Ипотека матери-одиночке с одним или двумя детьми: условия и проценты

Ипотека матери-одиночке с одним или двумя детьми: условия и проценты

  Воспитание детей – дело серьезное, требующее от человека больших моральных и денежных затрат. И если родителей в семье двое, то растить ребенка легче. А что делать тем матерям, которые воспитывают своих детей одни? Благо, такие категории граждан могут получить поддержку от государства. Особенно остро для них стоит жилищный вопрос. Наличие собственного дома существенно упрощает жизнь и снижает текущие затраты. Более того, семья получает свой очаг и кров, выгнать из которого их не могут. Но вот незадача, денег на покупку квартиры хватает далеко не всегда. Поэтому часто возникает вопрос, доступна ли ипотека матери-одиночке с одним ребенком? Дают ли деньги на жилье тем женщинам, которые самостоятельно растят и большее количество детей? В статье мы разберемся со всеми этими нюансами, а после рассмотрим предложения российских банков.

 

Дают ли ипотеку матерям-одиночкам?

Дают ли ипотеку матерям-одиночкам?

  Это, пожалуй, один из наиболее серьезных и обсуждаемых вопросов сегодня. Сразу скажем, что мать-одиночка – это не внутреннее ощущение, а вполне официальный социальный статус. И если женщина хочет получать льготы, то она должна будет получить удостоверение в социальной защите.

  Сразу скажем, что никаких негативных последствий наличие статуса матери-одиночки не предполагает. Напротив, некоторые банки идут на уступки таким заемщикам. Но в первую очередь любой банк является учреждением финансовым. Главной целью является извлечение прибыли, поэтому выдать деньги могут далеко не всем.

  Ипотека для матерей-одиночек с двумя детьми тоже возможна, правда, вероятность получения положительного решения будет чуть ниже, ведь на иждивении у женщины находится уже не один, а два ребенка. Впрочем, если уровень ее дохода позволяет, то никаких препятствий не возникнет.

  Ответить однозначно на вопрос об ипотеке для матерей-одиночек невозможно. Социальный статус почти не играет роли. А вот на следующие особенности любой банк обращает пристальное внимание:

- Наличие источника дохода. Причем важно, чтобы этот источник подходил под все требования, предъявленные банком. Обязательно потребуется и подтверждение их размеров. Отметим, что одни банки принимают во внимание исключительно размеры заработной платы, а другие готовы учесть и другие виды дохода – дивиденды, проценты по вкладам, арендная плата, алименты и та далее. И чем больше будет размер дохода, тем с большей вероятностью будет доступна ипотека для матери-одиночки с двумя детьми.

- Наличие недвижимости. Речь идет об имуществе, находящемся в собственности потенциального заемщика. Ею может быть квартира, загородный дом, гараж, автомобиль или что-то еще. Банки охотно выдают деньги под залог имеющейся в собственности недвижимости. Но в случае с ипотекой можно обойтись и без нее. Тогда залогом становится приобретаемая квартира.

- Наличие поручителей и созаемщиков. Это дополнительная мера, которая может быть использована потенциальным заемщикам. Чаще всего она применяется, когда собственных доходов клиента не хватает. У каждого банка есть свои ограничения по количеству поручителей, а некоторые и вовсе не используют такую форму обеспечения.

- Наличие денег для внесения первого взноса. Почти все банки предполагают необходимость использования собственных средств для покупки квартиры. Минимальный размер обычно устанавливается на отметке от 10 до 20%. Правда, некоторые предложения и вовсе требуют наличия собственных средств в размере 40–50%. Но в этом случае ипотека матери-одиночке с одним ребенком будет выдана с максимальной вероятностью.

- Положительная кредитная история. Действительно, банк работают с добросовестными заемщиками куда охотнее, чем со злостными неплательщиками. Многие учреждения и вовсе не готовы выдавать деньги на покупку квартиры людям с отрицательным кредитным рейтингом.

- Наличие постоянной работы на протяжении длительного времени. Ведь если человек уже давно работает в одной организации, то он наверняка зарекомендовал себя с положительной точки зрения. А значит, такой человек имеет некую стабильность.

  Есть и еще один факт, который необходимо учитывать. Так как женщина является единственной кормилицей, то учитываются не только ее доходы, но и расходы на содержание всех членов семьи. Получается, чем больше детей, тем выше расходы.

 

Сложности в получении жилищного кредита

  Мать-одиночка, решая оформить ипотеку на квартиру, сталкивается и с определенными сложностями. Главная заключается в количестве детей. Напомним, что на иждивении они не получают какого-либо дохода, но предполагают наличие расходов. Получается, что оплачивает их сама женщина. Получается, если она живет с одним ребенком, получить ипотеку еще вероятно. А если женщина получает 20 тысяч рублей и живет с 2 детьми, то вряд ли банк выдаст деньги.

  Отметим, что банк будет смотреть не только на количество детей, но и на число иждивенцев, которыми могут выступать престарелые или недееспособные лица.

  Но можно ли как-то получить ипотеку и с иждивенцами? Чтобы максимально увеличить шансы на оформление жилищного кредита, можно:

- увеличить срок погашения задолженности;

- снизить общий размер займа.

  Тогда сумма ежемесячного платежа по будущей ипотеке уменьшится, а у женщины появится больше шансов на одобрение заявки.

Матери-одиночке максимально важно указать полный размер своих доходов, документально подтвердив их. И речь идет не только о заработной плате, но и других форматах получения денег. В их число могут входить:

- пособия;

- пенсии;

- субсидии (федеральные, региональные, на уровне организации, в которой работает потенциальная клиентка).

  Все это поможет получить ипотеку с большей вероятностью.

 

Государственные льготы для матерей-одиночек

Государственные льготы для матерей-одиночек

  Надеясь на выгодные условия от банков, мать-одиночка может вдруг понять, что никаких льгот именно этой категории граждан почти все финансовые учреждения не предоставляют. Зато такая женщина может поучаствовать в специальной программе «Молодая семья», если ей, конечно, позволяет возраст.

  Отметим, что льготы для таких семей разрабатываются, как правило, на региональном уровне. Причем в разных областях разнятся и условия, требования к соискателям. Но тут будет не обойтись без сбора подтверждающих документов. Да и на оформление всех бумаг уйдет достаточно много времени.

  В целом же, субсидии могут заключаться в следующем:

- получение отсрочки на уплату основного долга на срок до 3 лет;

- снижение процентной ставки до 10% (применяется обычно к семьям, в составе которых есть несовершеннолетние дети);

- возможность привлечения родственников в качестве созаемщиков.

 

Программы ипотечного кредитования матерям-одиночкам от банков

  Можно сделать вывод, что матери-одиночки могут рассчитывать на получение кредита в большинстве банков в случае наличия достаточного уровня доходов. Рассмотрим же предложения наиболее известных финансовых учреждений. Подробный разбор поможет потенциальным заемщикам найти наиболее подходящий формат кредитования.

 

Ипотека матерям-одиночкам в РосЕвроБанке

  Данное финансовое учреждение готово выделить матерям-одиночкам на покупку собственной квартиры от 500 тысяч до 20 миллионов рублей. Конечная сумма займа не должна превышать 85% от стоимости недвижимости. Исключение составляют ситуации, когда мать-одиночка использует в качестве первого взноса материнский сертификат. Тогда значение увеличивается до 95% от стоимости.

  Такой кредит можно погашать в течение 20 лет. Минимальный срок – 1 год. Процентная ставка устанавливается на отметке от 9,75 до 11,25% годовых. Эта программа привлекательна тем, что в качестве обеспечения используется приобретаемая квартира.

  Но предложение доступно лишь гражданам в возрасте от 23 до 65 лет. Они должны иметь не только российское гражданство, но и постоянную работу в течение последних 4 месяцев. Придется подтверждать и свою платежеспособность, представив справку от работодателя.

  Когда все документы будут отданы в банк вместе с анкетой, решение будет принято в течение 3 дней. В случае положительного ответа деньги могут быть переведены на банковский счет или выданы наличными.

  Данное предложение действует не во всех регионах, а лишь в ряде городов – преимущественно крупных (Москва, Санкт-Петербург, Новосибирск и т.д.).

 

«Ипотека 10-10-10» от ТКБ

  Эта программа предполагает возможность взять в долг от 500 тысяч до 20 миллионов рублей на срок до 25 лет. Правда, в случае предоставления неполного пакета документов этот размер будет снижен до 12 миллионов рублей. Процентная ставка колеблется от 10 до 15,5%. Размер первого взноса невелик – 10% от стоимости недвижимости. А залогом в данном случае выступает приобретаемая квартира.

  Требования к соискателю довольно стандартные. Он должен быть российским гражданином в возрасте от 21 до 75 лет. Предъявляются условия и к стажу:

- не меньше 1 года общего стажа;

- не меньше 3 месяцев работы на текущем предприятии.

 

Ипотечный кредит от Тинькофф банка

  Тинькофф банк является одним из наиболее известных российских финансовых учреждений. В нем можно одолжить от 300 тысяч до 99 миллионов рублей. Выплачивать долг можно в течение 30 лет. Деньги выдают под 10,75–15,85% годовых. Обязательно и предоставление первого взноса в размере не меньше 15% от общей стоимости недвижимости, которая, кстати, становится залогом по займу.

  Данный банк рассматривает заявки довольно быстро – от 1 до 5 дней, после чего переводит одобренную сумму на банковский счет клиента. Есть и ряд довольно стандартных к заемщику требований:

- российское гражданство;

- возраст от 21 до 75 лет;

- общий стаж – от 12 месяцев;

- наличие работы в течение последнего месяца.

  Придется также подтвердить и уровень своей платежеспособности, предоставив справку о доходах.

 

Ипотека от ДельтаКредит банка на вторичном рынке для матерей-одиночек

  Данная программа позволяет получить в долг сумму от 300–600 тысяч рублей на срок до 25 лет. При этом самостоятельно придется погасить не меньше 1/5 от стоимости квартиры. Деньги выдаются матерям под 10,75% годовых, в ряде случаев процентная ставка может быть увеличена. В качестве обеспечения банк использует приобретаемую квартиру.

  Это предложение доступно гражданам от 20 до 65 лет. При этом не прописываются никакие требования к наличию прописки и регистрации. Зато подтвердить свой стаж придется – общий должен составлять не меньше года, на текущем месте – не меньше полугода. Подтверждение уровня заработной платы также является обязательной процедурой.

 

Ипотека для молодых семей от Сбербанка

  Эта программа кредитования подойдет не всем матерям-одиночкам, а лишь тем из них, кто подпадает под категорию молодых семей. Оформить ее можно до наступления 35 лет (от 21 года). При этом взять в долг можно сумму в размере от 300 тысяч рублей под 11,25% годовых. Погашать задолженность впоследствии можно в течение 30 лет. Придется найти деньги и для 20-процентного первоначального взноса. Кроме возрастных ограничений есть и другие требования к потенциальному заемщику:

- российское гражданство;

- общий стаж работы за пять последних лет – от 1 года;

- наличие постоянной работы на протяжении последнего полугода.

  Нужно будет принести в банк документ, подтверждающий наличие работы и уровень дохода. Заявка рассматривается специалистом не дольше 5 дней, после чего деньги переводятся на счет в банке или выдаются наличными.

 

Квартира в ипотеку с Раффайзенбанком

  Райффайзенбанк позволяет взять в долг сумму от 800 тысяч до 26 миллионов рублей на срок до 25 лет под 11,5% годовых. Придется найти деньги для погашения первого взноса в размере 15% от стоимости недвижимости. Данная программа доступна гражданам в возрасте от 21 до 65 лет. Требований к прописке и регистрации банк не предъявляет. Зато условия по стажу существуют:

- если общий стаж от1 года до 2 лет, то на текущем месте человек должен проработать не меньше полугода;

- если общий стаж превышает 2 года, то на текущем месте работы заемщик должен числиться не меньше 3 месяцев;

- при первичном трудоустройстве человек должен проработать не меньше года, а только потом обращаться в банк за кредитом.

  Придется подтвердить и свою платежеспособность, принеся справку о доходах. После чего заявка рассматривается банком в течение 3 дней.

 

Жилищный кредит матерям-одиночкам от ЮниКредит банка

  Эта программа имеет особое название – «Ипотека зовет!». Она позволяет взять в долг до 30 миллионов рублей в Москве и Санкт-Петербурге. Жители других регионах могут получить до 10 миллионов рублей. Максимальная сумма не должна превышать 85% от стоимости недвижимости, ведь минимальный размер первого взноса – 15%. Вернуть деньги можно в течение 30 лет. Выдаются средства под 11,5% годовых.

  Деньги банк готов выдать не каждому. И пусть требований к прописке и регистрации, возрасту он не предъявляет, зато наличие стажа обязательно (общий – от 2 лет, текущий – 3 месяца и выше). Придется принести и справку о доходах с места работы. Только при ее предоставлении банк будет рассматривать заявку и даст ответ в течение 7 дней. Тогда деньги можно будет получить на руки или же снять со своего банковского счета.

 

Ипотека от Газпромбанка

  Газпромбанк предлагает своим потенциальным заемщикам взять в долг до 45 миллионов рублей под 11,5–12% годовых. Вернуть деньги можно в течение 30 лет. При этом размер первого взноса не должен быть меньше 15% от общей стоимости приобретаемой квартиры. Газпромбанк очень быстро рассматривает заявки – ответ приходит в течение суток. А после деньги выдают на руки или переводят на счет.

  Но такая ипотека доступна российским гражданам в возрасте от 20 до 55–60 лет. Причем наличие постоянной регистрации также является обязательным условием. Деньги выдадут гражданам с общим стажем работы от 1 года. На последнем месте сотрудник должен проработать не меньше полугода. Кстати, для зарплатных клиентов, работников банка и дочерних предприятий предусмотрены льготы.

 

Своя квартира с банком Росгосстрах

  Эта программа позволяет одолжить сумму от 1 до 20 миллионов рублей под 11,75–12,75% годовых. Вернуть деньги придется в течение 20 лет. При этом размер первого взноса не должен составлять меньше 1/10 от общей стоимости приобретаемой недвижимости.

  Доступно предложение только российским гражданам в возрасте от 27 до 65 лет. Правда, есть требования и к текущему стажу работы – от 1 года. Придется подтвердить и уровень своего дохода документально.

 

  Предложений, доступных матерям-одиночкам, довольно много. Главное – иметь достаточный уровень дохода и возможность представить все необходимые подтверждающие документы.

Нашли ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter
Рекомендуем также: