Ипотека для безработных: условия и проценты

Ипотека для безработных: условия и проценты

  Самостоятельно купить жилье могут позволить себе немногие граждане. Людям приходится долго копить или же оформлять ипотеку. Второй вариант позволяет обзавестись собственным жильем здесь и сейчас. Но вот выдается ли ипотека безработным? Этот слой населения вполне обоснованно относится к группе риска. Ведь люди не имеют постоянного места работы. Нужно сказать, что отсутствие каких-либо других доходов сделает получение ипотеки невозможным. Конечно, кто же одолжит крупную сумму человеку, если ему не из чего будет отдавать? И все же, есть ряд банков, которые максимально упростили для таких категорий граждан процедуру получения займа. Сегодня они имеют шансы на получение ипотеки. Мы и рассмотрим требования к заемщикам, список необходимых документов и условия предоставления денег по каждому предложению.

 

Ипотека Совкомбанка

Ипотека Совкомбанка

  Данная разновидность ипотеки является единственной из всех имеющихся на рынке, позволяющей получить деньги не только без подтверждения доходов, но и без наличия какого-либо трудового стажа. Само по себе предложение уникально. Правда, процентные ставки по этому кредиту тоже очень высоки. Итак, как безработному взять ипотеку в Совкомбанке.

  Достаточно удовлетворять следующему ряду требований:

- наличие российского гражданства;

- возраст от 21 года до 65 лет.

  На этом список требований заканчивается. Клиенту даже необязательно подтверждать свою платежеспособность справкой о доходах или любыми другими документами, правда, это может существенно улучшить условия предоставления займа.

  К списку обязательных документов можно отнести:

- заполненную анкету;

- российский паспорт;

- еще один документ, удостоверяющий личность (им может выступать СНИЛС, загранпаспорт, водительские права, пенсионное удостоверение и некоторые другие типы документов). Документы на приобретаемую квартиру также являются обязательными.

  Эта ипотека для безработных может быть получена на более выгодных условиях, если потенциальный заемщик подтвердит свою платежность (это необязательно должна быть справка о зарплате, доходом может стать, например, прибыль индивидуального предпринимателя, доказательством в этом случае будет служить налоговая декларация).

  Безработный также может представить документы на собственную недвижимость (не ту, которая им приобретается, а на ту, которая уже находится в его собственности). Принимаются бумаги, свидетельствующие и о наличии активов, например, справка о наличии вклада из банка.

  Условия получения ипотеки по этому предложению выглядят следующим образом:

- деньги могут быть использованы только для покупки собственной квартиры, расположенной в многоквартирном доме (рассматриваются варианты исключительно с вторичного рынка);

- деньги выдаются только в национальной валюте, евро и доллары программой не предусмотрены;

- размер займа может достигать 10 миллионов рублей, но он не может быть меньше 700 тысяч рублей;

- ипотека безработным выдается на срок от 1 года до 10 лет;

- погашать кредит необходимо ежемесячно равными платежами в соответствии с индивидуальным графиком;

- в качестве обеспечения используется залог, которым выступает имеющаяся недвижимость;

- при необходимости клиент может погасить задолженность ранее установленного срока частично или полном размере, при этом ему не придется выплачивать неустойку, штрафы или комиссии;

- процентная ставка достигает 36% в год;

  В ряде случаев клиент имеет возможность использовать опцию по понижению процентной ставки. Комиссия за ее использование составляет 3% от суммы займа. В этом случае процентная ставка будет снижена до 23% в год.

 

Альтернативные варианты

  Предложение Совкомбанка – единственное предложение, идеально подходящее для безработных. Есть и еще 2 варианта, но там есть одна сложность. Одним из обязательных требований является наличие трудового стажа на текущем месте работы в течение 1 месяца. При этом подтверждать уровень своих доходов не придется. Если человек планирует получать ипотеку, он может устроиться на работу в любую организацию, отработать месяц и претендовать на заемные средства. Речь идет об ипотечных займах в ВТБ24 и АТБ-банке. Каждую из программ рассмотрим более детально.

 

Ипотека от ВТБ24

Ипотека от ВТБ24

  Это один из наиболее известных банков в России. Он обслуживает довольно большое количество клиентов, в том числе физических лиц. Пытаясь охватить как можно большую аудиторию заемщиков, кредитное учреждение разрабатывает специальные условия даже для людей, имеющих небольшой доход или тех, кто только недавно устроился на работу. Так, соискатель должен удовлетворять ряду следующих требований:

- наличие российского гражданства;

- общий стаж работы не меньше 1 года;

- возраст от 21 года до 75 лет (верхняя граница относится к максимально возможному возрасту на момент полного погашения имеющейся задолженности);

- положительная кредитная история (отрицательная история сделает невозможным получение займа);

- наличие постоянного дохода (речь необязательно должна идти о заработной плате, хотя, как уже было упомянуто выше, человек должен работать в момент подачи заявки не меньше 1 месяца).

  Подтверждать уровень своей платежеспособности клиенту не потребуется. Есть и ряд обязательных документов, которые придется предоставить, чтобы получить ипотеку. Речь идет о следующих бумагах:

- заполненная анкета;

- российский паспорт;

- военный билет (этот документ является обязателен для граждан мужского пола, которые еще не достигли 27-летнего возраста);

- СНИЛС.

  Справки приносить не нужно. Если же соискатель хочет увеличить свои шансы на получение кредита и снизить процентную ставку, то ему следует подтвердить наличие у него любых доходов. Речь может идти о дивидендах, пенсии, стипендии, каком-либо пособии, рентных платежах, алиментах.

  Итак, данная программа доступна на следующих условиях в случае непредставления подтверждающих уровень дохода справок:

- деньги выдаются на покупку квартиры (можно использовать предложения не только вторичного, но и первичного рынка недвижимости);

- средства выделяются исключительно в рублях, иностранная валюта данной программой не предусмотрена;

- размер займа может варьироваться от 0,5 до 30 миллионов рублей (при этом для конкретных регионов эти значения могут быть дополнительно скорректированы);

- процентная ставка составляет 14,6% в год;

- длительность погашения задолженности может достигать 20 лет;

- размер минимального первоначального взноса может варьироваться в зависимости от суммы займа от 40 до 50% от общей стоимости приобретаемой недвижимости (если квартира стоит больше 15 миллионов рублей, то сам заемщик должен внести не меньше половины стоимости);

- деньги вносятся ежемесячно в счет погашения займа равными суммами в соответствии с индивидуальным графиком;

- в качестве обеспечения обязательно используется залог в виде покупаемой недвижимости, дополнительной гарантией становится обязательное страхование;

- имущественное страхование является обязательным условием а при отсутствии так называемого комплексного страхового полиса размер процентной ставки возрастает на 1%;

- при необходимости клиент может внести деньги в счет погашения задолженности досрочно частично или в полном размере, при этом к нему не будут применены какие-либо штрафные санкции, неустойки, комиссии;

- на рассмотрение заявки потенциального заемщика уходит не более 1 дня;

- после получения положительного решения клиент может воспользоваться предложением еще в течение 4 месяцев (это время отводится на поиск подходящей недвижимости, оформление необходимых документов);

- для заключения договора клиенту обязательно нужно будет явиться лично в отделение банка;

- деньги на руки не выдаются, они передаются на счет продавца недвижимости или самого заемщика.

 

Ипотека от АТБ-банка

Ипотека от АТБ-банка.

  Еще одно похожее предложение ипотечного займа предлагает АТБ-банк. Даже размер процентной ставки у него почти такой же. Получить деньги в долг может не каждый.

  Соискатель должен соответствовать ряду следующих требований:

- наличие российского гражданства;

- возраст от 20 до 65 лет;

- наличие постоянного дохода (принимаются различные его виды, не только заработная плата).

  Подтверждать уровень своей платежеспособности будет не нужно. Если же клиент захочет получить более выгодные условия займа, то он может представить справку о доходах, налоговую декларацию и другие разновидности подтверждающих документов.

 

  Особые требования банк предъявляет не только к заемщикам, но и залоговому имуществу. Так, приобретаемая квартира должна удовлетворять следующим требованиям:

- в квартире должен быть собственный санузел и кухня;

- обязательно наличие водо-, электро- и газоснобжения, а также отопления или автономную систему, обеспечивающую тепло;

- удовлетворение установленным нормам СЭС;

- соответствие плану ОТИ;

- исключительно надземные помещения;

- наличие альтернативных вариантов (не менее 3), идентичных приобретаемой квартире для проведения объективной оценки рыночной стоимости жилища.

  Ряд требований может быть убран, но исключительно по согласованию с банком.

 

  Для оформления ипотеки клиент должен представить в банк ряд следующих документов:

- заполненная анкета;

- российский паспорт;

- документы на предмет залога.

  Чтобы увеличить вероятность получения займа, клиент может принести и другие документы. Такой бумагой может стать справка о доходах, налоговая декларация. При наличии дополнительных источников дохода, они тоже могут быть приняты банком к сведению, в этом случае нежно также принести подтверждающие документы.

  Вполне понятно, что условия кредитования во многом зависят от того, предоставил ли заявитель подтверждающие уровень дохода документы. В случае с безработным человеком, получить справку 2-НДФЛ не получится, а значит, условия ипотеки будут не самыми удобными. Выглядят они следующим образом:

- деньги выделяются для приобретения квартиры в строящемся доме;

- причитающиеся средства выдаются исключительно в рублях, программа не предусматривает кредитования в иностранных валютах;

- размер займа не может быть меньше 350 тысяч рублей (верхняя граница банком не установлена, она определяется индивидуально в соответствии с уровнем платежеспособности, кредитоспособности и надежности заемщика);

- срок погашения задолженности может варьироваться от 5 до 25 лет;

- размер минимального процентного займа также определяется индивидуально и может находиться на отметке от 30 до 50% от общей стоимости приобретаемой недвижимости;

- процентная ставка до момента оформления документов на квартиру варьируется от 14,75 до 15% в год, а после находится на отрезке от 14 до 14,75% годовых;

- платежи по займу вносятся раз в месяц в одинаковом размере в соответствии с индивидуальным графиком погашения задолженности;

- в качестве обеспечения обязательно выступает залог, которым является покупаемая квартира (дополнительно можно в качестве залога использовать иное имущество или же найти поручителей);

- банк не требует клиента оформлять имущественное и личное страхование, но отказ от них в общей сумме будет означать повышение процентной ставки еще на 5% (1,5% за отсутствие личного страхования, 1 и 1,5% процента соответственно за страхование рисков от утраты права собственности и повреждения недвижимости);

- при необходимости имеющуюся задолженность клиент может погасить досрочно частично или в полном объеме, за это на него не налагаются какие-либо штрафы, комиссии, неустойки;

- заявка соискателя рассматривается в течение 3 дней;

- после получения положительного решения клиент может воспользоваться предложением еще в течение 3 месяцев (этот срок дается человеку, чтобы он мог найти подходящую недвижимость, оформить необходимые документы);

- чтобы максимально увеличить сумму займа и выгодность условий, клиент может привлечь еще 4 созаемщиков, которые тоже должны соответствовать определенным требованиям и представить в банк все необходимые документы);

- если клиент не позаботился о продлении срока займа заблаговременно, на него налагается штраф в размере 5 тысяч рублей;

- если заемщик просрочил очередной платеж, то ему начисляются пени в размере 2% от общей суммы просрочки в день.

 

  Как видно, условия по ипотеке не такие уж плохие. Конечно, есть ряд нюансов и обязательных условий, но выполнить их не так уж сложно.

Нашли ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter
Рекомендуем также: