Ипотека для строительства дома под материнский капитал: условия и проценты

Ипотека для строительства дома под материнский капитал: условия и проценты

  Жилищный вопрос – пожалуй, один из наиболее животрепещущих на сегодняшний момент. Неудивительно, ведь стоимость квартиры или дома очень велика, особенно если сравнивать ее с размером заработной платы. Многим гражданам просто не под силу самостоятельно купить недвижимость. Благо, государство помогает отдельным категориям населения в решении этого вопроса. Так, получить поддержку могут семьи, имеющие несколько детей. Для них предусмотрена государственная субсидия в виде материнского капитала. Если семя пока еще не имеет собственного жилья, то она может приобрести его частично за счет средств из бюджета. В статье мы рассмотрим, что представляет собой ипотека на строительство дома с материнским капиталом, разберем, когда выделенные деньги можно использовать, не нарушая при этом закон.

 

Материнский капитал на строительство дома

  Современные граждане чаще решаются отказаться от идеи покупать квартиру и начинают строить дом. Он имеет большую площадь и выходит дешевле. Вот почему именно такой формат сегодня настолько востребован. Это решение является еще и более дальновидным, ведь в доме может поместиться не только вся семья, но и близкие родственники, друзья.

  Положительным моментом является то, что выделяемые государством деньги можно использовать для улучшения собственных жилищных условий. Это позволяет обзавестись собственным домом, хотя бы частично снизив свою финансовую нагрузку. Нередко при этом используется ипотека на строительство дома под материнский капитал.

  И пусть выделенных государством средств на покупку дома будет недостаточно, зато часть затрат семья сможет компенсировать. Напомним, что сейчас размер субсидии составляет чуть больше 450 тысяч рублей. Например, этих денег может хватить на покупку всех необходимых строительных материалов.

  Примечательно, что в случае оформления ипотеки материнский капитал может быть использован одним из следующих способов:

- использовать для внесения первого взноса по ипотеке (полностью или частично);

- погасить задолженность по кредиту, взятому на строительство собственного жилья.

  Отметим, что под понятие строительства подпадает по закону и так называемая реконструкция жилища.

  Главная сложность, с которой придется столкнуться, заключается в том, что все строительные работы потребуют документального подтверждения. В противном случае Пенсионный фонд не примет положительное решение относительно заявки держателя материнского капитала. Тогда и ипотека под строительство дома под материнский капитал останется лишь мечтой.

 

Условия использования материнского капитала для строительства дома

Условия использования материнского капитала для строительства дома

  Мы уже разобрались, что федеральное законодательство позволяет использовать материнский капитал для строительства собственного дома. Осталось выяснить, существуют ли какие-либо требования к будущему жилому помещению. Да, такие условия действительно существуют. Причем без их выполнения получить деньги в Пенсионном фонде не получится. Речь идет о следующих требованиях:

- дом должен быть построен на территории России;

- земля, на которой планируется построить дом, должна находиться в собственности заемщика (купить и оформить ее нужно до момента оформления ипотеки, так как материнский капитал не предполагает возможности использования субсидии в таких целях);

- придется заранее обратиться в органы местного самоуправления за получение разрешений на проведение строительных мероприятий.

  Если ипотека на строительство дома с материнским капиталом используется для реконструкции, то есть еще один важный нюанс – после проведения всех мероприятий общая площадь жилых помещений должна быть увеличена хотя бы на 1 норму, установленную в конкретном субъекте страны (почти всегда она равна 18 м2).

  Соблюдение всех требований позволит использовать материнский капитал для строительства, но, конечно, не обойтись будет без сбора необходимых документов.

 

Документы для оформления ипотеки с участием материнского капитала

Документы для оформления ипотеки с участием материнского капитала

  Федеральный закон №256-ФЗ четко определяет список бумаг, необходимых для проведения строительства с участием материнского капитала. В Пенсионный фонд и банк придется представить следующие документы:

- семейный сертификат;

- документы, свидетельствующие о наличии земли в собственности будущего заемщика;

- разрешительные документы на строительство от местных властей;

- договор подряда (потребуется в том случае, если строительство производится не самостоятельно);

- свидетельство о браке;

- паспорта обоих супругов;

- свидетельства о рождении на всех детей.

  Деньги можно будет получить в Пенсионном фонде (точнее, на руки они не передаются, а переводятся в банк) только после составления письменного обязательства оформить построенное жилье в собственность всех членов семьи.

 

Общие условия ипотеки на строительство с мат капиталом

  Напомним, что материнский капитал является государственной субсидией. Многие банки, стремясь привлечь клиентов с семейными сертификатами, разрабатывают для них отдельные продукты с более выгодными условиями займа. Более того, часто такие семьи участвуют в программах для молодых семей, а значит, претендуют на получение дополнительных льгот от государства.

  Почему же банкам выгодно кредитовать владельцев материнских капиталов? Все дело в том, что такие граждане имеют на руках достаточную сумму для оплаты первоначального взноса. Конечно, банк обязательно обращает внимание и на другие критерии:

- возраст заемщиков;

- наличие работы (оценивается общий и непрерывный стаж работы);

- уровень дохода (заработной платы и других доходов при необходимости);

- наличие недвижимости в собственности;

- возможность привлечения созаемщиков или поручителей;

- состояние кредитной истории.

  Вполне естественно, что финансовые учреждения не будут иметь дела с безработными и неплатежеспособными заемщиками, даже если на руках они будут иметь материнский капитал, так как вероятность просрочек у таких граждан будет очень высокой.

 

Ипотека на строительство с материнским капиталом: актуальные программы банков

Ипотека на строительство с материнским капиталом: актуальные программы банков

  Как уже было сказано, многие банки сегодня готовы выделить средства на строительство дома гражданам с материнским капиталом. Для таких граждан доступны все базовые продукты конкретной финансовой организации. Мы же рассмотрим условия конкретных банков, разберем требования, узнаем процентные ставки. Все это позволит оценить выгодность предложения, сделать выбор в пользу одной из программ в случае необходимости.

 

Целевой кредит на строительство от АТБ с мат капиталом

  Этот банк предлагает, пожалуй, один из наиболее выгодных форматов кредитования. Одолжить можно сумму от 350 тысяч рублей. При этом максимальный размер ипотеки определяется в индивидуальном порядке. Деньги выдаются под 12,25–12,5% годовых на срок до 25 лет. Но важной особенностью такого предложения является то, что обязательно нужно иметь в собственности недвижимость. Она впоследствии станет залогом по займу. Но потребуется и первый взнос – не меньше 30% от стоимости недвижимости.

  Заявка кредитным специалистом рассматривается довольно быстро – на это уходит не больше 3 дней, после чего деньги переводятся на счет клиента в банке. Данный формат займа доступен не каждому желающему. Человек должен соответствовать следующим параметрам:

- возраст от 20 до 65 лет;

- наличие общего стажа – от 1 года;

- постоянное место работы (1 месяц на одной работе, 1 год в конкретной сфере деятельности).

  При этом банк не требует, чтобы у клиента была постоянная прописка или регистрация. Деньги готовы выдать и без них. Правда, подтвердить уровень доходов нужно будет обязательно, принеся справку по форме 2-НДФЛ.

 

Целевой кредит от ДельтаКредит банка

  Этот формат займа также предполагает необходимость использовать имеющуюся в собственности недвижимость для обеспечения. Взять в кредит можно сумму от 600 тысяч рублей на 25 лет. Процентная ставка, как и в предыдущем случае, варьируется от 12,25 до 12,5% в год. Материнский капитал можно использовать в качестве первого взноса, который должен составлять не меньше 30% от общей стоимости недвижимости.

  Заявка клиента будет рассмотрена в течение 3 дней. Но положительное решение будет принято только в том случае, если потенциальный заемщик будет удовлетворять требованиям:

- возраст от 20 до 65 лет;

- общий рабочий стаж – не меньше 12 месяцев;

- наличие стабильной работы (от полугода работы на ней).

  А вот прописку банк не потребует (ни постоянную, ни временную). Зато уровень дохода подтвердить будет нужно. Именно размер заработной платы позволит банку принять окончательное решение.

 

Ипотечный кредит на строительство жилого дома от Сбербанка

  Как известно, Сбербанк активно сотрудничает с государством, разрабатывает индивидуальные программы для разных слоев населения. Есть предложения и для владельцев материнских капиталов. Такие граждане могут получить в долг сумму от 300 тысяч рублей сроком на 30 лет под 12,75% в год. При этом размер первого взноса не должен быть меньше ¼ от стоимости приобретаемой недвижимости. Использовать для погашения задолженности можно материнский капитал.

  Анкета соискателя подлежит тщательному изучению. Ответ клиенту дается в течение 2–5 дней. В случае положительного решения деньги переводятся на счет в банке. Наибольшие шансы на получение ипотечного кредита имеют граждане, удовлетворяющие требованиям:

- возраст – от 21 до 75 лет;

- российское гражданство;

- общий стаж – от 12 месяцев за пять последних лет;

- наличие постоянной работы на протяжении не менее полугода.

  Придется подтвердить и уровень своего дохода, представив соответствующую справку, взятую у работодателя.

 

Жилищная ипотека в Россельхозбанке

  Россельхозбанк тоже довольно активно продвигает свои ипотечные продукты. Так, у них можно получить в долг на строительство собственного дома сумму в размере от 100 тысяч до 20 миллионов рублей. Текущая процентная ставка – 12,9% в год. Вернуть деньги нужно в течение 30 лет. Материнский капитал можно использовать для оплаты первоначального взноса, который не должен быть меньше 15% от общей стоимости приобретаемого жилья. В качестве обеспечения используется строящийся дом, никакая другая недвижимость для залога не потребуется.

  Специалист банка тщательно изучает анкету потенциального заемщика и выносит решение в течение 5 дней. После этого деньги владелец материнского капитала может получить на свой счет или наличными. Наиболее высокие шансы оформить кредит имеют граждане, удовлетворяющие следующим требованиям:

- наличие российского гражданства;

- возраст от 21 до 65 лет;

- общий стаж – от года за последние пять лет (это требование не относятся к владельцам личных подсобных хозяйств);

- постоянное место работы – не меньше полугода (так же не относится к лицам, имеющим ЛПХ).

  Подтвердить уровень дохода наемный рабочий должен, принеся в банк справку о размере заработной платы.

 

Ипотека на строительство от банка Уралсиб

  Данная программа доступна только тем владельцам семейного сертификата, которые уже имеют в собственности недвижимость. Ведь она используется в качестве залога. Зато получить в банке Уралсиб по данному предложению можно довольно крупную сумму – до 50 миллионов рублей. Деньги выдают под 13% годовых на 25 лет. Но самостоятельно придется сразу же оплатить не меньше 30% от стоимости будущего дома.

  Заявку сотрудники банка рассматривают довольно быстро – на это уходит до 3 дней, после чего деньги переводятся на счет или выдаются наличными. Правда, чтобы получить положительный ответ, придется соответствовать таким условиям:

- возраст от 18 до 65 лет (кстати, это один из немногих банков, позволяющих оформить ипотеку сразу после достижения совершеннолетнего возраста);

- российское гражданство;

- постоянная регистрация;

- стаж работы – от 12 месяцев;

- наличие постоянной работы в течение последних 6 месяцев.

  Придется подтвердить и уровень дохода, принеся в отделение банка справку по форме 2-НДФЛ.

 

Целевой займ на строительство от ЮниКредит банка

  Данная программа позволяет одолжить у банка до 15 миллионов рублей на строительство собственного дома. Правда, придется предоставить в залог уже имеющуюся в собственность недвижимость. От ее типа будет зависеть размер первого взноса: 30% – если это квартира, 50% в случае предоставления коттеджа в залог. Деньги будут выданы под 13–15% годовых на срок до 30 лет.

  В ЮниКредит банке заявки рассматривают в течение недели, после чего деньги выдают наличными или зачисляют на личный счет. Требований к возрасту финансовое учреждение не предъявляет, как и к наличию регистрации и прописки, а вот соответствовать следующим условиям нужно обязательно:

- общий стаж работы – 2 года и больше;

- наличие постоянного места работы на протяжении последних 3 месяцев;

- подтверждение своей платежеспособности при помощи справки о доходах или налоговой декларации (могут быть рассмотрены и другие подтверждающие бумаги).

 

Ипотека «Свободные метры» с участием мат капитала в банке Открытие

  Данная программа предполагает возможность использования выделенных средств для строительства дома. Банк готов выдать от 500 тысяч до 15–30 миллионов рублей в долг под 13–15,5% годовых на срок до 30 лет. При этом размер первого взноса не должен быть меньше 30% от общей стоимости будущего дома. Правда, доступна такая программа только тем, кто готов предоставить в залог уже имеющуюся недвижимость.

  Заявку рассматривает кредитный специалист банка и сообщает решение клиенту не позднее чем через 3 дня после получения анкеты. Деньги в случае одобрения выдаются наличными или переводятся на счет в банке. Чтобы претендовать на получение займа, клиент должен удовлетворять следующим требованиям:

- возраст – от 18 до 65 лет;

- российское гражданство;

- общий стаж работы – от 1 года;

- наличие постоянной работы – не меньше 3 последних месяцев;

- официальное подтверждение уровня доходов (справка 2-НДФЛ, декларация 3-НДФЛ или другие документальные подтверждения иных форм доходов).

 

Кредит на строительство от ТКБ

  ТКБ банк деньги на строительство готово выдать с условием предоставления имеющейся недвижимости в залог. Срок кредитования небольшой – до 15 лет. Получить можно сумму от 500 тысяч рублей под 13,5–16,5% годовых. Размер первого взноса колеблется от 40 до 50% от общей стоимости предоставляемого в залог жилища.

  Заявки на получение займов рассматриваются профессиональными сотрудниками банка в течение 3–5 дней. В случае положительного ответа деньги выдают на руки или переводят на счет. Правда, шанс на оформление кредита имеют лишь российские граждане в возрасте от 21 до 75 лет. При этом они должны не только подтвердить свою платежеспособность, но еще и иметь общий трудовой стаж от 12 месяцев, работать на текущем месте не меньше 3 месяцев.

 

Ипотека от СКБ-банка под залог квартиры

  Это достаточно узкоспециализированный формат жилищного займа, так как в качестве залога банк готов использовать только имеющуюся в собственности клиента квартиру. В этом случае деньги на строительство дома будут предоставлены под 15% годовых на срок до 10 лет. Можно одолжить от 500 тысяч рублей. Верхняя граница будет обусловлена 80% строящегося жилья. Получается, что первый взнос должен быть не меньше 20%. Для его погашения можно использовать материнский капитал.

  СКБ-банк довольно быстро рассматривает заявки клиентов. На это уходит от 1 до 3 дней. После чего деньги переводятся исключительно на счет в банке. Наличие российского гражданства и постоянной работы в течение последних 4 месяцев – самые важные условия. Не обойдется и без подтверждения платежеспособности. Кстати, такой кредит выдают гражданам в возрасте от 23 до 70 лет.

 

  Предложений у российских банков по ипотекам на строительство дома под материнский капитал предостаточно. Важно подробно изучить условия и подобрать подходящий вариант займа.

Нашли ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter
Рекомендуем также: