Ипотека на покупку дома под материнский капитал: условия и проценты

Ипотека на покупку дома под материнский капитал: условия и проценты

  Иметь собственный дом – мечта многих современных граждан. Неудивительно, ведь такое жилье имеет куда большую площадь, чем обычная квартира. Привлекают и другие особенности – отсутствие соседей поблизости, возможность построить личный гараж, иметь небольшой приусадебный участок для игр, выращивания зелени и других продуктов. Словом, дом – это отличное решение для большой семьи, стремящейся максимально обеспечить себя комфортом и уютом. Но часто на столь серьезную покупку у семей собственных средств не хватает. Не значит же это, что нужно отказываться от своей мечты? Конечно, нет. Ипотека на покупку дома под материнский капитал поможет получить недостающую сумму средств. Об особенностях такого займа и пойдет речь в статье.

 

Можно ли использовать материнский капитал для покупки дома?

  Прежде чем обращаться в банк, клиент должен четко понять, а какой же дом можно купить с привлечением материнского капитала. Для этого нужно обратиться к соответствующему федеральному закону - №256-ФЗ от 29 декабря 2006 года. В нем четко сказано, что выделенные средства в виде материнского капитала могут быть использованы для приобретения дома, предназначенного для жилья.

  Интересно, что деньги от государства можно использовать лишь после достижения ребенком 3-летнего возраста. Это правило не распространяется на ситуации, когда жилье покупается не только за счет материнского капитала, но еще и за счет средств ипотечного займа.

  Важно не просто выбрать дом, но и убедиться, что он удовлетворяет предъявленным в федеральном законе требованиям. Так, покупка ветхого дома в этом случае является незаконной, ведь дом для проживания не предназначен.

  Материнский капитал в случае оформления ипотеки можно использовать одним из следующих способов:

- погашение первого взноса;

- погашение задолженности по ранее взятому кредиту (деньги могут пойти не только на погашение основной части долга, но и на уплату процентов по займу, а вот штрафы и пени за счет материнского капитала погашать нельзя).

  Следует не забывать и еще один важный нюанс – использовать семейный сертификат для погашения нецелевого займа не получится, даже если по факту он был использован на покупку дома.

 

Какой дом можно купить в ипотеку с материнским капиталом?

Какой дом можно купить в ипотеку с материнским капиталом?

  Как уже упоминалось, ипотека на дом с материнским капиталом может быть использована для покупки жилья, удовлетворяющего особым требованиям. Прежде всего, речь идет о том, что дом должен быть действительно жилым помещением. Что же это значит? Что купить нужно отдельно стоящее здание с комнатами, которые будут использованы для непосредственного проживания. Должны быть в таком доме и помещения для бытовых нужд.

  Не менее важно то, что дом нужно купить на территории страны. Все остальные варианты ни банком, ни Пенсионным фондом рассматриваться не будут.

  Кроме двух выше заявленных требований нужно не забывать и о техническо-санитарных нормах. Именно они обеспечивают возможность постоянно проживать в доме. Речь идет о следующих требованиях:

- наличие водопровода и канализации (исключение составляют населенные пункты, в которых нет центральных инженерных сетей);

- наличие газоснабжения (если только в районе есть газификация);

- электричество, отопление и вентиляция должны быть обязательно%

- водоотведение и водоснабжение в обустроенных районах.

  Только так можно купить дом под ипотеку под материнский капитал, не нарушив законодательства. Есть и еще один важный нюанс – дон должен относиться к ЛПХ или ИЖС. В противном случае купить его с участием материнского капитала не получится, Пенсионный фонд просто откажет в выделении и переводе средств с семейного сертификата.

 

Порядок оформления покупки с участием материнского капитала

Порядок оформления покупки с участием материнского капитала

  Если же дом удовлетворяет всем заявленным требованиям, то действовать необходимо следующим образом:

- подать заявку в банк и дождаться одобрения (важно заранее предупредить о желании использовать материнский капитал);

- когда получен положительный ответ, можно приступать к поиску жилища (можно найти его и заранее, если продавец будет согласен подождать некоторое время);

- после этого заключается договор купли-продажи, в ходе которого дом переходит в собственность заемщика и членов его семьи;

- сумма переводится на счет продавца.

  При этом если материнский капитал используется в качестве первоначального взноса, то банк самостоятельно выплачивает всю сумму займа, а первый взнос делается после выдачи денег Пенсионным фондом. На процедуру рассмотрения заявки ПФР уходит порядка 1,5–2 месяцев.

  Если же дом покупается в ипотеку, а первоначальным взносом выступают собственные средства заемщика, то их он переводит в банк. Материнский же капитал можно в таком случае использовать позднее для погашения части задолженности или всей ее сумму (в зависимости от размера кредита).

  Важная особенность: если материнский капитал используется в качестве первоначального взноса, но при этом оформляется ипотека, то информация о применении сертификата в договор купли-продажи не вносится, ведь деньги продавцу перечисляются из банка сразу же.

  Купленный дом может также быть использован в качестве залога по ипотечному займу, но только после регистрации права собственности в Росреестре. Но и тут есть некоторые особенности. Так, заемщик должен в течение полугода оформить дом в собственность всех членов своей семьи (супруга и детей).

  Теперь же рассмотрим, на каких условиях выдается ипотека на покупку дома под материнский капитал в российских банках.

 

Программы ипотечного кредитования на приобретение дома с мат капиталом

  Многие банки сами пытаются привлечь к оформлению ипотеки граждан, имеющих на руках материнский капитал. Почему? Тут все просто, ведь выделенные государством средства можно использовать для первого взноса, а значит, и оформить кредит здесь и сейчас. Некоторые банки даже предлагают льготные условия кредитования или более выгодные проценты, чем в других банках. С предложениями финансовых учреждений и будем разбираться.

 

Покупка дома в ипотеку с Уралсибом

  Банк Уралсиб предлагает своим потенциальным заемщикам довольно внушительную сумму займа. Одолжить здесь можно до 50 миллионов рублей. Правда, максимальный размер будет ограничен 50% стоимости дома. Отметим, что в случае покупки квартиры эта цифра увеличивается до 90%. Получается, что самостоятельно придется оплатить не меньше половины стоимости. Не всегда материнского капитала будет достаточно для внесения нужной суммы, поэтому стоит заранее задуматься о накоплении собственных средств.

  Зато выплачивать оставшуюся часть стоимости можно на протяжении 25 лет. Минимальный срок кредитования – 3 года. Процентная ставка не самая выгодная – варьируется от 12,5 до 12,75% в год. Дополнительно стоит учесть и комиссию в размере 10 тысяч рублей за выдачу займа.

  Зато в качестве залога не нужно предоставлять недвижимость, имеющуюся в собственности. Достаточно будет купленного дома.

Как видно, условия по предложению не самые выгодные, зато оно доступно россиянам уже с 18 лет. Выдача денег таким молодым лицам практикуется далеко не в каждом банке. Погасить задолженность нужно до наступления 65-летнего возраста. Но это не единственное требование к заемщику. Он должен иметь общий стаж не меньше 1 года, а в текущей организации трудиться хотя бы полгода. Уровень своего дохода подтвердить тоже нужно, приложив соответствующую справку к заявлению. После подачи всех документов ответ приходит в течение 3 дней.

 

Готовый дом с ДельтаКредит банком

  ДельтаКредит банк предлагает приобрести уже готовый дом с возможностью использования материнского капитала. Минимальная сумма займа – 600 тысяч рублей. Максимальное значение не должно превышать 60% от цены дома. При этом есть ограничения и по регионам:

- для граждан Москвы и Московской области сумма может достигать 7 миллионов рублей;

- для жителей других регионов – 4 миллиона рублей.

  Получается, что первый взнос должен составлять, как минимум, 40% от стоимости жилья. Сумма эта довольно внушительная, и материнского капитала не всегда может хватать для ее погашения, поэтому могут понадобиться дополнительные личные средства.

Процентная ставка у этого банка тоже не самая выгодная – она колеблется от 13,75 до 14% годовых. Зато деньги можно возвращать в течение 25 лет. А в качестве залога достаточно будет приобретаемого дома.

  Требования к потенциальному кредитополучателю тоже не самые простые. Так, деньги дают людям в возрасте от 20 до 65 лет. Ничего в требованиях о регистрации или прописке не сказано. Зато наличие хотя бы годичного общего стажа является обязательным условием. Как и наличие постоянной работы в последние полгода.

 

«Свободные метры» с материнским капиталом в банке Открытие

  Это предложение позволяет одолжить сумму в размере от 500 тысяч до 30 миллионов рублей. Правда, для жителей Московского и Санкт-Петербургского регионов (Ленинградская область). Всем же остальным не удастся получить больше 15 миллионов рублей. Есть и еще одно ограничение – банк готов предоставить в долг не больше 70% от приобретаемой недвижимости. Получается, что материнский капитал и собственные средства заемщика должны покрыть оставшиеся 30%.

  Длительность погашения довольно высокая – до 30 лет. А вот процентная ставка варьируется от 13 до 15,5% в год. Если клиент хочет получить деньги в долг на максимально выгодных условиях, то ему придется заплатить единовременную комиссию в размере 2,5% от суммы займа. Правда, она не должна быть меньше 20 тысяч рублей.

  Есть и еще один не самый выгодный факт – в качестве залога использовать приобретаемый дом нельзя. Придется предоставить уже имеющуюся в собственности недвижимость.

  Предложение «Свободные метры» доступно гражданам уже с 18-летнего возраста. Но погасить задолженность нужно до достижения 65-летнего возраста. Получить деньги в долг смогут только российские граждане, способны подтвердить уровень своего дохода при помощи справки 2-НДФЛ или других документов. Общий стаж работы соискателя кредита должен составлять, как минимум, год. А вот на текущем месте работы нужно числиться хотя бы последние 3 месяца.

 

Ипотека на вторичном рынке от ТКБ

  Транскапиталбанк в разрезе данного предложения позволяет своим клиентам приобрести дом на сумму от 300 тысяч рублей. Максимальный размер займа определяется стоимостью недвижимости. Кредит не может превышать 60–80% цены дома в зависимости от его типа. Отсюда следует, что первый взнос не может быть меньше 20%. Но погасить его можно и с помощью материнского капитала.

  Срок погашения займа может достигать 25 лет, а процентная ставка колеблется между 13 и 15% в год. Правда, придется дополнительно заплатить за расчетно-кассовое обслуживание. Кстати, если клиент хочет получить максимально низкую процентную ставку, то ему придется заплатить единовременную комиссию в размере от 1,5 до 4,5% от суммы займа.

  Благо, использовать имеющуюся недвижимость в виде обеспечения не придется. Достаточно будет приобретаемого дома. Деньги готовы выдать российским гражданам в возрасте от 21 года. Что примечательно, погашать долг можно вплоть до 75 лет, что не так уж часто встречается в отечественных банках. Если общий стаж работы у соискателя меньше 1 года или он не имеет постоянной работы в последние три месяца, то в выдаче займа ему откажут. В остальных же случаях деньги выдадут при условии предоставления документов, подтверждающих уровень дохода.

 

«Перспектива» от Абсолют банка для покупки дома

  Программа «Перспектива» рассчитана на граждан, желающих приобрести дом за счет заемных средств в размере 1–15 миллионов рублей. Жители не столичных регионов могут взять в долг до 9 миллионов рублей. Правда, в залог придется отдавать имеющуюся в собственности недвижимость. А денег выдадут не больше чем 70% от ее стоимости. Минимальный первоначальный взнос банком не установлен, поэтому можно обойтись и без него, если недвижимость позволяет.

  Отдать деньги банку придется в течение 15 лет. Большего срока кредитования по данной программе не предусмотрено. Процентная ставка единая – 15,25% годовых. Никаких дополнительных комиссий и процентов с клиента банк не взимает.

  Но такое предложение доступно не для всех граждан России. Человеку должно исполниться не меньше 23 лет. При этом погасить задолженность мужчинам нужно до наступления 60 лет, женщинам – 55 лет. Придется подтвердить и свой общий стаж сроком не менее года.   На последнем месте работы заемщик должен проработать хотя бы полгода. Не обойдется и без подтверждения доходов при помощи справки от работодателя.

 

Ипотека с мат капиталом в Россельхозбанке

  Россельхозбанк довольно активно кредитует российских граждан. При этом одолжить на покупку дома можно от 100 тысяч до 20 миллионов рублей. Правда, получить удастся не больше 85% от стоимости недвижимости. А если клиент готов предоставить банку только 2 документа, то эта сумма уменьшается до 50% (не больше 8 миллионов рублей). Отсюда следует, что первый взнос не должен быть меньше 15%. Интересно, что для молодых семей, имеющих на руках материнский капитал, это значение может быть снижено даже до 10% от стоимости дома.

  Возвращать деньги банку можно довольно длительное время – до 30 лет. Да и процентная ставка по данному предложению довольно выгодная – от 11,5 до 15,5% годовых. Никаких дополнительных комиссий в случае совершения внутренних переводов не взимается. Если же клиент арендует ячейку или переводит деньги продавцу в другой банк, то ему придется заплатить за эти услуги. Предложение выгодно еще и потому, что в качестве залога используется приобретаемый дом.

  Россияне смогут оформить такой жилищный кредит в возрасте от 21 до 65 лет. Правда, за последние 5 лет общий стаж работы у них должен составлять не меньше 1 года. А на текущем месте работы придется проработать хотя бы полгода. Эти требования не касаются граждан, имеющих личное подсобное хозяйство. Всем же остальным придется приносить от работодателя справку о доходах.

 

Покупка дома вместе со Сбербанком России

  Сбербанк активно оказывает поддержку российским гражданам, в том числе имеющим на руках материнский капитал. Банк готов дать в долг от 300 тысяч рублей под залог покупаемой или имеющейся недвижимости. Правда, получить больше 80% от ее стоимости не получится. Это значит, что первый взнос на покупку дома должен составлять не меньше 20%. Для его погашения можно использовать материнский капитал. Если же клиент хочет получить деньги по двум документам, то взять в кредит он сможет не больше половины от стоимости залоговой недвижимости. Остальную же сумму ему придется оплатить сразу же из своего кармана. В этом случае также можно использовать семейный сертификат.

  Деньги банк готов выдать на 30 лет под 11,75% годовых. Дополнительно может быть взята комиссия за перевод денег продавцу, если он имеет счет в другом банке.

  По такой программе кредит могут получить исключительно российские граждане. Они должны находиться в возрасте от 21 до 75 лет. Причем верхняя граница – момент полного погашения задолженности клиентом. Должна быть и стабильная постоянная работа – не меньше полугода. Общий стаж за пять последних лет – от года. Придется подтверждать и уровень своих доходов, которые банк будет принимать во внимание.

 

Покупка коттеджа с участком в Газпромбанке

  Данная программа позволяет получить в долг довольно внушительную сумму – до 60 миллионов рублей. Первый взнос по ней начинается с 20% от стоимости недвижимости. Правда, для владельцев материнского капитала, использующих его как первый взнос, есть возможность получить в долг до 95% от стоимости недвижимости. Деньги выдают под 11,75–12,25% годовых. Вернуть их надо за 30 лет. А залогом становится сам коттедж.

  Этот продукт доступен только российским гражданам, которые при этом еще и имеют постоянную регистрацию в регионе присутствия банка. Деньги получат люди в возрасте от 20 до 55–60 лет. Они должны иметь общий стаж работы от 1 года, а на текущем месте числиться хотя бы полгода. Не обойдется и без подтверждения уровня заработной платы.

 

  Как видно, многие российские банки предлагают своим клиентам довольно выгодные условия ипотечного кредитования с возможностью использовать материнский капитал.

Нашли ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter
Рекомендуем также: