Альфа-Банк кредит юридическим лицам: условия и проценты

Альфа-Банк кредит юридическим лицам: условия и проценты

  Помощь в развитии бизнеса – одно из приоритетных направлений не только государства, но и крупнейших российских банков. Такая заинтересованность связана с возможностью ускорения экономического роста, который в конечном итоге положительно влияет и на финансовое состояние всех слоев населения, увеличивая их платежеспособность. Вот почему так важно развивать кредитование юр лиц. Многие банки создают целые линейки продуктов для малого, среднего и крупного бизнеса. Кредитование юридических лиц Альфа-Банк проводит на достаточно выгодных условиях. Но получить заемные средства может далеко не каждая компания. Существуют довольно жесткие требования к заемщикам. Только при их удовлетворении можно надеяться на получение денег взаймы. Что интересно, условия кредитования почти всегда определяются индивидуально, что позволяет успешным компаниям надеяться на максимально выгодные ссуды. Все особенности кредитования этой категории заемщиков мы и рассмотрим в этой статье.

 

Необходимость получения заемных средств

  Любой грамотный предприниматель рано или поздно задумывается о расширении собственного бизнеса. Здесь задач может быть несколько, кто-то хочет увеличить стоимость используемых оборотных средств, кто-то хочет отремонтировать производственные помещения или модернизировать используемое оборудование. Это далеко не все нужды, по которым юридическим лицам может понадобиться дополнительное финансирование. Наиболее доступным способом привлечения инвестиций является кредитование.

  Альфа-Банк – один из крупнейших банков, занимающихся кредитованием юр лиц. Это финансовое учреждение предлагает своим клиентам разнообразные формы займов. Все они позволяют развивать и поддерживать собственный бизнес.

  Кредит Альфа-Банк для юридических лиц выдает в различных формах. Это необязательно должно быть целевое финансирование. Длительность погашения задолженности тоже может быть разной. Причем нужно отметить, что многие компании используют именно долгосрочные формы кредитования, чтобы обеспечить развитие собственного дела.

  Важной особенностью кредитования в Альфа-Банке является то, что при рассмотрении заявок специалисты банка подходят к подбору условий нестандартно. Они обязательно обращают внимание на специфику работы организации, масштабы производства, дальнейшие перспективы.

 

Условия кредитования юридических лиц в Альфа-Банке

Условия кредитования юридических лиц в Альфа-Банке

  Альфа-Банк кредит юридическим лицам выдает в нескольких форматах. При этом инициатором получения займа должна выступать сама организация. Для этого достаточно направить в банк заявку, которая будет рассмотрена специалистом. Анкеты юридических лиц рассматриваются особым отделом. Даже без предоставления документации специалист сможет вынести предварительное решение и сообщить о нем главе компании.

  Чтобы удостовериться, что деньги банк действительно готов выдать, придется получить окончательный ответ. Перед этим нужно будет принести определенный перечень документов. Необходимо будет заполнить анкету, подготовить финансовую документацию. Немаловажную роль играет и кредитная история потенциального заемщика.

  Заявка на кредит в Альфа-Банке для юридических лиц рассматривается довольно долго – на это может уйти порядка 2 недель. Иногда может потребоваться и большее количество времени. Правда, есть один важный нюанс: если организация является постоянным клиентом банка, то его заявку рассмотрят быстрее. Сможет компания надеяться и на получение особых льгот. Связаны такие привилегии с желанием банка развить лояльность у своих клиентов. Ведь если компания уже брала деньги в долг и вернула их вовремя, то она вызывает уже больше доверия, чем новоиспеченные клиенты. А если риски банка уменьшаются, то он может предложить уже более выгодные условия займа.

  Более подробно рассмотрим условия кредитование юридических лиц в Альфа-Банке в разрезе малого, среднего и крупного бизнеса.

 

1. Кредиты для юридических лиц, представляющих малый бизнес, в Альфа-Банке.

  Этот формат займа предлагает получение заемных средств в качестве овердрафта или партнерской ссуды. Каждый из них имеет свои особенности. Так, для получения овердрафта предоставлять собственное имущество в качестве залога будет не нужно. Зато поручителей найти будет необходимо. Ответ по заявке приходит уже в течение 1 дня, а деньги доступны сразу же после подписания всех необходимых документов. Платить проценты придется только за те дни, когда клиент действительно пользовался заемными средствами. Оформить заявку на овердрафт можно по интернету. При этом погасить задолженность нужно в течение 2 месяцев.

  Альфа-Банк кредит для юр лиц малого бизнеса предполагает и в виде обычной ссуды. Она даже имеет свое название – «Партнер». Но воспользоваться этим предложениям могут те субъекты, которые имеют собственный расчетный счет в этом банке. Данная разновидность займа не является целевой. Получить в долг можно до 6 миллионов рублей.

 

2. Кредиты для представителей среднего и крупного предпринимательства.

  Наибольшее количество форм кредитования в Альфа-Банке представлено как раз для этой категории заемщиков. Так, получить деньги можно в одной из следующих валют практически по любой форме займа:

- рубль;

- доллар;

- евро;

- франк.

  При этом почти всегда обязательными условиями является предоставление залога и поручительство владельцев организации. Что же касается формата займа, то тут возможны следующие варианты:

- кредитная линия с определенным лимитом по сумме долга;

- обычный заем в виде одноразовой выплаты.

  Отметим, что первая разновидность займа доступна клиентам исключительно в рублях. Классические кредиты представлены следующими продуктами:

- Универсальный заем. Он представляет собой целевой кредит, выделенные деньги по которому можно использовать для покупки транспортных средств, рабочего оборудования, проведения ремонта рабочих помещений, рефинансирования и для любых других нужд, непосредственно связанных с собственным бизнесом.

- Оборотный заем. Это еще одна разновидность целевого кредита. В этом случае деньги можно использовать для увеличения оборотных активов, эффективной работы в сфере коммерческих контрактов или государственных закупок.

- Овердрафт. Тут есть несколько подвидов. При этом все они не предполагают предоставления клиентом залога. Выделенные средства можно использовать по своему развитию без особых ограничений. Единственная особенность – деньги должны расходоваться на развитие своей организации.

  Как видно, кредитование юридических лиц Альфа-Банк проводит в разных форматах.

 

Ставки по выдаваемым юридическим лицам кредитам в Альфа-Банке

  Как уже говорилось, условия кредитования юр лиц устанавливаются по большей части индивидуально, в особенности тогда, когда речь идет о займах для среднего и малого предпринимательства. При этом имеют значение следующие факторы организации, желающей получить деньги:

- экономическое состояние (размер прибыли в частности);

- наличие залога (оценивается не только объем покрытия займа, но и его ликвидность) или другого обеспечения;

- размер займа;

- длительность погашения кредита;

- разновидность кредитования;

- способ погашения задолженности.

  Все это влияет на конечный уровень процентной ставки. Если организация является постоянным клиентам Альфа-Банка, но он может надеяться на получение скидки или же иных привилегий. Но мало взять ранее кредит в этом банке, нужно еще и вернуть его без просрочек. Рассматривая же в Альфа-Банк кредит юр лицам, можно выделить следующие значения средних процентных ставок по различным продуктам:

- авансовый овердрафт предполагает возможность получения денежных средств под 15 – 21% годовых;

- овердрафт для компаний, являющихся клиентами Альфа-Банка уже больше 3 месяцев, средняя процентная ставка варьируется от 14 до 20% в год;

- партнерский кредит выдают под 24% годовых.

 

Какие юридические лица могут получить кредит в Альфа-Банке?

  Не каждая организация может претендовать на получение займа в Альфа-Банке. Особенно ужесточились требования к клиентам вследствие наступления экономического кризиса в стране. Именно поэтому главным фактором будет являться финансовая стабильность и уровень прибыли компании. Ведь в условиях кризиса бизнесменам все труднее работать на том же уровне эффективности, зачастую организации перестают быть устойчивыми и стабильными, а уровень их прибыли стремительно подает. Волатильность на макроуровне привела к необходимости ужесточения условий получения займов.

  Для тех предприятий, которые являются постоянными клиентами Альфа-Банка, получить кредит несколько проще, ведь банк настроен к ним лояльнее. Чем это объясняется? Прозрачностью и понятностью поведения заемщика. Наличие расчетного счета в Альфа-Банке и вовсе позволяет оценить размер денежных средств, их движение. Если организация обращается за займом не впервые, то банк может судить о его ответственности по предыдущим кредитам.

  Любой банк хочет заниматься кредитованием действительно надежных организаций, имеющих перспективы. Не стал исключением и Альфа-Банк. Именно поэтому к своим потенциальным заемщикам он выдвигает ряд следующих требований:

- устойчивость бизнеса;

- наличие положительных тенденций (перспективы в будущем);

- работа на рынке в качестве организации не меньше 1 года;

- успешность работы, положительная деловая репутация;

- наличие прибыли на протяжении последних 1–1,5 лет;

- наличие достаточного собственного капитала (необходимый уровень определяется индивидуально);

- наличие имущества, которое бы могло выступать в качестве залога (это требование не является обязательным для всех заемщиков, но может быть установлено таковым в отдельных случаях);

- штат сотрудников должен состоять, как минимум, из 2 человек;

- местоположение самой компании (тут может во внимание браться не только юридический адрес, но и адрес владельца бизнеса, расположение предприятия) должно быть в регионе, где функционирует отделение банка, при этом до офиса банка не должно быть больше 30 километров;

- положительная кредитная история или же ее отсутствие в принципе;

- если у организации уже есть действующие кредиты перед Альфа-Банком, то общая сумма задолженности по ним не должна быть больше 12 миллионов рублей;

- отсутствие арестованных счетов или их блокировки;

- отсутствие долгов перед государством (касается не только налоговых, но и страховых отчислений перед фондами);

- доля государства в общем объеме уставного капитала не должна превышать 49%.

  Если речь идет о кредитовании представителей среднего или крупного бизнеса, то предъявляются требования еще и к объему выручки.   Так, в год такое предприятие должно получать доход в размере от 1,3 миллиардов рублей, если работает она на территории Москвы или Московской области. Организации из других регионов за год должны зарабатывать не меньше 780 миллионов рублей.

  При рассмотрении заявок кредитные специалисты пристальное внимание уделяют тем организациям, которые хотят получить не разовый кредит, а хотят работать с банком на постоянной основе.

 

Какие документы потребуются для оформления?

  Чтобы получить кредит в Альфа-Банке, не обойтись будет без сбора ряда обязательных документов. Если речь идет о кредитовании юр лиц, то им нужно принести в банк следующий пакет бумаг:

- заявка на получение займа (в ней нужно указать информацию об организации и данные по желаемому кредиту);

- анкета на всех поручителей (им может выступать физлицо);

- анкета компании;

- свидетельство ЕГРЮЛ (потребуется сделать ее копию);

- копии паспортов верхушки предприятия (в данном случае речь идет о руководителе организации, ее главном бухгалтере, учредителях и/или собственниках);

- бумага из реестра акционеров (понадобиться только тем компаниям, которые имеют организационно-правовую форму ОАО или же ЗАО);

- при наличии задолженностей перед другими банками или иными финансовыми организациями нужно будет принести копии заключенных с ними кредитных договоров;

- лицензии (если таковые требуются для законного осуществления деятельности);

- бумаги на залог, если таковой используется для получения причитающейся суммы.

  Дополнительно банк может затребовать и какие-то другие документы, но эти вопросы решаются уже индивидуально с каждым потенциальным заемщиком.

 

На какую сумму кредита могут рассчитывать юр лица в Альфа-Банке?

  Условия по каждому займу для юр лиц устанавливаются индивидуально. Но есть ряд кредитных продуктов, предусматривающих наличие кредитного лимита. Ситуация выглядит так:

- авансовый овердрафт предполагает получение суммы в размере от 0,75 до 6 миллионов рублей;

- овердрафт для постоянных клиентов может варьироваться от 0,5 до 10 миллионов рублей;

- партнерское кредитование предполагает выдачу денег в сумме от 1 до 6 миллионов рублей;

- универсальный кредит, предназначенный для представителей крупного и среднего бизнеса, верхних ограничений не имеет;

- кредит «Оборотный капитал» позволяет получить в долг до 50 до 70 миллионов рублей (он доступен только организациям среднего и крупного бизнеса).

 

Длительность погашения задолженности

Длительность погашения задолженности

  Срок погашения долга – очень важный вопрос в условиях экономического кризиса, ведь ситуация в стране крайне нестабильно. Это существенно повышает риски банков при выдаче кредита на долгий срок. Именно поэтому обе стороны предпочитают краткосрочное кредитование сегодня. Так, наиболее востребованными из-за нестабильности становятся овердрафты, задолженность по которым нужно погашать в течение не более 1 года.

  Есть и другой формат бизнесменов. Это те, кто делать большие ежемесячные платежи не может, и те, кто планируют крупный бизнес-проект, на развитие и получение отдачи от которого нужны не только большие средства, но и время. В этом случае организации больше подойдет уже длительная форма кредитования. Альфа-Банк предлагает своим клиентам и тот и другой формат займов. Ситуация выглядит следующим образом:

- овердрафты для новых и уже проверенных клиентов выдаются на срок до 1 года;

- партнерский кредит выдается на срок от 1 года до 3 лет;

- универсальный заем предполагает возможность возврата займа в течение 5 лет;

- по кредиту «Оборотный капитал» деньги можно возвращать в течение 5 лет.

  Последние 2 формы кредита относятся к кредитованию среднего и крупного бизнеса, поэтому более длительные сроки погашения вполне объяснимы еще и крупными суммами займа.

 

Особенности погашения кредита юр лицами в Альфа-Банке

  Во время подписания кредитного договора с клиентов составляется график погашения задолженности. В этом документе отображается, когда и какую сумму заемщик должен внести, чтобы не просрочить платеж. В противном случае придется не только погашать задолженность, но еще и уплачивать штраф, размер которого определяется в соответствии с заключенным между сторонами договором.

  Альфа-Банк, заботясь о своих клиентах, предусмотрел сразу несколько способов погашения задолженности. Это позволяет выбрать наиболее удобный для себя вариант. Так, погасить кредит перед Альфа-Банком можно следующими способами:

- в отделении банка;

- посредством банкомата;

- при помощи денежных переводов (Золотой Короной и другими);

- в салонах связи (МТС, Билайн, Евросеть и так далее);

- банковским переводом;

- почтовым переводом (через Почту России).

  Есть и еще несколько особенностей, которые нужно учитывать при совершении платежа. Так, внося деньги, нужно учитывать, что некоторые способы предполагают уплату комиссию, которая в размер обязательного платежа не входит. Вносить деньги нужно заблаговременно, так как некоторые способы зачисления средств предполагают наличие задержек. Так, например, при переводе денег Почтой России может пройти до 5 дней до момента зачисления средств на счет.

  Многих бизнесменов интересует возможность частичного или полного погашения раньше назначенного срока. Так, частично задолженность можно погасить заранее уже в момент первого платежа. Нужно лишь предварительно предупредить об этом менеджера банка и принести в обслуживающее отделение соответствующее заявление.

  Если же клиент хочет погасить имеющуюся задолженность досрочно в полном объеме, то сделать он это сможет не только в отделении банка. Другие варианты в этом случае тоже предусмотрены. Также потребуется написать заявление. Уже после обработки документа деньги можно будет внести. Если он хочет это сделать через банкомат в любое удобное время, то писать заявление будет не нужно.

 

Дополнительные предложения Альфа-Банка

  Кредитование – не единственный формат денежной помощи своим клиентам Альфа-Банком. Так, есть в этом финансовом учреждении и другие направления, а именно:

- лизинг;

- банковские гарантии;

- помощь в организации сделок (речь в данном случае в большей степени идет о системе «Альфа-Поток»).

Нашли ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter
Рекомендуем также: