Россельхозбанк ипотека под материнский капитал: условия и проценты

Россельхозбанк ипотека под материнский капитал: условия и проценты

  Государство, пытаясь поддержать свое население, разрабатывает ряд специальных программ. Так, для семей, родивших 2-го и последующих детей, предусмотрен материнский капитал – субсидия, позволяющие использовать выделенные средства в определенных целях. Чаще всего семейный сертификат помогает приобрести собственное жилье или улучшить жилищные условия. Благо и банки сегодня активно поддерживают граждан, разрабатывая для них программы, позволяющие использовать материнский капитал при ипотечном кредитовании. Но такая процедура имеет немало особенностей. Ипотека в Россельхозбанке с материнским капиталом выдается на довольно выгодных условиях. Их мы и рассмотрим в статье, остановимся и на требованиях к заемщику, необходимых документах.

 

Особенности использования материнского капитала при ипотечном кредитовании в Россельхозбанке

  Прежде чем переходить к условиям ипотеки, нужно разобраться, на каких основаниях выдается материнский капитал и каким образом его можно использовать. Итак, допустим, у семьи появился второй, третий или последующий ребенок. В этом случае семья становится участником программы по государственной поддержке. Для них выделяют материнский капитал. Семейный сертификат имеет безналичную форму, то есть на руки он не выдается. Поэтому и ипотека под материнский капитал Россельхозбанк выдается по-особенному.

  После рождения малыша причитающуюся сумму средств переводят на специальный родительский счет. Открывается он в ПФР. В случае индексации размер материнского капитала растет. Выделенные средства могут быть потрачены только на одну из следующих целей:

- на увеличение пенсионных отчислений матери в будущем;

- на оплату обучения ребенка;

- на улучшение жилищных условий.

  В последнем случае сертификат можно использовать сразу же, а в двух других случаях придется дожидаться, пока ребенок не достигнет определенного возраста.

  Наличие семейного сертификата и обусловило появление предложения жилищных кредитов с его использованием. В Россельхозбанк ипотека под материнский капитал тоже выдается. Отметим, что данное финансовое учреждение дает своим клиентам возможность использовать семейный сертификат по абсолютно любому ипотечному займу.

 

Востребованность ипотечных программ с использованием семейного сертификата

Востребованность ипотечных программ с использованием семейного сертификата

  Жилищный вопрос – пожалуй, самая насущная проблема для современных граждан. Неудивительно, что сегодня многие из них предпочитают использовать выделенный материнский капитал именно для покупки собственной квартиры.

  Пенсионный фонд время от времени подводит итоги о том, какой именно способ расходования средств предпочитают граждане. И всегда первое место занимает покупка жилья. Ипотека в Россельхозбанке с материнским капиталом тоже очень популярна.

  На сегодняшний день размер материнского капитала – чуть больше 453 тысяч рублей. Отметим, что собственное жилье стоит от 0,8 до 1,4 миллионов рублей. Получается, что выделенные средства могут покрыть от 1/3 до ½ стоимости квартиры. Такая внушительная сумма позволяет существенно облегчить бремя по выплате ипотечного займа. Молодым семьям такая поддержка позволяет обзавестись собственным жильем, пусть и в кредит. При этом использовать выделенные средства можно одним из следующих способов:

- использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке (полностью или частично);

- погасить часть текущей задолженности по ранее оформленной ипотеке.

  В Россельхозбанк ипотека с материнским капиталом выдается по обоим сценариям. При этом сам механизм оформления несколько отличается. Рассмотрим каждую ситуацию отдельно.

 

Оформление ипотеки в Россельхозбанке с первоначальным взносом в виде материнского капитала

  Этот случай наиболее предпочтителен для обеих сторон, так как банку нужно предоставлять меньше заемных средств, а большой первоначальный взнос снижает риски. Клиенту же приходится переплачивать по итогу значительно меньше.

  Если семья выбрала такой вариант, то использовать выделенные средства она сможет еще до того, как ребенку исполнится 3 года. Закон не ограничивает в этом случае срок применения. Поэтому, отправляться в банк для оформления жилищного кредита в этом случае можно в любое удобное время. После рассмотрения заявки заключается договор. Такая ипотека под материнский капитал в Россельхозбанке позволит обзавестись собственным жильем, не используя при этом собственных сбережений, ведь первый взнос покроет семейный сертификат.

 

Погашение текущей ипотеки материнским капиталом

  Такая ситуация обычно имеет место в том случае, если ипотеку семья оформила раньше, чем получила семейный сертификат. Тогда средства на первоначальный взнос придется собирать самостоятельно. Зато уже после оформления кредита и получения материнского капитала можно будет погасить внушительную часть долга, что позволит существенно снизить размер ежемесячного платежа или срок кредитования.

 

Какую недвижимость можно купить в ипотеку в Россельхозбанке с использованием материнского капитала?

  Этот вопрос, пожалуй, волнует многих. Дело в том, что далеко не каждый банк предусматривает возможность использования материнского капитала. Правда, практика последних лет показала, что финансовые учреждения активно создают и продвигают соответствующие программы.   Ипотечный кредит под материнский капитал в Россельхозбанке может быть выдан любому из родителей, а не только матери. Выделенные государством деньги молодая семья может использовать для покупки следующих типов недвижимости в данном финансовом учреждении:

- квартиры вторичного рынка (то есть приобретение у физических лиц);

- частные дома вместе с земельным участком (специальная программа позволяет обзавестись даже таунхаусом);

- квартира в строящемся доме (в этом случае клиент становится дольщиком в строящемся объекте);

- земельный участок (денежные средства будут выделены не только на покупку земли, но и на постройку коттеджа на ее территории);

- дом, требующий реконструкции (сюда можно отнести и недостроенные дома);

- земельный участок.

  Ипотека с использованием материнского капитала в Россельхозбанке дает довольно много возможностей держателям семейного сертификата.

 

Условия по ипотеке с применением семейного сертификата

Условия по ипотеке с применением семейного сертификата

  Когда держатели материнского капитала решаются оформить жилищный кредит, они хотят знать, а на каких условиях будет происходить кредитования. Если деньги на покупку жилой недвижимости они планируют получить в Россельхозбанке, то выделят их им на общих основаниях. Никаких дополнительных льгот банк этой категории заемщиков не предоставляет. Единственное отличие в том, что в качестве первоначального взноса полностью или частично они могут использовать материнский капитал.

  Есть и еще один важный нюанс, который необходимо учесть. Ипотека и материнский капитал в Россельхозбанке привилегий не дают, но если супруги подпадают под категорию молодой семьи и имеют соответствующую льготу от государства, то деньги на приобретение жилья в банке будут предоставлены им на более выгодных условиях. Для таких пар процентная  ставка снижается до 10%. Есть шанс и получить рассрочку на 3 года (освобождение от выплаты процентов) в одном из следующих случаев:

- в семье родился ребенок;

- клиенты строят недвижимость для последующего проживания в нем.

  Остальные же условия идентичны обычным. Выглядят они следующим образом:

- денежные средства могут быть предоставлены не только в рублях, но и в иностранной валюте – долларах или евро;

- размер первого взноса должен составлять не меньше 15%, а в случае долевого строительства этот показатель увеличивается до 20% (если для погашения первого взноса используется материнский капитал, то дополнительных денег не потребуется);

- взять ипотеку в Россельхозбанке под материнский капитал можно на 30 лет (более длительное кредитование данным финансовым учреждением не предусмотрено);

- процентная ставка определяется в индивидуальном порядке, в случае отсутствия льгот она начинается с 12,9% в год;

- размер займа может варьироваться от 0,1 до 20 миллионов рублей, но не может превышать 85% от оценочной стоимости недвижимости (если кредит оформляется в иностранной валюте, то суммы максимального и минимального займа переводятся);

- погашать задолженность клиент должен ежемесячно равными платежами в соответствии с индивидуальным графиком (при желании можно выбрать и дифференцированные платежи);

- в качестве залога клиент может использовать приобретаемую или уже имеющуюся у него в собственности недвижимость;

- залог обязательно должен быть застрахован (это требование не касается только случаев, когда в ипотеку приобретается земельный участок);

- для увеличения вероятности получения ипотеки или суммы выдаваемых средств клиент может привлечь не больше 3 созаемщиков.

  Отметим, что более выгодные условия могут быть предоставлены зарплатным и так называемым «надежным» клиентам (тех, кто уже пользовался услугами банка).

 

Кому готовы выдать ипотеку в Росельхозбанке с использованием материнского капитала?

  В случае обращения любого клиента в данное учреждение, требования к нему будут выдвигаться одинаковые. Так, потенциальный заемщик должен удовлетворять следующим условиям:

- российское гражданство;

- наличие постоянной прописки на территории страны (при этом не упоминается информация о том, должна ли она быть в регионе присутствия банка);

- возрастные ограничения – подать заявку могут только граждане, достигшие 21 года (при этом полностью погасить задолженность перед банком клиент должен до того как ему исполнится 65 лет);

- общий трудовой стаж в течение 5 последних лет должен быть не меньше 1 года;

- на текущем месте работы заемщик должен трудиться не меньше 6 месяцев.

  Никаких дополнительных обязательных требований банк к своим клиентам не предъявляет. В условиях не говорится о необходимой сумме дохода. А вот состояние кредитной истории может существенно повлиять на статус заявки. Наличие просрочек даже при выполнении всех требований может стать причиной для отказа в выдаче займа.

 

Порядок оформления

  Если клиенты решились на оформление ипотеки в Россельхозбанке и хотят использовать при этом материнский капитал, то действовать им нужно в следующем порядке:

- для начала следует подобрать наиболее подходящую программу и условия по кредиту (например, процентная ставка будет зависеть от срока погашения задолженности);

- далее необходимо ознакомиться с требованиями и убедиться, что деньги действительно выдадут;

- потом нужно собрать все необходимые документы и обратиться вместе с ними в отделение банка;

- заявка рассматривается в течение 5 дней, после чего кредитный специалист сообщает о принятом решении;

- в случае положительного ответа клиенту предоставляют время для поиска подходящей недвижимости (на нее тоже нужно будет собрать документы);

- далее недвижимость страхуется, подписывается кредитный договор и договор купли-продажи;

- после этого клиент обращается в ПФР для перечисления средств материнского капитала в банк (на рассмотрение заявки и перевод средств может понадобиться несколько месяцев).

 

Какие документы нужно собрать?

Какие документы нужно собрать?

  Не все потенциальные заемщики знают и понимают, какой пакет документов им необходимо собрать для оформления ипотеки. В случае использования материнского капитала он таков:

- российский паспорт;

- справка о доходах по форме 2-НДФЛ или форме банка;

- копия трудовой книжки (должна быть заверена работодателем в соответствии со всеми правилами и требованиями);

- семейный сертификат;

- справка об остатке средств по материнскому капиталу (получить ее можно в ПФР, действительна она будет 1 месяц с момента получения).

  Дополнительно придется собрать документы еще и на недвижимость. Список их зависит от типа объекта. Уточнить эту информацию лучше у специалиста банка после получения одобрения займа.

Нашли ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter
Рекомендуем также: