300 тысяч рублей;

- льготный период не может быть больше 55 дней, действует он только на совершение безналичных платежей при покупке различных товаров и услуг;

- во время льготного периода проценты по имеющемуся займу не начисляются;

- процентная ставка может варьироваться от 24,9 до 34,9% при использовании карты по оплате покупок, а при обналичивании процентная ставка колеблется от 32,9 до 49,9% годовых;

- чтобы получить доступ к остатку денежных средств по кредитному лимиту, клиент должен делать ежемесячный платеж в размере не меньше 8% от суммы имеющейся задолженности;

- ежемесячный платеж (при наличии задолженности) не может быть меньше 600 рублей.

  Как взять кредитную карту безработному мы разобрались. Осталось понять, какие дополнительные услуги ему становятся доступными при оформлении пластика. Так, клиент получает возможность пользоваться интерне-банкингом абсолютно бесплатно, а также смс-информированием. А вот информация о проводимы операциях (СМС-банк) предоставляется за 59 рублей в месяц.

  При присвоении той или иной процентной ставки банк оценивает уровень платежеспособности клиента. Зависит этот параметр еще и от выбранного тарифного плана.

  При желании клиент может застраховать карту от задолженности. За это придется заплатить 0,89% от суммы задолженности. Если клиент не вовремя погашает имеющийся перед банком по карте долг, то к установленной процентной ставке прибавляется еще и пеня, равная 19% в год.

  Если клиент не вносит минимальный платеж, то ему начисляется штраф. Если такое случилось впервые, то придется заплатить 590 рублей, за второй раз к этой сумме прибавится еще и 1% от общей суммы задолженности. Последующее невыполнение обязательств по уплате минимального платежа обойдется в 2% от задолженности и еще 590 рублей.

  Как видно, оформить кредитную карту безработному несложно. Важно еще и научиться правильно ей пользоваться, чтобы пластик стал удобным и выгодным платежным инструментом.

 

Кредитная карта Элемент 120 от Почта Банка

Кредитная карта Элемент 120 от Почта Банка

  Почта Банк – это один из немногих банков, разрабатывающих всевозможные программы для людей, которые не могут подтвердить уровень своего дохода. Так есть для этой категории и кредитная карта, получить которую могут люди, удовлетворяющие следующим параметрам:

- наличие российского гражданства;

- возраст от 18 лет.

  Подтверждать документально уровень своего доход не нужно. Постоянная или временная прописка также не является обязательным требованием, правда, это может серьезно повлиять на окончательное решение или условия предоставления такого займа.

  Как безработному получить кредитную карту? Достаточно будет заполнить анкету и предъявить паспорт. Никаких дополнительных документов банк не требует.

 

  Такой вид пластика выдается заемщикам на следующих условиях:

- размер кредитного лимита может варьироваться от 10 до 300 тысяч рублей;

- беспроцентный период действует на протяжении 120 дней;

- льготный период распространяется только на операции безналичного характера (оплата товаров и различных услуг);

- процентная ставка находится на отметке 27,9% годовых (она едина для всех держателей карт);

- ежемесячно клиент должен погашать хотя бы 5% от общей суммы задолженности, в противном случае пользоваться оставшимися кредитными средствами не полчится;

- карта является платиновой, она обслуживается мировой платежной системой Виза;

- для обеспечения дополнительной защиты используется специальный чип и технология 3D Secure;

- хранить свои деньги на карточке не получится (этот вид пластика не относится к разряду универсальных карт), соответственно и проценты на остаток не начисляются;

- за выпуск карты клиенту платить не придется;

- обслуживание за год стоит 900 рулей;

- при снятии денег при помощи банкоматов Почта Банка и других банков взимается комиссия за совершение самой операции в сумме 5,9% от общей суммы операции и еще 300 рублей;

- при необходимости клиент может подключить на свой телефон информирование в виде смс-сообщений, стоимость такой услуги равна 49 рублям в месяц;

- деньги можно снимать и в иностранной валюте, при этом конвертация будет происходить автоматически без каких-либо дополнительных комиссий;

- клиент получает бесплатный доступ к специальному пакету «Онлайн-покупатель»;

- при желании клиент может поменять дату платежа, подключив специальную услугу за 300 рублей;

- клиент может сменить ПИН-код при помощи банкомата Почта Банка, заплатив за данную услугу 30 рублей;

- при настройке автоплатежа с клиента взимается 29 рублей и еще 1.9% от суммы пополнения;

- за несвоевременное погашение задолженности взимается неустойка в размере 20% в год в дополнение к имеющейся процентной ставке;

- за раз нельзя снять наличных больше 100 тысяч рублей, а за месяц – не больше 300 тысяч рулей.

  Почта Банк – ответ на вопрос, какие банки дают кредитные карты безработным.

 

Кредитка от Touch Bank

Кредитка от Touch Bank

  Данный банк тоже разработал для своих клиентов, не имеющих возможность подтвердить уровень своего дохода, кредитную карту. Она выдается лицам, удовлетворяющим следующим требованиям:

- наличие российского гражданства;        

- возраст от 23 до 65 лет;

- обязательное подтверждение дохода (но это необязательно должна быть справка 2-НДФЛ, возможно клиент ведет предпринимательскую деятельность, знает недвижимость в аренду, получает дивиденды, пенсию, пособия);

- общий трудовой стаж от 1 года.

  При этом на регистрацию клиента банк не смотрит, разве что при определении доступного кредитного лимита.

  Данное финансовое учреждение предлагает своим потенциальным заемщикам оформить кредитную карту на следующих условиях:

- кредитный лимит может колебаться от 30 тысяч до 1 миллиона рублей (на максимальную сумму безработным надеяться не стоит, а вот получить минимальный размер они имеют большой шанс);

- действие льготного периода длится до 61 дня;

- беспроцентный период распространяется исключительно на совершение покупок и оплату услуг, при обналичивании средств с карты начинаются начисляться проценты на всю сумму задолженности;

- процентная ставка устанавливается для каждого клиента индивидуально, исходя из уровня его доходов и платежеспособности, она может варьироваться от 15,9 до 36,9% в год;

- при наличии задолженности перед банком клиент должен делать ежемесячный платеж в размере 5% от суммы имеющегося долга, но не меньше 300 рублей, иначе доступ к оставшимся деньгам по кредитному лимиту будет закрыт;

- карта является международной, она обслуживается платежной системой МастерКард;

- для защиты карты ее оборудовали специальным микрочипом, а также использовали технологии защиты 3D Secure, PayPass, PayWave;

- на собственные средства, хранящиеся на карте, проценты не начисляются;

- выпускается карта абсолютно бесплатно;

- стоимость годового обслуживания составляет 750 рублей.

  Есть и дополнительная ежемесячная плата в размере 250 рублей. От нее освобождаются те клиенты, которые удовлетворяют следующим условиям:

- остаток средств каждый день не ниже 30 тысяч рублей;

- задолженность по карте от 3 тысяч рублей;

- сумма трат за месяц составляет не меньше 30 тысяч рублей.

 

  Дополнительно остановимся на обналичивании денежных средств. Размер комиссии одинаков вне зависимости от того, через какой банкомат производится операции. Он равен 299 рублям и еще 4% от общей суммы операции, если клиент снимает заемные средства. При использовании своих денег комиссия не взимается.

  Есть и ограничения по суммам операций. Так, обналичить более полумиллиона за 1 день не получится. В месяц можно снять не больше 1,5 миллионов рублей.

 

  Получая кредитную карту, клиент получает дополнительные возможности от банка. Заключаются они в следующем:

- клиент может открывать счета не только в рублях, но еще и в евро, долларах, фунтах стерлингов;

- возможность открытия депозита на срок от 1 месяца под 9% в год в рублях (для иностранной валюты процентная ставка устанавливается на отметке 1,5% годовых);

- при необходимости можно подключить смс-информирование, платить за которое нужно будет только с 3 месяца использования по 60 рублей за месяц;

- при необходимости проводится автоматическая конвертация средств в соответствии с курсом Центробанка, к которому дополнительно прибавляется 1,5%.

  Если же клиенту не удается оплатить задолженность в установленный срок, на него налагается неустойка в размере 20% в год дополнительно к имеющейся процентной ставке.

 

  Хочется отметить, что данная кредитка также позволяет стать участником бонусной программы.

  Так, баллы по ней начисляются при совершении покупок клиентом при помощи кредитной карты. Компенсация составляет 1% от суммы абсолютно всех покупок. Сам пользователь может настроить в своем личном кабинете системы интернет-банкинга параметры так называемой любимой категории, за покупки в которой будет осуществляться возврат уже в размере 3% от общей стоимости.

  Всего за месяц можно накопить не больше 5 тысяч баллов. А тратить их нужно в течение 1 года, иначе они сгорают.

  Эта разновидность карты во многом похожа на платиновую карточку Тинькофф Банка.

 

Кредитная карта от Ситибанка

Кредитная карта от Ситибанка

  Премьер Мили – это еще одна очень интересная кредитная карта, которая доступна людям, не имеющим официального места работы. Этот продукт, разработанный Ситибанком, может быть интересен любому человеку. Потенциальный заемщик должен удовлетворять следующим требованиям:

- наличие российского гражданства;

- возраст от 22 до 60 лет;

- наличие подтвержденного дохода не меньше 15 тысяч рублей в месяц (сюда может относится прибыль от предпринимательства, пенсия, пособия, рента, дивиденды, алименты и некоторые другие виды дохода);

- наличие постоянной регистрации в регионе, где есть отделение банка (при этом иметь регистрацию в том регионе, где клиент обратился за кредиткой, совсем необязательно).

 

  Как уже было сказано, подтверждение своего дохода является обязательным требованием. У безработного человека не получится взять справку 2-НДФЛ, ведь у него нет работы, а значит и заработной платы. Но банк позволяет гражданам подтвердить свою платежеспособность, представив другие подтверждающие документы. Но в этом случае необходимо будет принести еще один любой документ из следующего списка:

- бумаги, которые бы подтверждали, что у соискателя займа в собственности находится автомобиль;

- ксерокопия заграничного паспорта, в котором есть отметки о том, что владелец выезжал в последние полгода в другую страну;

- ксерокопия авиабилета, свидетельствующая о том, что в ближайшее время клиент собирается выехать для отдыха за границу.

 

  Кредитная карта Премьер Мили выдается клиентам Ситибанка на следующих условиях:

- кредитный лимит может достигать 600 тысяч рублей, точный порог определяется в индивидуальном порядке;

- действие льготного периода распространяется только на оплату различных покупок и услуг, при обналичивании денег беспроцентный период заканчивается на сумму всех заемных средств, а уже со следующего дня начинается начисление процентов;

- льготный период может достигать 50 дней;

- процентная ставка тоже устанавливается индивидуально в соответствии с уровнем надежности и платежеспособности клиента, она может варьироваться от 22,9 до 32,9% (конечно, безработным лицам надеяться на получение максимально выгодных условий не приходится);

- чтобы иметь возможность пользоваться заемными средствами неоднократно, человеку необходимо каждый месяц вносить на счет не меньше 5% от общей суммы имеющейся задолженности, а также погашать начисленные проценты, если они имеют место быть (при этом размер минимального платежа равен 300 рублям);

- кредитная карточка является международной, она обслуживается платежной системой МастерКард;

- карту можно использовать для бесконтактной оплаты проезда, что особенно актуально для жителей Москвы;

- карта отличается высоким уровнем безопасности, который обеспечивается за счет наличия специального микрочипа, а также специальных защитных технологий 3D Secure, PayPass, PayWave;

- карта является универсальной, то есть сочетает в себе особенности не только кредитной, но и дебетовой карточки, так как позволяет хранить на счету и собственные денежные средства;

- на сумму средств клиента, хранящихся на кредитке, не начисляются проценты;

- карта выпускается абсолютно бесплатно;

- стоимость годового обслуживания довольно высока, она составляет 2 950 рублей, уже начиная с первого года;

- обналичить деньги в отделениях этого или любого другого банка у клиента не получится;

- за снятие денег через банкоматы Ситибанка или любого другого банка взимается комиссия в размере 4,9% от суммы снятия (при этом есть минимальный размер комиссионных, равный 490 рублям);

- в день клиент не может тратить больше 120 тысяч рублей, а месячный лимит отсутствует;

- в случае наличия просрочки процентная ставка возрастает еще на 20% годовых.

 

  Карта является участником бонусной программы. Она ориентирована в большей степени на путешественников, так как накопленные баллы можно тратить на покупку железнодорожных и авиабилетов.

  При совершении какой-либо покупки заемщик получает на свой счет бонусные баллы в виде миль. Их можно обменять на баллы программ лояльности. Так, 1 миля равняется 30 потраченным с карты рублям. После оформления карты и ее регистрации в бонусной программе клиенту начисляется 1 тысяча приветственных миль. Правда, поступают они только после совершения первой покупки при помощи кредитки.

Пользоваться милями можно неограниченное время. Они не имеют срока годности, не сгорают до момента расчета ими.

 

  Клиент, имеющий такую кредитку, получает ряд дополнительных возможностей. Заключаются они в следующем:

- перед поездками в другие страны клиент может воспользоваться услугами страхования, при этом сумма покрытия может достигать 50 тысяч евро;

- клиент получает возможность производить операции по конвертации валюты, при это используется внутренний курс банка;

- если человек использует карту для оплаты проезда в транспорте, он может воспользоваться специальным транспортным приложением «Сити Экспресс», обслуживание которого составляет 780 рублей за год или же 65 рублей за месяц;

- клиент получает бесплатный доступ к услуге информирования посредством смс сообщений.

  Если клиент совершил операцию в размере 1,8 тысяч рублей (распространяется даже на обналичивание денежных средств), то он может воспользоваться специальной услугой, позволяющей заплатить в рассрочку. Суть заключается в том, что процентная ставка по займу становится ниже, при этом длительность погашения можно установить самостоятельно в пределах от 1 года до 3 лет включительно. В этом случае процентная ставка устанавливается индивидуально и может варьироваться от 13,9 до 29,9% в год.

 

  Вот так выглядят условия кредитных карт в банках, разработавших продукты, доступные даже безработным. Чтобы не влезать в огромные долги, следует пользоваться карточкой очень осторожно, не обналичивать с нее деньги, а расплачиваться ею в магазинах и различных центрах, салонах. Тогда может оказаться, что пользоваться деньгами удастся абсолютно бесплатно в течение беспроцентного периода.

Нашли ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter
Рекомендуем также: