Бинбанк кредит для малого бизнеса: условия и проценты

Бинбанк кредит для малого бизнеса: условия и проценты

  Многие предприниматели, приходя к определенному уровню развития и достатка, начинают понимать необходимость вливания дополнительных инвестиций извне. Привлечь партнеров или вкладчиков получается не всегда. В такие моменты человек и решает обратиться в банк за получением кредита. Что он может дать? Увеличить объем оборотных или инвестируемых средств, тем самым повысить объемы производства. В конечном итоге это позволит с амортизировать прибыль, которая будет превышать предыдущие показатели в разы. Конечно, подбор наиболее подходящего кредитного предложения – дело очень серьезное и ответственное. Здесь не обойтись без анализа рынка и имеющихся программ. Одним из потенциальных инвесторов может стать Бинбанк. Именно в Бинбанк кредитование малого бизнеса является одним из основных направлений. Тут и количество программ велико, причем все они разнообразны.

 

Помощь малому бизнесу – приоритет Бинбанка

Помощь малому бизнесу – приоритет Бинбанка

  Бинбанк одной из главных своих задач считает кредитование именно представителей бизнеса. Речь в большинстве своем идет о субъектах малого и среднего бизнеса. Бинбанк сотрудничает с другими банками, активно развивая линейку таких кредитных продуктов. В чем их главная задача? Максимально удовлетворить потребности небольших организаций.

  Этот банк серьезно нацелен на инвестирование собственных средств в бизнес. Главными своими стратегиями финансовое учреждение считает гибкость условий, удобство погашения, наличие отсрочек, доступ к довольно большим суммам денег. Все это позволяет бизнесмену аккумулировать полученные средства для развития собственного дела, появления перспектив.

  Кредитование – одно из основных направлений данного финансового учреждения. Для некоторых клиентов разрабатываются индивидуальные предложения. Вот почему в Бинбанк кредитование малого бизнеса является одним из наиболее перспективных отраслей.

 

На что дают деньги предпринимателям?

На что дают деньги предпринимателям?

  Если потребительский кредит может быть нецелевым, то получить деньги без какой-либо цели у бизнесмену не удастся. Придется разрабатывать четкий бизнес-план, который бы демонстрировал банку намерения. Сегодня Бинбанк предлагает предпринимателям следующие направления кредитования:

- для увеличения оборотных средств (может предоставляться в качестве обычного займа или предоставляемой кредитной линии);

- для получения дополнительного финансирования, необходимого для последующего развития собственного бизнеса;

- для проведения рефинансирования ссуд, взятых в других кредитных организациях;

- целевые кредиты для приобретения необходимого оборудования, транспорта, недвижимости (в том числе торговой).

  В Бинбанк кредитование для малого бизнеса является гибким. Что это значит? Каждый клиент оценивается кредитным специалистом. Изучаются его возможности, перспективы. Исходя из всего этого, уже формируется конкретное предложение от банка. Бизнес-кредитование в Бинбанке доступно не только индивидуальным предпринимателям, но и юридическим лицам.

  Чтобы предоставлять комплексные услуги, была расширена линейка продуктов. Кроме всевозможных кредитов в Бинбанке можно стать участником еще и следующих программ:

- получить банковскую гарантию;

- застраховать предоставляемый залог.

  Кредитные специалисты быстро обслуживают своих клиентов, понимая, что время может означать серьезные финансовые потери. При выдаче займа используются упрощенные схемы кредитования. Рассмотрим же основные типы кредитов.

 

Основные линейки кредитных продуктов

  Бинбанк в большинстве своем занимается как раз финансированием бизнеса. Именно поэтому у них есть довольно большое количество предложений для предпринимателей. Вот основные типы кредитования:

 

1. Овердрафт.

  Данный вид кредитования предполагает использование средств для увеличения оборотных активов. Денежные средства выдаются исключительно в рублях. Максимальная сумма определяется индивидуально, исходя из уровня платежеспособности клиента. Минимальный размер кредита составляет 600 тысяч рублей.

  Этот вид кредита выдается на длительный срок – не менее чем на 2 года. В качестве обеспечения банк не требует поручительства, залога или чего-то еще.

 

2. «Оборотный».

  Выделяемые по этому кредиту средства могут быть использованы только для увеличения оборотных активов. Деньги выдаются исключительно в рублях на сумму, не меньше 1 миллиона рублей. Верхняя планка условиями не ограничивается, но тут уже все зависит от уровня кредитоспособности и платежеспособности конкретного бизнесмена.

  Такой кредит предоставляется клиентам на 3 и более лет. Обязательным условием является наличие залогового обеспечения, которым могут выступать:

- гарантийный депозит;

- вексель;

- оборотные товары;

- техника, оборудование, недвижимость, земля, автотранспорт, находящийся в собственности предпринимателя или организации;

- поручительство (поручителем в этом случае должен выступать специализированный фонд поддержки МСБ).

  Без обеспечения могут остаться только 15% от общей стоимости выдаваемого кредита.

 

3. «Инвестиционный».

  Выделяемые по этому виду кредита средства могут быть использованы для следующих целей:

- вложение средств в развитие собственного дела (инвестиции);

- рефинансирование ранее взятых в других банках займов.

  Деньги выдаются только в рублях. Минимальная сумма средств – 1 миллион рублей. Верхняя планка также не ограничена. Кредит выдается на срок от 2 до 10 лет. Требуется залоговое обеспечение, которым может выступать:

- личное имущество (земля, недвижимость, техника, автотранспорт);

- поручительство МСБ.

  Как и в случае с оборотным кредитом, 15% от предоставляемой банком суммы может быть не обеспечено залогом.

 

4. «Целевой».

  Этот кредит для малого бизнеса в Бинбанк может быть использован в следующих целях:

- покупка транспорта;

- покупка необходимой для работы техники, оборудования.

  Деньги выдаются только в рублях, иностранные валюты не используется. Размер кредита не может быть меньше 1 миллиона рублей. Выдаются деньги не более чем на 5 лет. В качестве залога используют транспорт или технику, на которые и были получены заемные средства.

 

5. «Бизнес-недвижимость».

  Выделяемые банком средства заемщик может использовать для покупки недвижимости, которая впоследствии будет использована в работе. Этот тип кредита выдается не только в рублях, но еще в долларах и евро. Размер займа не должен быть меньше 1 миллиона рублей. Верхняя планка выставляется индивидуально, в зависимости от уровня платежеспособности конкретного клиента. Срок кредита может варьироваться от 2 до 10 лет, а обеспечением выступает недвижимость, которая и покупается на выделенные деньги.

 

  Так выглядят основные типы кредитов, выдаваемых Бинбанком. Есть и отдельные проекты, имеющие свои особенности. Наиболее интересные из них мы и рассмотрим.

 

«Госконтракт»

  Это вид кредитования подходит тем организациям, которые являются участниками конкурсов (государственных и муниципальных), проводимых на основании законов №44-ФЗ и 223-ФЗ. Цель займа заключается в получении финансирования для участия в конкурсе и дальнейшего выполнения обязательств по контракту. При этом владельцу бизнеса не придется изымать из оборота средства, необходимые для этого.

  Нужно сказать, что тут есть еще 2 разновидности – заемные средства на участие в конкурсе и кредит на непосредственное выполнение обязательств по контракту. Каждую форму следует рассмотреть отдельно.

 

1. Тендерный кредит.

  Как понятно из названия, выделяемые средства используются для обеспечения заявки (это необходимо для непосредственного участия в конкурсе). К основным условиям такого кредита можно отнести следующие параметры:

- деньги выдаются только в рублях;

- размер кредитных средств может варьироваться от 50 тысяч до 3 миллионов рублей;

- выделяемые средства выдаются сразу же;

- срок кредитования составляет не больше 90 дней;

- погашать задолженность необходимо в соответствии с графиком платежей;

- деньги перечисляются на расчетный счет, специально открытый в Бинбанке;

- в качестве обеспечения используется поручительство собственников бизнеса, а вот залог не потребуется;

- бизнесмен может оформлять сразу несколько таких кредитов;

- при необходимости можно получить отсрочку на выплату кредита, но не больше чем на 3 месяца;

- есть возможность досрочно погасить задолженность (частично или полностью).

 

2. Кредит на исполнение госконтракта.

  Этот вид займа является более масштабным по сравнению с предыдущим. Выделяемые средства могут использоваться на увеличение оборотных активов или инвестиций в рамках проектов, непосредственно связанных с 44-ФЗ или 223-ФЗ.

  Минимальный размер займа не ограничен условиями программы. Получить по данному продукту больше 45 миллионов рублей не получится.

  Выделяемые средства могут предоставляться банком в одной из следующих форм:

- единоразово;

- траншами (НКЛ).

  И в том и в другом случае вносить платежи необходимо в соответствии с полученным от банка графиком платежей.

  Длительность кредитования по этому продукту значительно выше, чем по предыдущему. Отдавать средства можно в течение 2 лет.

  В качестве обеспечения банк использует сразу и поручительство собственников бизнеса, и залог, которым могут выступать:

- различные виды оборудования;

- автотранспорт;

- товары, находящиеся в обороте организации;

- различные типы недвижимости;

- гарантийный депозит;

- поручительство МСБ.

  Отсрочка и выдача параллельных кредитов по этому продукту не предусмотрена.

 

  Есть и еще один очень важный момент у этих видов кредита. Выдаются они далеко не всем. Стать получателями средств могут:

- ИП;

- ООО;

- АО.

  Кроме того, заемщик обязательно должен быть резидентом РФ. Другие варианты банк даже не рассматривает. Есть и еще несколько обязательных требований:

- организация должна функционировать хотя бы на протяжении 3 лет;

- Принципал должен быть зарегистрирован хотя бы 1 год;

- наличие опыта работы с такими контрактами (за последний год их должно быть не меньше 2);

- стабильность собственного дела;

- положительная кредитная история или ее отсутствие в принципе;

- отсутствие каких-либо задолженностей перед государственным бюджетом;

- нахождение бизнеса в 150 километрах от отделения Бинбанка.

  Если все эти условия выполняются, то бизнесмен может претендовать на получение кредита по программе «Госконтракт».

 

Программы «МСП Банк»

  Бинбанк активно сотрудничает с МСП Банком, что позволяет разрабатывать совместные продукты, максимально выгодные для представителей бизнеса. Разнообразие программ позволяет решать множество задач с использованием кредитных средств, полученных на оптимальных для клиента условиях.

  Каждую подпрограмму стоит рассмотреть отдельно, так как они имеют свои особенности и условия.

 

1. «МСП-Инвестиции».

  Этот тип кредитования подойдет тем, кто заинтересован в улучшении или расширении своего дела. Процентная ставка установлена на отметке в 15% годовых. Этот вид займа является целевым. Его можно использовать для решения следующих задач:

- покупка или реконструкция основных средств (сюда же входят затраты на их транспортировку, последующий монтаж и ввод в действие);

- покупка недвижимости, необходимого для функционирования бизнеса или его качественного улучшения (сюда входят земли, здания, отдельные помещения, а также мероприятия, направленные на их ремонт, модификацию или перестройку);

- строительство необходимых для работы площадей;

- оплата длительной аренды зданий, помещений и других субъектов, которые позволяет предпринимателю расширить свою деятельность или открыть новую линию производства;

- реконструкция недвижимости (своей или арендованной);

- средства на погашение текущих затрат (сюда можно отнести не только указанные выше цели, но также отчисление налогов в бюджет, оплата всевозможных услуг, работ, в том числе и заработной платы, а также иные затраты).

  В качестве заемщиков могут выступать юридические лица, ИП. Все соискатели должны удовлетворять требованиям, закрепленным в Федеральном законе №209-ФЗ.

 

  Данный проект позволяет получить довольно внушительную сумму средств – от 2 до 150 миллионов. Условия кредитования предполагают единовременную выдачу заемных денег на срок от 3 до 7 лет. При необходимости можно получить отсрочку на срок до полугода.

  Этот вид займа предполагает сразу несколько форм погашения. После согласования условий с предпринимателей выбирается наиболее комфортный вариант из следующих способов:

- аннуитетные (равные) платежи;

- дифференцированные платежи;

- в соответствии с графиком, составленным с учетом сезонности бизнеса.

  Данный вид кредита предусматривает возможность использования в качестве обеспечения следующие формы залога:

- техника;

- автотранспорт;

- земля;

- поручительство;

- объект ипотеки;

- приобретаемые объекты.

  Кроме установленных 15% годовых Бинбанк не взимает больше ничего, в том числе комиссию за рассмотрение заявки и выдачу средств.

  Стать получателем такого займа могут только те представители бизнеса, у которых длительность работы предприятия составляет от полугода. Если речь идет о сезонном бизнесе, то этот параметр должен быть уже не меньше 1 года.

 

2. «МСП-Дуэт».

  Данная программа была разработана для тех, кто не доволен условиями же имеющегося у них кредита. Целевое назначение займа – рефинансирование. При этом под эту программу подпадают только некоторые разновидности кредитов – целевые и инвестиционные. Дополнительно клиент может получить средства для развития бизнес-проекта, на которого изначально были выданы деньги.

  Ставка по этому займу составляет 14,9% в год. Тут есть один очень важный момент. Бинбанк такую услугу предоставляет только тем, кто хочет рефинансировать кредит, взятый до 2016 года.

  Что касается дополнительного финансирования, то тут тоже есть несколько важных моментов. Его размер не ограничивается, если полученные деньги используются в следующих целях:

- для покупки или реставрации ОС;

- для покупки недвижимости (это позволяет расширять формат своего дела или увеличивать объемы производства);

- для проведения реконструкционных мероприятий с недвижимостью.

  Есть и другой формат дофинансирования. Размер его ограничивается 30% от суммы взятого ранее кредита. Распространяется это ограничение при использовании денег для пополнения своих оборотных средств

  Оба этих формата предполагают, что сам бизнесмен должен вложить в проект хотя бы 15% от общей его стоимости.

  Как и в случае с «МСП-Инвестиции», получить такой заем могут юридические лица или ИП, если они удовлетворяют требованиям, прописанным в 209-ФЗ. Их бизнес должен быть действующим, как минимум, полгода. Если же в банк обращаются представители сезонного бизнеса, то для них это значение возрастает уже до 1 года.

  Банк по этой программе готов выделить средства в размере от 2 до 150 миллионов рублей. В качестве формы предоставления займа клиент может выбрать один из следующих способов:

- транши (НКИ);

- единовременное получение денег.

  Длительность погашения может составлять от 1 года до 7 лет. Делать это можно равными или дифференцированными платежами. Для представителей сезонного бизнеса разрабатывается индивидуальный график погашения задолженности с учетом специфики их работы.

  При необходимости предприниматель может получить отсрочку на полгода, но не больше. В качестве обеспечения используется только поручительство собственников данного бизнеса.

  Дополнительно клиенту не придется выплачивать какие-либо комиссии. На него ложится необходимость только по погашению основной части задолженности.

 

3. «МСП-Приоритет».

  Данная программа разработана для представителей целевых приоритетных сегментов. Речь идет об участниках технопарков, исполнителей заказов, инициированных субъектами крупного бизнеса, и бизнесменах-экспортерах.

  Полученные средства бизнесмены могут использовать в следующих целях:

- покупка и ремонт ОС;

- покупка недвижимости;

- организация строительства или проведение реконструкции;

- обеспечение функционирования предприятия в настоящий момент.

  Получить средства могут ИП и юридические лица, которые удовлетворяют требованиям, закрепленным в 209-ФЗ. Есть и дополнительное условие – функционирование бизнеса в течение хотя бы полугода (для сезонного бизнеса – не меньше 1 года).

  Процентная ставка по данному типу кредита устанавливается на отметке 15,3%. Банк готов выдать своим клиентам денежные средства в размере от 2 до 150 миллионов рублей на срок от 1 до 5 лет. При необходимости можно получить отсрочку выплат на период до полугода.

  Транши в качестве формы предоставления займа не рассматриваются, возможна только единовременная выдача. Погашать задолженность перед банком можно равными или дифференцированными платежами. Если кредит берет представитель сезонного бизнеса, то для него составляется индивидуальный график, учитывающий специфику работы.

  Банк дает возможность своим клиентом использовать в качестве обеспечения поручительство собственников бизнеса. Обязательным является и залог, которым может выступать:

- оборудование;

- автотранспорт (включая специализированную технику);

- недвижимость;

- землю;

- другие разновидности поручительства;

- объект ипотечного кредитования;

- оборудование или транспорт, на которые бизнесмен и берет заемные средства.

  Кроме установленных процентов клиент не выплачивает больше ничего. Банк не берет с бизнесменов комиссию за рассмотрение заявок или выдачу кредита. Все это делается абсолютно бесплатно.

 

4. «МСП-регион».

  Данная программа разработана для представителей бизнеса из моногородов. Главным ее преимуществом является самая низкая в линейке процентная ставка – 13,5% годовых. Продукт не предполагает выплат каких-либо дополнительных комиссий, выплат. Заявка рассматривается совершенно бесплатно, деньги предоставляются тоже.

  Выделенные банком средства предприниматели могут использовать в следующих целях:

- увеличение количества ТМЦ;

- покупка или реконструкция имеющихся ОС;

- покупка недвижимости или земли (использовать их необходимо для увеличения производственных мощностей);

- строительство и реконструкция различных объектов недвижимости для развития собственного бизнеса;

- покупка техники, транспорта, оборудования (эти траты предусмотрены только для тех, кто уже брал в Бинбанке кредит на развитие своего бизнеса).

  По условиям договора клиент получает взаймы от 2 до 50 миллионов рублей на срок от 1 года до 7 лет. Верхняя планка может быть скорректирована, исходя из целей финансирования. При необходимости можно получить отсрочку на срок от 3 месяцев до полугода. Деньги могут предоставляться в следующих формах:

- единовременно;

- траншами (НКИ).

  Возвращать выделенные по займу средства клиент может равными или дифференцированными платежами. Для представителей сезонного бизнеса специалист банка разрабатывает индивидуальный график платежей с учетом специфики такого вида предпринимательства.

  Заемщиком может стать далеко не каждый. Денежные средстве предоставляются тем предпринимателям и организациям, которые полностью соответствуют требованиям, закрепленным в 209-ФЗ. Есть и еще один очень важный параметр – бизнес должен функционировать не менее полугода (для представителей сезонного бизнеса этот порог увеличивается до 1 года).

  В качестве залога предприниматель может использовать поручительство собственников дела или же автотранспорт, технику, оборудование, землю, недвижимость.

Нашли ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter
Рекомендуем также: